Apple- (AAPL) ja Google (GOOG) -brändit inspiroivat melkein uskonnollista omistautumista uskollisissa kuluttajissaan, jotka näkevät kahden tekniikan jättiläisen vertailun omenoiden ja appelsiinien vertailuna. Alustavien havaintojen mukaan Apple Pay- ja Google Wallet -sovellukset ovat enimmäkseen samanlaisia tarjouksia: Apple Pay näyttää helpommalta käytettävältä, kun taas Google Walletissa on vielä muutama ominaisuus. Edelleen kaivaminen paljastaa, että tämä on kirjaimellisesti omenoiden ja vihreiden robotti-henkilöiden vertailu!
Perusteet
- Apple Pay ja Google Wallet ovat mobiili maksujärjestelmiä. Wallet käynnistettiin kolme vuotta sitten, mutta sen käyttö ja käyttöönotto oli todennäköisesti suurin viikkoina Applen markkinoille saattamista seuraavista viikkoista. Molemmat järjestelmät sallivat kontaktittoman maksamisen NFC (Near Field Communication) -tekniikan avulla, vaikka niiden toteutukset ovat hiukan erilaisia. Apple, jolla on täydellinen hallinta laitteistossaan, on julkaissut Pay vain iPhone 6 ja iPhone 6 Plus -sovelluksissa (samoin kuin parissa iPadsissa ja pian Apple Watchissa) ja käyttää heidän Touch ID -tekniikkaansa todennukseen.Google, Toisaalta, valitsee perinteisemmän PIN-pohjaisen todennusjärjestelmän. Tämä tekee Applen järjestelmästä hieman helppokäyttöisemmän ja huomattavasti viileämmän tarkastella, mutta antaa Googlen ratkaisun käyttää vanhempia laitteita, kuten Applen omaa iPhone 5: tä! Sekä Walletia että Paya voidaan käyttää online-ostoksiin suoraan sovelluksesta tai verkkosivustosta, automaattisesti hoitaa koko kassaprosessin esitäytetyillä oletusarvoilla ja edellyttää vain PIN- tai Touch ID -vahvistusta tapahtuman suorittamiseksi.Eollisuuden kannalta merkittävin läpimurto, jonka tällaiset mobiili maksujärjestelmät tekevät, on turvassa, ja tässä Apple ja Google molemmat sisällyttää joitain melko näppärä temppuja.
turvallisuus
Luottokorttipetokset ovat olleet suuri ongelma Yhdysvalloissa. Koska pankit ja vähittäiskauppiaat pyrkivät päivittämään käyttöjärjestelmiään, mobiili maksujärjestelmät, kuten Pay ja Wallet, voivat todella antaa Yhdysvaltojen siirtyä maksuturvan eturintamaan.
Vaikka molemmat järjestelmät näyttävät olevan yhtä vankat, molemmat yritykset käyttävät erilaisia lähestymistapoja, jotka määrittelevät sen, mitä heidän tuotteilleen voidaan ja mitä ei voida tehdä. Kuluttajan kannalta kosketustunnuksen ja PIN-todennuksen käyttö on näkyvin ero, mutta kulissien takana tapahtuu paljon enemmän. Tärkeintä on se, että kumpikaan järjestelmä ei paljasta käyttäjän korttitietoja myyjälle.
Molemmissa järjestelmissä käyttäjän korttitiedot toimitetaan vain kerran alkuperäisen asennuksen aikana. Google ottaa välittäjäroolin ja tallentaa korttitietosi palvelimilleen. Sitten he myöntävät laitteellesi virtuaalikortin, Google Wallet -kortin. Maksettaessa laite lähettää vain tämän virtuaalikortin. Myyjä ei koskaan näe oikeaa korttiasi, joka on turvallisesti suojattu Googlen omilla suojatuilla palvelimilla. Kun myyjä laskuttaa virtuaalikorttia, Google puolestaan laskuttaa tallennettua pankki- tai luottokorttiasi, koska se on ainoa kokonaisuus, joka koskaan näkee oikean korttisi tämän tapahtuman kautta.
Apple käyttää toista järjestelmää, joka tunnetaan nimellä Tokenization. Kun korttitietosi toimitetaan laitteelle, se ottaa suoraan yhteyttä myöntävään pankkiin ja vahvistuksen saatuaan laite- ja korttikohtaisen tunnuksen, nimeltään Device Account Number (DAN), joka tallennetaan laitteen suojattuun siruun. DAN muistuttaa rakenteellisesti luottokortin numeroa ja se on se asia, joka välitetään kauppiaalle, kun kaikki maksut suoritetaan, ja valtuutetaan tavanomaisella tavalla pankissa.
eroavuus
Tämä näennäisesti pieni ero tekee kaikesta eroa. Koska Google toimii välittäjänä ja tallentaa korttitietosi omille palvelimilleen, sen ei tarvitse huolehtia kauppojen tekemisestä pankeissa, ja käytännössä mikä tahansa kortti voidaan lisätä Google Wallet -sovellukseen. Itse asiassa voit jopa lisätä kanta-asiakaskortteja ja lahjakortteja lompakkoosi ja lähettää ja vastaanottaa rahaa, joka voidaan tallentaa lompakkoon ja käyttää suoraan ilman pankkisi osallistumista.
