Mikä on pankin epäonnistuminen?
Pankkivika on maksukyvyttömän pankin sulkeminen liittovaltion tai osavaltion viranomaisten toimesta. Rahan hallitsijalla on valta sulkea kansalliset pankit; Kunkin valtion pankkikomissaarit sulkevat valtion lainaamia pankkeja. Pankit sulkeutuvat, kun he eivät pysty täyttämään velvollisuuksiaan tallettajille ja muille. Kun pankki epäonnistuu, liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) kattaa tallettajan saldon vakuutetun osan, mukaan lukien rahamarkkinatilit.
5 suurinta pankkien epäonnistumista
Pankkien epäonnistumisen ymmärtäminen
Pankki epäonnistuu, kun se ei pysty täyttämään taloudellisia velvoitteitaan luotonantajia ja tallettajia kohtaan. Näin voi käydä, koska kyseisestä pankista on tullut maksukyvyttömästä tai koska sillä ei ole enää tarpeeksi likvidejä varoja maksuvelvoitteiden täyttämiseksi.
Avainsanat
- Kun pankki epäonnistuu, olettaen, että FDIC vakuuttaa talletukset ja löytää pankin ottamaan sen haltuunsa, sen asiakkaat todennäköisesti voivat jatkaa tiliensä, pankkikorttien ja verkkopankkityökalujen käyttöä. Pankkien epäonnistumisia on usein vaikea ennustaa, ja FDIC ei ilmoita, milloin pankki on tarkoitus myydä tai onko se menossa. Voi kestää kuukausia tai vuosia vakuuttamattomien talletusten takaisinperinnän epäonnistuneesta pankista.
Pankkien epäonnistumisen yleisin syy on, kun pankin varojen arvo on alempi kuin pankin velkojen tai velkojien ja tallettajien vastuiden markkina-arvo. Näin voi käydä, koska pankki menettää liian paljon sijoituksistaan, varsinkin jos se menettää suuren summan yhdellä alueella. Ei aina ole mahdollista ennustaa, milloin pankki kaatuu.
Mitä tapahtuu, kun pankki epäonnistuu?
Kun pankki epäonnistuu, se voi yrittää lainata rahaa muilta vakavaraisilta pankeilta maksaakseen tallettajilleen. Jos maksukyvytön pankki ei pysty maksamaan tallettajilleen, pankki paniikkia saattaa johtaa siihen, että tallettajat juoksevat pankissa yrittäessään saada rahansa takaisin. Tämä voi pahentaa konkurssipesä olevan pankin tilannetta vähentämällä likvidejä varoja tallettajien vetäessä ne pankista. FDIC: n perustamisesta lähtien liittohallitus on vakuuttanut Yhdysvaltain pankkitalletukset 250 000 dollariin saakka. Kun pankki epäonnistuu, FDIC ottaa haltuunsa ja myy joko epäonnistuneen pankin toiselle, liukoisemmalle pankille tai ottaa itse pankin toiminnan haltuun.
Ihannetapauksessa tallettajat, joilla on rahaa epäonnistuneessa pankissa, eivät koe mitään muutoksia kokemuksessaan pankin käytöstä. heillä on edelleen pääsy rahansa, ja heidän pitäisi voida käyttää pankkikorttejaan ja sekkejä normaalisti.
Kun epäonnistunut pankki myydään toiselle pankille, heistä tulee automaattisesti kyseisen pankin asiakkaita ja he saattavat vastaanottaa uusia sekkejä ja pankkikortteja.
Tarvittaessa FDIC on ottanut haltuunsa olevat pankit Yhdysvalloissa varmistaakseen, että tallettajat säilyttävät rahansa käytön ja estääkseen pankkien paniikkia.
Esimerkkejä pankkien epäonnistumisista
Vuonna 2007 alkaneen finanssikriisin aikana Yhdysvaltain historian suurin pankkikriisi tapahtui, kun Washington Mutual, jolla oli 307 miljardia dollaria varoja, sulki ovensa. Toinen suuri pankkien konkurssi oli tapahtunut vain muutama kuukausi aikaisemmin, kun IndyMac takavarikoitiin. Toiseksi kaikkien aikojen suurin sulkeminen oli 40 miljardia dollaria Manner-Illinoisissa vuonna 1984. Pankkien epäonnistuminen jatkuu säännöllisesti, ja FDIC ylläpitää verkkosivuillaan ajantasaista luetteloa epäonnistuneista pankeista.
Erityiset näkökohdat
FDIC perustettiin vuonna 1933 pankkilailla. Välittömästi edeltävinä vuosina, jotka merkitsivat suuren laman alkamista, yksi kolmasosa amerikkalaisista pankeista oli epäonnistunut. 1920-luvulla, ennen vuoden 1929 mustan tiistaan kaatumista, keskimäärin noin 70 pankkia oli epäonnistunut vuosittain valtakunnallisesti. Suuren laman ensimmäisen kymmenen kuukauden aikana 744 pankkia epäonnistui, ja pelkästään vuoden 1933 aikana noin 4000 amerikkalaista pankkia epäonnistui. FDIC: n perustamispäivään mennessä amerikkalaiset tallettajat olivat menettäneet 140 miljardia dollaria pankkien epäonnistumisten takia, ja ilman liittovaltion talletusvakuutusta, joka suojaa näitä talletuksia, pankkiasiakkaat eivät voineet saada rahaa takaisin.
