Mikä on keskimääräinen vakavuus
Keskimääräinen vakavuusaste on keskimääräiseen vakuutusvaateeseen liittyvä vahingon määrä. Keskimääräinen vakavuusaste lasketaan jakamalla vakuutusyhtiön kärsimien tappioiden kokonaismäärä vakuutusten lukumäärällä, joka tehtiin vakuutetulle vakuutukselle.
BREAKING DOWN Keskimääräinen vakavuus
Keskimääräistä vakavuutta käytetään osoittamaan keskimääräisen korvaushakemuksen havaittu vahingon määrä, tai se voi olla arvio vahingon määrästä, jonka vakuutuksenantajan pitäisi odottaa keskimääräisestä korvausvaatimuksesta tulevaisuudessa.
Vakuutusyhtiöt luottavat vakuutusmatemaatikkoihin ja vakuutusmatemaatikkojen luomiin malleihin ennustaakseen tulevia korvausvaatimuksia sekä tappioita, joita näistä korvausvaatimuksista voi aiheutua. Nämä mallit ovat riippuvaisia useista tekijöistä, mukaan lukien vakuutettavan riskin tyyppi, demografiset ja käytäntöä ostaneen yksilön tai yrityksen maantieteelliset tiedot ja esitettyjen vaatimusten lukumäärä. Yhdessä nämä tiedot muodostavat vakuutuksenantajan aiemman kokemuksen. Aktuaarit tarkastelevat aiempia kokemustietoja selvittääkseen, onko olemassa malleja, ja vertaa sitten näitä tietoja yleisesti teollisuuteen.
Aktuaarit tarkastelevat ulkoisia tekijöitä määrittääkseen, vaikuttavatko nämä tekijät datan kehitykseen. Ulkoisiin tekijöihin kuuluvat ympäristö, valtion lainsäädäntö ja talous. Tämän tyyppinen analyysi vaatii vakuutusmatemaatikkoa vertaamaan aiempia tietoja ulkoisiin tekijöihin, jotta voidaan tarkistaa, onko korrelaatiota, ja määrittää sitten vaikuttavatko nämä ulkoiset tekijät suuntauksiin, joita vakuutusmatemaatikko näkee.
Vakuutusyhtiö käyttää keskimääräistä vakavuutta vakuutusmaksun määrittämiseen, joka sen on perittävä tasapainottamiseksi. Vakuutuksenantaja lisää sitten tämän vakuutusmaksun prosenttimäärän mahdollisen voiton huomioon ottamiseksi. Puhdas vakuutusmaksu, joka lasketaan kertomalla taajuus vakavuudella, edustaa rahasummaa, joka vakuutuksenantajan on maksettava arvioituihin tappioihin vakuutuksen voimassaolon ajan.
Keskimääräiset vakavuus- ja autovakuutukset
Vahvempina taloudellisina aikoina, kun myydään enemmän uusia autoja, korvausten keskimääräinen vakavuusaste nousee uusimman tekniikan korjauskustannusten vuoksi. Vuosina 2007–2011, kun laman vuoksi myytiin vähemmän uusia ajoneuvoja, tämän kattavuuden keskimääräinen vakavuusaste nousi vain 0, 27 prosenttia. Kun lisää uusia ajoneuvoja osui teille vuosina 2011–2015, vuotuinen keskimääräinen vakavuusaste nousi 3, 10 prosenttiin.
Autovahinkojen ruumiinvammojen puolella ruumiinvammoja koskevien vahingonkorvausten esiintymistiheys on ollut suhteellisen vakaa ennen taantumaa ja sen jälkeen, mutta vakavuus jatkaa kasvuaan vaikuttaen suurelta osin autovakuuttajien tappioihin. Vaikka ruumiinvammoilla on ollut huomattava vaikutus kannattavuuteen vuosien ajan, fyysisten vahinkojen lisääntyminen ja vakavuus lisäävät vaikutusta vakuutusalan marginaaleihin.
