Mikä on yritysluottopiste
Yritysluottopiste on luku, joka ilmaisee onko yritys hyvä ehdokas lainan saamiseen vai tuleeko yritysasiakkaaksi. Luotto-pisteytysyritykset laskevat yritysluottotulokset, joita kutsutaan myös kaupallisiksi luottotuloksiksi, perustuen yrityksen luottovelvoitteisiin ja takaisinmaksuhistoriaan lainanantajien ja toimittajien kanssa; oikeudelliset rekisteröinnit, kuten vero-panttioikeudet, tuomiot tai konkurssit; kuinka kauan yritys on toiminut; liiketoiminnan tyyppi ja koko; ja takaisinmaksutaso suhteessa vastaaviin yrityksiin.
BREAKING DOWN -yritysluottopiste
Jos yritys halusi ottaa lainan laitteiden hankkimiseksi, yksi tekijä, jota lainanantaja pitää, on yrityksen luotto-pistemäärä. Se tarkastelee myös yrityksen tuloja, voittoja, varoja ja velkoja sekä niiden laitteiden vakuusarvoa, jotka se halusi ostaa lainavaroilla. Pienyrityksen tapauksessa lainanantaja saattaa tarkistaa sekä yrityksen että omistajan luottotiedot, koska pienten yritysten omistajien henkilökohtainen talous ja talous ovat usein läheisesti toisiinsa sidoksissa.
Kolme suurta yritysluottojen pisteytysyritystä ovat Equifax, Experian ja Dun sekä Bradstreet, ja kukin käyttää hieman erilaista pisteytysmenetelmää. Toisin kuin tavallisen pisteytymisalgoritmin mukaiset kulutusluotot, jotka vaihtelevat välillä 300–850, yritysluottopisteet vaihtelevat yleensä välillä 0–100. Käytetystä erityisestä menetelmästä riippumatta yrityksellä on hyvä luottotulos, jos se maksaa laskunsa ajoissa, pysyy laillisten ongelmien ulkopuolella eikä aiheuta liikaa velkaa.
Yritysluottopiste toiminnassa
Entä jos yritys A harkitsisi yrityksen B ottamista asiakkaana ja haluaisi tietää todennäköisyyden, että yritys B maksaa laskunsa kokonaan ja ajallaan? Yksikään yritys ei halua tehdä tuntikausia työtä asiakkaalle, niin et saa palkkaa. Yritys A voisi tarkistaa ensin yrityksen B yritysluottopisteet ja sitten sopia harjoittavansa liiketoimintaa vain, jos yrityksen B luottoluokitus osoitti, että sillä on ollut vahva historia maksamassa toimittajilleen. Yritys A voisi jopa ostaa tilauspalvelun seuratakseen yrityksen B luottotulosta jatkuvasti. Jos pistemäärä laski merkittävästi, yritys A voisi vähentää riskiä lopettamalla liiketoiminnan yrityksen B kanssa tai vaatimalla maksua etukäteen.
Samoin yritys C, tukkumyyjä, saattaa haluta tarkistaa valmistajan yrityksen D yritysluottoluokituksen ennen kuin kuljettaa rekkakuorman tavaroilla laskulla, jolla yritykselle D maksetaan 30 päivää. Jos yrityksellä D on korkea luottotulos, tämä järjestely vaikuttaa alhaiselta riskiltä, mutta jos sillä on alhainen luottotulos, yritys C saattaa kysyä maksua etukäteen ennen tavaroiden lähettämistä.
