Parhaat robo-neuvonantajat tarjoavat helpon tilin perustamisen, vankan tavoitteiden suunnittelun, tilipalvelut, salkunhallinnan ja turvaominaisuudet, tarkkaavaisen asiakaspalvelun, kattavan koulutuksen ja alhaiset maksut.
Parhaat robo-neuvonantajat vuonna 2019
Luettelo viidestä parhaasta robo-neuvonantajasta:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment -pääoman interaktiiviset neuvonantajat
Wealthfront
4.4
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Palkkiot: 0, 25% suurimmalle osalle tilejä, ei kaupankäynnin palkkioita tai palkkioita nostoista, minimimääristä tai siirroista. 0, 42% –0, 46% 529 suunnitelmalle. ETF-arvopapereiden kohdeportfolion keskimääräinen hallinnointipalkkio on 0, 07% –0, 16%
Wealthfront ansaitsee parhaan sijan robo-neuvonantaja-sijoittelussa voittavalla yhdistelmällä tavoitteensuunnitteluapua, helppokäyttöisyyttä, avoimuutta salkun rakentamisessa ja tilipalveluita. Jopa ilman Wealthfront-tiliä, voit käyttää heidän rahoitussuunnittelutyökaluaan Polkua, joka antaa kuvan taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, oletko tiellä eläkkeelle siirtymiseen mukavasti. Wealthfront antaa sinun lainata salkun arvoa vastaan luottorajana. Tämä voidaan tehdä vasta, kun salkkuasi on kertynyt vähintään 25 000 dollaria. Kun tilisi saldo kasvaa, sinulla on pääsy lisäpalveluihin, kuten yksittäisten osakkeiden ja niiden Smart Beta -ohjelman lisääminen.
Plussat
-
Taloudelliset suunnittelutyökalut, jotka auttavat sinua näkemään kokonaisuuden
-
Kaikkien robo-neuvonantajien parhaat tavoitteensuunnitteluominaisuudet
-
Salkun luottoraja tilille, jotka ovat yli 25 000 dollaria
-
Kaikilla verovelvollisilla tileillä on saatavana verotappioiden korjaaminen
-
Käteisvarojen hallintatilit käytettävissä
Haittoja
-
Ei online-chattia mahdollisille tai olemassa oleville asiakkaille
-
Suuremmat tilit voivat sisältää sijoitusrahastoja, joilla on paljon korkeammat kustannussuhteet
-
Alle 100 000 dollarin salkkuja ei voida muokata riskiasetusten ulkopuolella
-
Wealthfrontilla ei ole vakuutusta, joka ylittää tavanomaisen SIPC-suojan
M1 Rahoitus
4.2
- Tilin vähimmäisvaatimus: 100 dollaria (500 dollaria vähimmäistilille)
- Maksu: 0%
M1 Finance ei ole tarkalleen robo-neuvonantaja, koska se on rekisteröity välittäjänä / välittäjänä. Mutta se tarjoaa ainutlaatuisen yhdistelmän automatisoituja sijoituksia korkealla räätälöinnillä, jolloin asiakkaat voivat luoda salkun, joka on räätälöity heidän tarkkoihin vaatimuksiin. Voit luoda salkkuja, jotka sisältävät edullisia ETF-arvopapereita, tai käyttää yksittäisiä osakkeita - tai molempia. Kohdeasiakkaalla on pitkäaikainen keskittyminen ja hän on ehkä käyttänyt perinteistä online-välitystä sijoittaakseen osakkeisiin ja ETF: iin, mutta haluaa halvemman vaihtoehdon, joka sallii osittaisen osakekaupan mukauttaa salkun.
