Sisällysluettelo
- 1. Aseta eläketavoitteet
- 2. Kiinnitä huomiota ajoitukseen
- 3. Eläkesuunnitelman vaihtoehdot
- 4. Lisäeläketulot
- 5. Älä unohda kumppaniasi
- 6. Pidä mielessä peli
- Pohjaviiva
Suurimmalle osalle tie eläkkeelle on monivaiheinen prosessi, joka kestää koko eliniän. Tätä varten tässä on kuusi tapaa suunnitella ja varmistaa pitkäaikainen eläkkeelle siirtyminen.
1. Aseta eläketavoitteet
Kaikki alkaa tavoitteiden asettamisesta. Pitkän aikavälin tavoitteet määrittelevät, kuinka paljon haluat säästää eri tileille mennessä eläkkeelle. Nämä tavoitteet liittyvät siihen, miten haluat elää eläkkeellä, missä haluat asua ja niin edelleen. On tärkeää ymmärtää, että myös pitkäaikaiset tavoitteet muuttuvat todennäköisesti ajan ja olosuhteiden vuoksi.
Avainsanat
- Varmistaminen, että olet taloudellisesti turvattu koko eläkkeelle siirtymisen, alkaa taloudellisten ja elämäntapoihin liittyvien tavoitteiden asettamisesta ja siitä, minkä ikäisen haluat eläkkeelle.Varmista, että ymmärrät käytettävissäsi olevat eri eläkesuunnitelmat, myös kuinka ne verotetaan. Jos aiot työskennellä eläkkeellesi, ota huomioon mahdolliset verovaikutukset. Suunnittele myös puolisosi mielessä samoin kuin exes, jos olet eronnut - sinulla voi olla oikeus joihinkin heidän eläkesuunnitelman säästöihin tai päinvastoin. Seurata edistymistäsi joka vaiheessa ja tiedä, että pitkän aikavälin tavoitteet voivat muuttua ajan myötä.
Näiden tavoitteiden saavuttaminen edellyttää, että maksimoit säästöt minimoimalla verot, pidät kulut hallinnassa, asetat ikälle sopivia tavoitteita ja seuraat edistymistäsi kaikin tavoin.
2. Kiinnitä huomiota ajoitukseen
Eläkkeelle siirtymisellä on taipumus kiertää sitä, mitä on pitkään pidetty tavanomaisena eläkeikänä - 60-vuotiaiden yläpuolella. Se, että eläkkeelle siirtyminen on erittäin yksilöllinen asia.
Kuten taloudelliset tavoitteet, tämäkin voi muuttua. Kaikki terveyden heikkenemisestä odottamattomaan varallisuuteen (esimerkiksi arpajaisten voittaminen) voi muuttaa suunnitelmasi.
Ikä sosiaaliturvan täysi-ikäisten etuuksien saamiseksi on nyt 66 tai 67, syntymästäsi riippuen - mutta odottamalla 70-vuotiaana korotat niitä 8% vuosittain, kun viivästyt niiden saamista.
Yksi tärkeä ajastusnäkökohta liittyy tiettyyn 59½-ikään, ensimmäistä kertaa (yleensä), kun voit käyttää veroedut etuuksia eläkesäästöihisi ilman rangaistusta. Pesimunasi vetämisellä ennen 59½-vuotiaita ja sen jälkeen on taloudellisia ja verotuksellisia vaikutuksia.
3. Ymmärrä käytettävissä olevat eläkevakuutusvaihtoehdot
Saatavilla olevat työnantajan tukemat säästösuunnitelmat, mukaan lukien 401 (k), 403 (b), 457, YKSINKERTAINEN IRA- ja SEP-suunnitelmat, ymmärtävät perustan koko pesimunasi rakentamiseksi. Sinun pitäisi myös tietää, kuinka tärkeää on perinteinen ja / tai Roth IRA osana yleistä eläkesäästökuvaa.
Lisäksi sinun pitäisi oppia, kuinka terveydenhuollon säästötili (HSA) voisi säästää rahaa ennen eläkkeelle siirtymistä ja sen jälkeen.
