Mikä on kiintiöjakosopimus?
Kiintiöosuussopimus on suhteellinen jälleenvakuutussopimus, jossa vakuutuksenantaja ja jälleenvakuuttaja jakavat vakuutusmaksut ja tappiot kiinteän prosenttimäärän mukaan.
Kiintiöosuuksien jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajalle mahdollisuuden säilyttää riski ja palkkio jakaen loput vakuutuksenantajan kanssa ennalta määrätyn enimmäiskatteen rajoissa. Kaiken kaikkiaan se on tapa vakuutuksenantajalle lisätä ja säilyttää osa pääomastaan.
Kiintiöjakosopimusten ymmärtäminen
Kun vakuutusyhtiö vakuuttaa uuden vakuutuksen, vakuutuksenottaja maksaa sille vakuutusmaksun. Vastineeksi se sitoutuu korvaamaan vakuutuksenottajan vakuutusturvan rajoissa. Mitä enemmän vakuutuksia vakuutuksenantaja tekee, sitä enemmän sen velat kasvavat, ja jossain vaiheessa sen valmiudet tehdä uusia vakuutuksia loppuu.
Kapasiteetin vapauttamiseksi vakuutuksenantaja voi luovuttaa osan vastuistaan jälleenvakuuttajalle jälleenvakuutussopimuksen kautta. Vastineeksi vakuutuksenantajan vastuiden ottamisesta jälleenvakuuttaja saa osan vakuutusmaksuista.
Kiintiöosuussopimus on jälleenvakuutussopimus, jossa vakuutuksenantaja luovuttaa osan riskeistään ja vakuutusmaksuistaan dollarin enimmäismäärään saakka. Tämän rajan ylittävät tappiot ovat vakuutuksenantajan vastuulla, vaikka vakuutuksenantaja voi käyttää tappio-jälleenvakuutussopimuksen ylitystä kattamaan tappiot, jotka ylittävät vakuutuskohtaisen enimmäismäärän.
Joissakin kiintiöosuussopimuksissa on myös tapauskohtaisia rajoituksia, jotka rajoittavat tappioiden määrää, jonka jälleenvakuuttaja on valmis jakamaan tapauskohtaisesti. Vakuuttajat eivät ole niin halukkaita hyväksymään tämän tyyppistä sopimusta, koska se voi johtaa tilanteeseen, jossa vakuutuksenantaja on vastuussa suurimmasta osasta vahingon aiheuttamia menetyksiä, kuten katastrofaalinen tulva.
Kiintiöosuussopimukset ovat eräänlainen suhteellinen jälleenvakuutus, koska ne antavat jälleenvakuuttajalle tietyn prosenttiosuuden vakuutuksesta.
Kuinka kiintiöjakosopimukset toimivat
Ajattele kiintiönjakosopimusta antavan osan vakuutuksenantajan pidätyksestä. Vastineeksi vakuutuksenantajan tulee lisätä hyväksymiskapasiteettiaan automaattisella suojalla.
Kiintiöosuussopimus vähentää taloudellista altistumista haitallisten vaatimusten vaihtelulle. Siirtolainen voi jatkaa osallistumistaan vakuutushyötyihin jossain neuvotelluissa prosentteissa, vaikka se on jälleenvakuuttanut liiketoiminnan ja sillä on käytössään ulkopuolinen asiantuntemus ammattimaiselta jälleenvakuuttajalta.
Harkitse vakuutusyhtiötä, joka haluaa vähentää altistumistaan vakuutustoiminnan kautta syntyville vastuille. Se solmi kiintiöosuuden jälleenvakuutussopimuksen. Sopimuksen mukaan vakuutusyhtiö pidättää 40% vakuutusmaksuistaan, tappioistaan ja vakuusrajoistaan, mutta luovuttaa loput 60% jälleenvakuuttajalle. Tätä sopimusta kutsutaan 60 prosentin kiintiöosuussopimukseksi, koska jälleenvakuuttaja ottaa tämän prosenttiosuuden vakuutuksenantajan veloista.