Portfolios esitetään “piirakoina”, jotka ovat pyöreät kaaviot, joiden viipaletta edustavat jokainen omaisuus. Eläkkeelle sijoittajat voivat sijoittaa kohdepäivämääräiseen salkkuun, joka koostuu ETFistä. Yhteistyössä Nuveenin kanssa on luotu sosiaalisesti vastuullisia piirakoita, jotka tarjoavat passiivisia sijoitusmahdollisuuksia. Voit lainata salkkuasi suhteellisen alhaisella korolla M1-lainatoiminnolla. Se on erittäin joustava alusta ja sisältää osake- ja ETF-seulontalaitteita, jotka ovat harvinaisia robo-neuvonantajamaailmassa. Mukana on premium-tarjous, joka on 125 dollaria vuodessa ja joka sisältää lisäkaupankäyntimahdollisuuksia, alhaisemmat M1-lainan kautta myönnettävien lainojen korot ja korkeammat M1-kulutustilin käteisvarojen korot. Se julkaistaan myöhemmin tänä vuonna.
Plussat
-
Vaihda osakeosuudet, joten sijoitat kokonaan ilman ylimääräistä rahaa
-
Luo oma salkku tai seuraa yhtä 80 "asiantuntija" -salkusta
-
Tavallinen sijoitusalusta on ilmainen
-
Mahdollisuus nähdä salkun sisältö, jonka voit tasapainottaa milloin tahansa
Haittoja
-
Tililtä, joissa on alle 20 dollaria ja joilla ei ole toimintaa 90 päivässä, veloitetaan hallintamaksu
-
Ei online-chat-ominaisuutta; suurin tuki on sähköpostitse
-
Ei henkilöstön rahoitussuunnittelun ammattilaisia
-
Hyvin vähän apua taloudellisten tavoitteiden asettamisessa
-
Tilien konsolidointityökalua ei ole saatavana
parannus
4.1
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Maksut: 0, 25% (vuosittainen) digitaalisuunnitelmasta, 0, 40% (vuosittainen) palkkiojärjestelmästä
Bettermentin käyttämiseen on useita tapoja: voit synkronoida kaikki rahoitustilit saadaksesi yleiskuvan varoistasi sijoittamatta, tai voit käyttää Bettermentiä sijoittamaan jompaan kumpaan heidän valmiiksi rakennetuista salkkuistaan tai voit rakentaa oman salkun. Verotettavat tilit on suunniteltu maksimoimaan verojen jälkeiset palautukset verotuksellisten tappioiden korjaamisella, ja salkkuja tasapainotetaan tarvittaessa. Matkan varrella on tarjolla paljon suunnitteluvälineitä ja neuvoja. Suositellut salkut näytetään ennen rahoitusta, ja voit halutessasi valita sosiaalisesti vastuullisen vaihtoehdon. Betterment toi markkinoille kassahallintatuotteen heinäkuun lopulla, joka maksaa suhteellisen korkean koron.
Tavoitteiden seurantatyökalu on visuaalisesti miellyttävä ja tekee etenemisestäsi helpon seurata. Verkkokeskustelu on integroitu verkkosivustoon ja mobiilisovelluksiin. Vakiotilien vuosimaksu on 0, 25% Betterment-saldostasi. 0, 40%: n vuotuisesta hallinnointipalkkiosta voit päivittää Premium-suunnitelmaan, joka tarjoaa pääsyn rahoitussuunnittelijoille.