Google Wallet yrittää kaikin tavoin toistaa todellisen lompakon virtuaalimaailmassa. Niin paljon, että Google jopa seuraa tapahtumiasi ja tallentaa tilaustiedot melkein kuin olet pannut kuitin lompakkoosi. Tietoja käytetään, kuten kaikissa Google-tiedoissa, sinulle tärkeiden mainosten näyttämiseen, jotka syötetään suoraan Googlen liiketoimintamalliin. Välittäjänä toimiessaan Google tarjoaa 100-prosenttisen turvallisuuden Google Wallet -suojapetoksilla.
Toisaalta Apple vakuuttaa nimenomaisesti, ettei se koskaan seuraa tapahtumiasi. Itse asiassa Apple ei edes tallenna korttitietojasi palvelimilleen tai laitteille. Apple vain lähettää korttisi pankkiin, todenna se pankissa ja vastaanottaa ja tallentaa DAN: n, jonka pankki lähettää takaisin.
Apple ei ole maksuvälittäjä, vaan asettuu itseään nimensä suhteen pelkästään maksuvälineeksi. Pohjimmiltaan Apple Pay -puhelin on kallis ja kauniisti muotoiltu luottokortti; sellainen, joka voi kadota tai tulla käyttämättömäksi, jos puhelimen akku kuolee.
Vaikka sormenjälkien skannausturvallisuus ja puhelimen etäkäytön poistaminen tarjoavat melkoisen suojan, jos joku saa pääsyn Apply Pay -puhelimeesi, sinun on otettava ongelma pankkisi eikä Applen kanssa.
Tämä lähestymistapa tarkoittaa myös sitä, että Applen on neuvoteltava kaupat pankkien kanssa ja saatava ne kirjautumaan maksuvallankumoukseen - tehtävä, joka on rajoittanut Apple Pay -sovelluksen kanssa käytettävien korttien määrää markkinoille saattamisen yhteydessä. Tapahtumien jättämättä jättäminen tarkoittaa myös sitä, että Applella ei ole tapaa ansaita rahaa käyttäjälle, ja siksi se veloittaa tapahtumakohtaista maksua pankeilta, joiden kanssa se toimii, vaikka tämän palkkiorakenteen yksityiskohdat ovatkin melko hämärät.
Kysymyksiä vastaamattomia
Asiat muuttuvat vielä hämmentävämmäksi, kun ihmettelemme, miksi pankit maksavat tapahtumakohtaisen maksun Applelle, kun Googlen lähestymistapa ei maksa heille mitään. Ehkä Apple on onnistunut vakuuttamaan heille, että sen käyttäjät tekevät ostoksia enemmän Apple Pay -palvelun kautta, tai ehkä pankit uskovat saavansa yksinoikeudellisen edun pankkeihin nähden, jotka eivät ole yhteistyökumppaneita Applen kanssa. Tai ehkä Apple tekee vain paljon paremman työn kuin Google koordinoimalla erilaisia sidosryhmiä, jotka osallistuvat niin monimutkaiseen ja monimutkaiseen verkkoon.
Mutta huolimatta Applen huomattavasta vaikutusvallasta, kaikki ei vielä ole menossa matkapuhelinmaksuilla. Kauppiasasiakkaana (MCX) kutsuttu myyjien konsortio, johon kuuluvat muun muassa Rite Aid (RAD), CVS (CVS) ja Wal-Mart (WMT), ovat ilmoittaneet, etteivät ne ota käyttöön Apple Pay- tai Google Wallet -sovellusta.. Sen sijaan he työskentelevät omalla vaihtoehdollaan, CurrentC: llä, joka säästää heille huomattavia määriä rahaa lataamalla asiakkaan pankkitili suoraan sen sijaan, että se maksaa transaktiomaksuja maksuprosessoreille, kuten VISA (V) ja MasterCard (MA).
Google ja Apple eivät tarjoa myyjille paljon järjestelmien käyttöönottoa; Vaikka tällä hetkellä CurrentC-järjestelmä on erittäin turhamainen, edellyttäen, että käyttäjä ottaa kuvan QR-koodista maksaakseen, joten sen menestysvoittoiset kuluttajat vaikuttavat epätodennäköisiltä.
Pohjaviiva
Apple Pay väittää olevansa "lompakkosi ilman lompakkoa", kuvaus, joka totuuden mukaan sopii Google Walletin paremmin. Ja Google Wallet kutsuu itseään "helpommaksi maksutapaksi", mikä kaikessa oikeudenmukaisuudessa on mitä Applen pitäisi sanoa. Kuluttajan kannalta molemmat järjestelmät tekevät pieniä parannuksia mukavuuteen ja dramaattisia parannuksia turvallisuuteen. Teollisuudelle kompromissit ovat kuitenkin edelleen hyvin epäselviä.
