Mikä on tasapainottelu
Eräiden pankkien tasapainottelu on käytäntö vähentää asiakkaan käytettävissä olevaa luottolimiittiä maksettaessaan luottokorttitilisi.
Balance Chasing -arvon purkaminen
Tasapainottelu tarkoittaa, että luoton vapauttamisen sijaan asiakkaalla on vähemmän käytettävissä olevaa luottoa alhaisemman luottolimiitin takia. Luottokortin myöntäjä voisi harjoittaa tätä käytäntöä rajoittaakseen riskiään vähentämällä tietyn lainanottajan käytettävissä olevan luoton määrää. Tasapainottelu voi olla todennäköisempi, jos kortinhaltija näyttää olevan riskialtinen lainanottaja, joka suorittaa maksuviivästyksiä tai laiminlyö muita luottokortteja tai lainoja. Tasapainon tahattoman seurauksena on, että vaikka velan takaisinmaksu on vastuullinen kuluttajien käyttäytyminen, se voi vaikeuttaa luottoasteen, kuten FICO-pisteet, parantamista.
Viestintäviraston pistemäärissä otetaan huomioon viisi tekijää luottokelpoisuuden määrittämisessä: maksuhistoria; nykyinen velkaantuneisuus; käytetyt luottotyypit; luottohistorian pituus ja uudet luottotilit. Maksuhistoria edustaa yleensä 35 prosenttia pisteet, tilit velkaa 30 prosenttia, luottotiedot pituus 15 prosenttia, uusi luotto 10 prosenttia ja luotto sekoitus 10 prosenttia. Maksuhistoria mittaa, maksetaanko luottorajat ajoissa. Luottoraportit osoittavat kaikkien luottolimiittien maksut ja osoittavat, onko maksut vastaanotettu 30, 60, 90, 120 tai enemmän päivää myöhässä. Ajoissa maksaminen estää yleensä tasapainottamisen. FICO-pistemäärällä olevat velat viittaavat saamisten kokonaismäärään. Korkea velka ei välttämättä tarkoita alhaista luottotulosta. Viestintävirasto ottaa huomioon saatavien määrän suhteessa käytettävissä olevaan luoton määrään. Joten mitä pienempi käytetyn luoton prosenttimäärä on, sitä parempi se on pistemäärä.
Tasapainottelu ja FICO-pisteet
Jos kortinhaltija lainaa enimmäismäärän 5 000 dollarin luottolimiitillä, hänen luotonsa on käytetty 100 prosenttia. Jos he maksavat kyseisen saldon 4 000 dollariin ja luottolimiitti pysyy 5 000 dollarissa, käytetty luotto laskee 80 prosenttiin. Mutta jos luottokortin myöntäjä jahtaa saldoa ja leikkaa luottolimiitti 4 000 dollariin heti, kun he maksavat, käytetty luotto pysyy 100 prosentissa eikä heidän luottotulos parane. Jos kortinhaltija jatkaa uusien ostojen tekemistä, hänen on oltava tietoinen sallitusta rajasta. Tasapainottelu voi johtaa sallitun enimmäismäärän odottamattomaan laskuun ja aiheuttaa myöhempien kortilla tehtyjen ostojen hylkäämisen myyntipisteessä. Jos kortinhaltija päätti ylittää palkkiot, uudet maksutapahtumat voidaan hyväksyä, mutta luottorajan ylittämisestä peritään maksuja.