Plussat
-
Nopea ja helppo tilin asetus
-
Portfolios ovat täysin avoimia ennen rahoitusta
-
Voit synkronoida ulkoiset tilit yksittäisiin tavoitteisiin
-
Lisää uusi tavoite milloin tahansa ja seuraa edistymistäsi helposti
-
Vaihda helposti salkun riski tai vaihda erityyppiseen salkkuun
Haittoja
-
Suunnittelutoiminnan käyttäjiä hyökätään jatkuvasti rahoittamaan Betterment-tiliä
-
Vakiojärjestelystä veloitetaan 199–299 dollaria keskustelusta rahoitussuunnittelijan kanssa
-
Sosiaalisesti vastuulliset salkut sijoitetaan pörssirahastoihin (ETF)
-
Portfoliosi ei ole marginaalilainoja, vakuudellisia lainoja tai lainanotto-optioita
Henkilökohtainen pääoma
4.1
- Minimi tili: 100 000 dollaria
- Maksut: 0, 89% - 0, 49% yli miljoonan dollarin tililtä
Henkilökohtaisen pääoman tilin vähimmäismäärä on 100 000 dollaria, mikä asettaa ne uuden sijoittajan toiminta-alueelle, mutta kuka tahansa voi käyttää ilmaista rahoitussuunnittelutyökaluaan. Varainhoidossa on kolme tasoa, kun olet ylittänyt 100 000 dollarin vähimmäismäärän, joka tarjoaa korkeampaa inhimillistä apua. Ei ole yleistä asiakastukinumeroa, johon soittaa, koska jokaisella asiakkaalla on alusta alkaen nimetty talousneuvoja. Henkilökohtaisella pääomalla on erinomaiset verojen minimointistrategiat, joiden tarkoituksena on vähentää verojen maksuja sijoitustoiminnan takia. Suositellut salkut on suunniteltu strategisesti auttamaan kutakin asiakasta saavuttamaan yksilölliset tavoitteensa, mutta et näe tarkkaa sisältöä ennen kuin tili on rahoitettu.
Plussat
-
Tilinomistajilla on päivystyksessä taloudellinen suunnittelija
-
Erinomaiset verojen optimointistrategiat
-
Hyvin varakkaat asiakkaat voivat käyttää yksityisasiakkaiden palveluita
-
Vahvat taloudellisen suunnittelun työkalut
Haittoja
-
Erittäin korkea tilin vähimmäisvaatimus
-
Korkeat maksut verrattuna vain digitaalisiin kilpailijoihin
-
Mobiilisovelluksesta puuttuu useita tärkeitä ominaisuuksia
-
Rekisteröintiprosessi vaatii puhelun rahoitussuunnittelijan kanssa
Interaktiiviset neuvonantajat
4
- Tilin vähimmäisvaatimukset: 1000 dollaria interaktiivisten neuvonantajien hallinnoimiin salkkuihin. 10 000 dollaria - 120 000 dollaria salkkuihin, joita houkuttelevat boutique-rahastonhoitajat.
- Palkkiot: 0, 08–1, 5% vuodessa, riippuen valinnasta ja valinnasta
Interactive Advisors on interaktiivisten välittäjien tarjoama palvelu, joka tarjoaa laajan valikoiman salkkuja, joista valita. Kustannusasteikon alaosasta löydät sääntöpohjaiset automatisoidut salkut niiden Smart Beta (0, 08% hallintamaksu), Diversified (0, 20%) ja Asset Allocation -malleista (0, 12%), kun taas aktiivisesti hoidetut salkunhoitajat hoitavat rahastonhoitajia ovat alueen yläpäässä (0, 50 - 1, 5%). Nykyiset välitysasiakkaat voivat jakaa osan nykyisistä salkkuistaan ja sijoittaa yhteen (tai useampaan) tarjotuista. Marginaalilainaus on käytettävissä, samoin kuin lainan ottaminen salkun arvoa vastaan.
Palvelu on tällä hetkellä heikko, kun on tarkoitus auttaa asiakkaita suunnittelemaan tavoitteitaan, mutta tavoitteita suunnitellaan parantaa vuonna 2020. Asiakkaat voivat käyttää IB-sijoittajien markkinoita etsimään rahoitussuunnittelijoita ja ammattilaisia.
Plussat
-
Laaja valikoima tarjoamia salkkuja
-
Suurin osa salkkuista sisältää yksittäisiä osakkeita
-
Marginaali- ja salkkuvakuudellisia lainoja on saatavana
-
PortfolioAnalyst -työkalun avulla voit konsolidoida ja seurata rahoitustilejäsi
Haittoja
-
Tilin avaaminen ja rahoittaminen on vaikeaa
-
Pieni apu tavoitteiden suunnittelussa
-
Kaupankäyntikomissiot vaikeuttavat kustannusten selvittämistä
-
Joillakin aktiivisesti hallinnoiduilla tileillä on erittäin korkeat minimimäärät
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
