Mikä on nopeutettu vaihtoehto?
Nopeutetulla vaihtoehdolla tarkoitetaan vakuutussopimuksen lauseketta tai määräystä, joka antaa vakuutetulle osapuolelle mahdollisuuden saada nopeutettuja tai osittaisia etuuksia aikaisemmin, kuin mitä muutoin olisi maksettava. Henkivakuutussopimuksissa nopeutettu vaihtoehto on vaihtoehto, jonka avulla vakuutuksenottaja voi käyttää kertynyttä kassaarvoa maksaakseen vakuutuksen yhtenä kertasummana. Nopeutetut vaihtoehdot, joita kutsutaan myös nopeutetuiksi eduiksi, ovat yleensä ratsastajan muodossa.
Avainsanat
- Nopeutettu vaihtoehto on vakuutussopimusmääräys, joka antaa vakuutetulle osapuolelle nopeutettuja tai osittaisia etuuksia nopeammin kuin mitä muuten olisi maksettava. Näitä vaihtoehtoja kutsutaan myös nopeutetuiksi etuuksiksi, ja ne tulevat yleensä ratsastajan muodossa.Valinnat voidaan lisätä, kun vakuutus on ensin ostettu tai kun käytäntö on jo voimassa. Nopeutetut elämävaihtoehdot aiheuttavat lisäkustannuksia vakuutuksenottajalle.
Nopeutettujen vaihtoehtojen ymmärtäminen
Nopeutettu vaihtoehto on lauseke, joka voidaan lisätä erilaisiin vakuutussopimuksiin, mukaan lukien vakuutuksenottajien henkivakuutukset. Kokonaisvaltainen, yleismaailmallinen ja muun tyyppinen pysyvä henkivakuutus ovat yleisiä vakuutuksia, jotka tulevat nopeutetulla etuvaihtoehdolla. Jotkut terminaali-, ryhmä- ja ryhmätermi-elämän tarjoajat tarjoavat myös tämän vaihtoehdon.
Nämä vaihtoehdot voidaan lisätä, kun käytäntö ostetaan ensimmäisen kerran tai joissakin tapauksissa, kun käytäntö on jo voimassa. Ehtoihin sisältyy melkein aina etuusmääräys, jos vakuutuksenottaja on sairas. Nopeutetut vaihtoehdot voidaan aktivoida myös silloin, kun tarvitaan pitkäaikaishoitoa tai kun on lääketieteellisesti toimintakyvyttömiä tiloja. Henkivakuutusyhtiö vähentää nopeutetut etuudet kuolemanetuuksista, jotka se lopulta maksaa edunsaajalle.
Nopeutetut elämävaihtoehdot aiheuttavat lisäkustannuksia vakuutuksenottajalle. Ne lasketaan yleensä prosentteina vakuutuksen alkuperäisestä vakuutusmaksusta. Monet vakuutusyhtiöt eivät veloita erillistä vakuutusmaksua nopeutetusta elämästä, ellei vakuutuksenottaja käytä sitä. Jos vakuutusyhtiö maksaa etuuden ennen vakuutuksenottajan kuolemaa, se voi vähentää korvausta ja periä siitä pienen palkkion.
Nopeutetut elämävaihtoehdot aiheuttavat lisäkustannuksia vakuutuksenottajalle.
Erityiset näkökohdat
Vakuutetun saaman määrän määrä riippuu vakuutuksesta. Se riippuu myös siitä, lisätäänkö etuudet ilman ylimääräisiä vakuutusmaksuja. Vakuutuksenottajat voivat maksaa vakuutusmaksunsa kuukausittain tai yhtenä kertasummana.
Vakuutusyhtiöillä voi olla erilaisia ehtoja sen suhteen, milloin ja kuinka paljon vakuutuksenottaja voi käyttää näitä etuja. Esimerkiksi vakuutussopimuksissa voidaan hahmotella, että vakuutetun on oltava tietyssä vaiheessa lähellä kuolemaa ennen kuin hän hyödyntää nopeutettuja vaihtoehtojaan sen lisäksi, kuinka paljon rahaa vakuutuksenottaja voi nostaa. Ennakkomaksut vakuutetuille vakuutuksenottajille, joiden vakuutuksella on nopeutettu vaihtoehto, voivat olla jopa 25–100 prosenttia kuolemanetuuksista.
Kun vakuutuksenottaja saa osittaisen edun nopeutetusta vaihtoehdosta, se vähentää vakuutuksen lopullista tai kuolemaan liittyvää hyötyä samalla summalla. Joissakin tapauksissa tämä vaihtoehto antaa vakuutetulle kuitenkin mahdollisuuden ottaa vakuutuksensa kokonaan tai osittain rahanaan etuutena.
Kuten edellä todettiin, nopeutetut vaihtoehdot tai edut tulevat yleensä ratsastajan muodossa. Ratsastaja on erityissäännös, joka tekee muutoksen tai lisää etuun politiikkaan. Ratsastajat tarjoavat vakuutuksenottajille tyypillisesti lisäsuojaa heidän tarpeidensa täyttämiseksi. Ratsastajan pyytäminen ja ostaminen on vakuutetun eikä vakuuttajan vastuulla.