Nämä eläkesäästötyökalut sekä tehokkaat ja verotukselliset sijoitusstrategiat tarjoavat sinulle parhaan mahdollisen vakuutuksen, kun on kyse taloudellisen katastrofin välttämisestä.
4. Suunnitelma lisäeläkkeelle
Vaikka eläkkeelle ajattelua ajatellaan usein ajanviettoon ja rentoutumiseen, useimmat ihmiset pitävät itseään yhtä kiireisenä kuin koskaan, vaikka tekevätkin erilaisia asioita. Monille kiireinen pysyminen tarkoittaa myös ylimääräisten tulojen ansaitsemista. Jotkut ihmiset ostavat ja hallitsevat sijoituskiinteistöjä. Toiset tekevät harrastuksesta pienyrityksen. Vielä toiset saavat osa-aikatyötä sekä rahalla että sosiaalisilla yhteyksillä.
Ylimääräisten tulojen hallinnalla eläkkeellä voi olla verovaikutuksia. Jos esimerkiksi otat sosiaaliturvaetuja ja jatkat työskentelyä, näitä etuuksia saatetaan alentaa iästäsi ja ansaitsemastasi määrästä riippuen. Eläkkeelle siirtyminen voi myös lyödä sinut korkeampaan veroluokkaan, varsinkin jos sinulla on RMD.
5. Älä unohda kumppaniasi
Pariskuntien eläkkeelle siirtyminen on yhteinen projekti ja voi olla monimutkaista. On ajoituskysymyksiä sen varmistamiseksi, että sinä ja kumppanisi saat molemmat maksimaalisen hyödyn sosiaaliturvasta, mukaan lukien erityisesti avioliittoetuihin liittyvät.
On myös henkilökohtaisia ja tunnepoliittisia kysymyksiä. Jos esimerkiksi toinen jatkaa työskentelyä, kun toinen jää eläkkeelle, miten kotitalouden hallinto muuttuu? Toisaalta myös eläkkeelle siirtymisen valtavat elämänmuutokset voivat olla tarpeettoman stressaavia suhteille.
Avioeron sattuessa voidaan joutua hyväksymään määrätty kotisuhteita koskeva määräys (QDRO), joka voi edellyttää, että jaat eläke- tai eläkesäästösi entisen puolison kanssa.
6. Pidä mielessä peli
Useimmille ihmisille ikä 50 on eläkkeelle pääsyn pelin alku. Ihannetapauksessa aloitat väkevöimällä pesimunaasi kiinniotto-osuuksilla. Sinun on myös tarkistettava sijoitusvalikoimaasi useammin varmistaaksesi, että sinulla on oikea arvopaperiyhdistelmä riskin pienentämiseksi ja riittävän kasvun varmistamiseksi.
Viimeisen tai kahden vuoden aikana ennen eläkkeelle jäämistäsi sinun on tarkistettava sekä terveydenhuollon että kodin korjaustarpeet ja varmistettava, että ne on suoritettu, kun palkka (ja toivottavasti työnantajan tukema sairausvakuutus) on tulossa.
Tämä voi olla myös aika tehdä hyväntekeväisyysmaksuja, jotka ovat verotuksellisesti hyödyllisempiä ennen kuin tulosi vähenevät.
Lopuksi sinun on kiinnitettävä huomiota varhaisiin eläkkeelle siirtymisvuosiin, ennen kuin RMD: t alkavat ja verotettavat tulosi voivat kasvaa.
Pohjaviiva
Tie eläkkeelle sisältää tavoitteiden asettamisen, ajoituksen, eläkesäästövaihtoehtojen hyödyntämisen, verotuksen ja veroetujen ymmärtämisen, suunnittelun kumppanin kanssa (jos sinulla on sellainen) ja kaiken oleskelun sen saavuttaessa. Sinun on seurattava edistymistäsi kaikissa vaiheissa ja tehtävä tarvittaessa säätöjä.
