Määritelmä huono pankki
Huono pankki on yksi, joka on perustettu ostamaan toisen finanssilaitoksen huonot lainat ja muut epälikvidit varat. Yhteisö, jolla on merkittäviä järjestämättömiä varoja, myy nämä osuudet huonoille pankeille markkinahintaan. Siirtämällä tällaisia varoja huonoon pankkiin, alkuperäinen laitos voi selvittää taseensa, vaikka se on silti pakko tehdä arvonalennuksia.
Huono pankkirakenne saattaa myös johtaa finanssilaitosten ryhmän riskialttiisiin varoihin yhden pankin sijasta.
Häviäjät ja voittajat huonoista pankeista
Vaikka osakkeenomistajat ja joukkovelkakirjojen omistajat yleensä menettävät rahaa tästä ratkaisusta, tallettajat yleensä eivät. Pankit, jotka menettävät prosessin seurauksena, voidaan pääomittaa uudelleen, kansallistaa tai likvideida. Jos heistä ei tule maksukyvyttömiä, huonon pankin johtajat voivat keskittyä yksinomaan vasta hankittujensa korkean riskin omaisuuserien arvon maksimointiin.
Huonon pankin ratkaisujen kriitikot
Jotkut kritisoivat huonojen pankkien perustamista ja korostavat, kuinka tämä, jos valtiot ottavat järjestämättömiä lainoja, rohkaisevat pankkeja ottamaan kohtuuttomia riskejä, mikä johtaa moraaliseen vaaraan.
McKinsey hahmotteli neljä perusmallia huonoille pankeille vuonna 2009. Näihin kuuluivat:
- Taseen mukainen takaus (usein valtiontakuu), jota pankki käyttää suojaamaan osaa salkustaan tappioiltaErityinen tarkoitus (SPE), jossa pankki siirtää huonot omaisuutensa toiselle organisaatiolle (jälleen kerran, tyypillisesti hallitus) Läpinäkyvämpi sisäinen uudelleenjärjestely, jossa pankki perustaa erillisen yksikön huonojen varojen hallussa pitämiseksi (ratkaisu, joka ei pysty eristämään pankkia kokonaan riskeistä) Huono pankin spinoff, jolloin pankki luo uuden riippumattoman pankin hallita huonoja varoja ja eristää alkuperäisen kokonaisuuden täysin riskistä
Esimerkkejä huonoista pankkijärjestelmistä
Tunnettu esimerkki huonosta pankista oli Grant Street National Bank. Tämä laitos perustettiin vuonna 1988 tallettamaan Mellon Bankin huonot varat.
Vuoden 2008 finanssikriisi herätti kiinnostuksen huonojen pankkien ratkaisuista, koska joidenkin maailman suurimpien instituutioiden johtajat harkitsivat erottamaan järjestämättömät varat.
Liittovaltion keskuspankin puheenjohtaja Ben Bernanke ehdotti ajatusta käyttää valtion johtamaa huonoa pankkia lamassa, kun subprime-asuntolainojen romahdettu. Tämän tarkoituksena olisi puhdistaa yksityisiä pankkeja, joilla on paljon ongelmallisia varoja, ja antaa niille mahdollisuus aloittaa jälleen lainaaminen. Vaihtoehtoinen strategia, jota Fed piti, oli taattu vakuutussuunnitelma. Tämä pitäisi myrkylliset omaisuuserät pankkien kirjanpidossa, mutta eliminoisi pankkien riskit sen sijaan, että siirrettäisiin verovelvollisille.
Yhdysvaltojen ulkopuolella Irlannin tasavalta perusti vuonna 2009 huonon pankin, National Asset Management Agencyn vastauksena maan omaan talouskriisiin.
