Kun vierailet uudessa määränpäässä, se auttaa suunnittelemaan suunnat. Kun saavut, on hyvä aika laatia aktiviteettisuunnitelma. Jos olet menossa vaelluspuistoon, sinun on selvitettävä, miten sinne pääsee ja mitä polkua seurataan puistossa.
Samanlainen kuin retkikunta, sijoituspolitiikan lausunto (IPS) on opas taloudelliseen tulevaisuuteesi.
Mikä on sijoituspolitiikan lausunto (IPS)?
IPS on talousneuvojan ja asiakkaan välinen kartta, toiminta-aikataulu ja tulosasiakirja. Lausekkeen ensimmäinen osa sisältää asiakkaan laajat sijoituskohteet ja päämäärät. Seuraava osa keskustelee polusta, jota neuvoja noudattaa yhdessä asiakkaan kanssa tavoitteiden saavuttamiseksi.
Tiedot sisältävät aiheita, kuten omaisuuden allokointi, riskinkantokyky ja taloudelliset tavoitteet.
(Katso lisätietoja kohdasta: Voitto sijoituspolitiikan lausunnoilla .)
Esimerkki IPS: stä
Katso seuraava kuvitteellinen esimerkki sijoituspolitiikan lausunnosta.
Sijoittajan ensimmäinen neuvonta, LLC -selvitys Juan Martinezille
Tiivistelmä:
Juan Martinez, yksityinen sijoittaja, ikä 55
Portfolio: Henkilökohtainen, verollinen
Osavaltio: Kalifornia
Verotunnus: xxx-xx-xxxx
Lyhytaikaiset varat: 500 000 dollaria
Palautavoite: 6%
Yhden vuoden tappioraja (pahin tapaus): 15-18%
tavoitteet:
- Pitkäaikainen kasvu ja pääoman säilyttäminenRiskiprofiili: KonservatiivinenKansainvälinen, mukaan lukien kehittyneet ja kehittyvät markkinat
kiinteät
- Yhdysvaltain joukkovelkakirjalainatValtion joukkovelkakirjatKorkean tuoton joukkovelkakirjalainatReal Estate Investment Trust (REIT) Globaalit joukkovelkakirjalainatGlobal REITs
Varojen allokoinnin tasapainotus:
Vanguardin tietojen mukaan omaisuuden allokoinnista ei ole yleisesti sovittua. Ei ole myöskään tietoja suosittelusta tasapainottamiseen useammin kuin vuosittain. Näin ollen salkkua tasapainotetaan vuosittain samalla kun yritetään minimoida omaisuuden myynnin verovaikutukset.
Suorituskyvyn seuraaminen:
Jokaisen indeksirahasto- tai pörssiyhtiön rahastojen tuottoa verrataan niihin liittyvään vertailuindeksiin. Mahdolliset poikkeamat vertailuarvosta arvioidaan ja niistä keskustellaan vuosittain. Omistuksia verrataan myös vertaisryhmien rahastoihin.
Rahastojen myyntiparametreihin huonon suorituskyvyn vuoksi sisältyy yhden vuoden yli 1%: n poikkeama vertailuarvosta ja / tai lasku kohorttirahastoryhmän alaosaan.
Kustannuksia seurataan vuosittain sen varmistamiseksi, että kokonaiskustannukset eivät ylitä yhtä prosenttia kaikista sijoitettavista varoista.
Koko salkkua seurataan vähintään vuosittain pohtimaan, ovatko alkuperäiset tavoitteet paikoillaan vai ovatko ne muuttuneet. Suorituskyky ja palkkiot sisällytetään myös tähän konferenssiin. Martinez ja neuvonantaja yhdessä määrittävät tulevan salkun suunnan.
Pohjaviiva
Sijoituspolitiikan selvitys on henkilökohtainen ja yksilöity neuvonantajan olosuhteiden mukaan. Edellinen esimerkki on yhden tyyppinen IPS. Jokaisella talousneuvontayrityksellä on versio omasta lausunnostaan.
Lopuksi, suurilla sijoitusvälitysyrityksillä on myös sijoituspoliittiset lausunnot yksittäisiä sijoitusrahastojaan ja / tai asiakasryhmiään varten. Sijoituspolitiikkalausunto pitää sekä asiakkaan että neuvonantajan samalla sijoitussivulla ja pitää neuvonantajan vastuussa tietystä standardista.
(Lisätietoja: Eettiset standardit, joita sinun tulee odottaa rahoitusneuvojilta .)
