Vaikka Ponzi-suunnittelija Bernie Madoff ja "Wolf of Wall Streetin Wolf" Jordan Belfort ovat saattaneet viettää aikaa baarien takana, välittäjien ja muiden tekemät väärinkäytökset ovat edelleen ennallaan ja huomaamatta. Siksi on tärkeää tarkistaa välittäjät tai sijoitusneuvojat ja heidän yrityksensä ennen liiketoimintaa heidän kanssaan. Varo myös tiettyjä merkkejä siitä, että finanssialan ammattilainen yrittää uhrata sinua.
Tässä on vain kaksi esimerkkiä alan jatkuvista ongelmista.
Liittovaltion arvopaperi- ja pörssiyhtiö (SEC) nosti petoksesta syytteet Massachusettsissa sijaitsevalle rekisteröidylle sijoitusneuvontayritykselle ja sen omistajalle. Virasto syytti Family Endowment Partners -yhtiötä ja sen omistajaa Lee Dana Weissia muun väärinkäytösten perusteella neuvomalla asiakkaita tekemään tiettyjä sijoituksia paljastamatta, että Weiss taskuisi puolet voitoista. SEC kehotti myös, että asiakkaita kehotettiin sijoittamaan 40 miljoonaa dollaria arvopapereihin, jotka liikkeelle laskettiin yrityksissä, joissa Weissillä oli taloudellisia etuja ja joista Weiss sai maksuja.
Toisessa tapauksessa finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA) ilmoitti, että se oli pysyvästi estänyt arvopapereiden toimialaa Caldwell International Securities Corp.: n entiseltä rekisteröidyltä edustajalta, kun hän oli syyttänyt häntä lukuisista arvopaperiloukkauksista, mukaan lukien asiakastilien vaihtaminen. FINRA: n mukaan Richard Adamsin liiallinen kauppa kahdella asiakastilillä heinäkuusta 2013 kesäkuuhun 2014 tuotti yli 57 000 dollaria palkkiota ja maksoi asiakkaille yli 37 000 dollaria tappioita.
Suorittamalla nämä kuusi vaihetta voit suojata liiketoimesta häikäilemättömän välittäjän tai muun finanssialan ammattilaisen kanssa:
1. Varo kylmiä kontakteja
Ole varovainen kaikilta välittäjiltä tai sijoitusneuvojilta, jotka ottavat sinuun yhteyttä ilman yritystä, jonka kanssa et ole koskaan tehnyt liiketoimintaa. Yhteyshenkilö voi olla puhelun, sähköpostin tai kirjeen muodossa. Älä imetä kutsumalla sijoitusseminaareihin, joissa luvataan ilmaisia lounaita tai muita lahjoja, joiden tarkoituksena on saada sinut laskemaan vartijasi ja sijoittamaan sokeasti. 64 prosenttia yli 40-vuotiaista, jotka vastasivat FINRA Investor Education -säätiön vuoden 2013 kyselyyn, kertoi, että heidät oli kutsuttu "ilmaisen lounaan" seminaariin.
Ja ole erityisen epäluuloinen soittajien suhteen, jotka käyttävät korkeapaineista myyntitaktiikkaa, käyttävät kerran elämässä-mahdollisuuksia tai kieltäytyvät lähettämästä kirjallisia tietoja sijoituksesta, neuvoo SEC: ää.
2. Pidä keskustelu
Etsitkö välittäjää tai taloudellista neuvonantajaa, sinun on oltava mukava ihmisille, jotka tarjoavat sinulle neuvoja, tuotteita ja palveluita. Kysy paljon kysymyksiä yrityksen tarjoamista asioista ja kokemuksista asiakkaiden kanssa, joilla on samanlaiset tarpeet kuin omalla.
Selvitä myös, mikä suhde sinulla on ammattiin. Niin kutsutun uskontostandardin mukaan finanssialan ammattilaisten on asetettava asiakkaidensa edut omiensa yläpuolelle esimerkiksi suosittaessaan sijoituksia. Se on ns. Soveltuvuusstandardia korkeampi taso, jossa ammattilaisen edellytetään antavan vain suosituksia, jotka ovat sopusoinnussa asiakkaan etujen kanssa. Vaikka sijoitusneuvojien on aina noudatettava fiduciary-standardia, niin ei pidä paikkaansa välittäjillä - vaikka saatat löytääkin välittäjän, joka haluaa noudattaa fiduciary-standardia.
3. Tee tutkimusta
Ensimmäinen kokeilemisen arvoinen asia tutkiessaan finanssialan ammattilaista on yksinkertainen verkkohaku välittäjällä ja yrityksen nimellä. Se saattaa tuoda esille uusia tiedotteita tai tiedotteita väitetyistä väärinkäytöksistä tai kurinpidollisista toimenpiteistä, asiakaskeskusteluja online-foorumeilla, taustatietoja ja muita yksityiskohtia. Esimerkiksi kirjoittamalla ”Lee Dana Weiss” hakukoneeseen tuo esiin satoja tuhansia tuloksia, mukaan lukien linkki uutislehdille, joka koskee SEC: n kantelua uudelleen häntä ja hänen yritystänsä.
Yritä sitten etsiä suoraan sääntelyvirastoja. Rahoitusalan ammattilaisilta ja heidän yrityksiltä vaaditaan laillista rekisteröintiä liittovaltion ja osavaltioiden arvopaperimarkkinaviranomaisissa. Ja nämä rekisteröintitiedot sekä yksityishenkilöihin tai yrityksiin kohdistettuja kurinpitotoimia koskevat yksityiskohdat ovat yleisön saatavilla. Muista, että virastoilla on toisinaan päällekkäisiä täytäntöönpanovaltuuksia, ja ne voivat toimittaa samanlaisia tietoja. Silti kannattaa tarkistaa ne kaikki, koska heillä voi olla erilaisia käytäntöjä sisältämiinsä yksityiskohtiin ja siihen, kuinka kauan tiedot ovat käytettävissä.
Tässä on luettelo:
- Valtion arvopapereiden sääntelyviranomaiset: Valtion sääntelijöillä on todennäköisesti tietoa välittäjien ja välitysyritysten toimilupien myöntämisestä, rekisteröinnistä ja kurinpidosta sekä rekisteröidyistä sijoitusneuvojista. Tarkista myös valtiosi tarjoamat neuvot välittäjän tai sijoitusneuvojan tutkimiseksi, kuten New Jersey Bureau of Securitiesin tarjoamat sijoittajien koulutusmateriaalit. FINRA: Toinen hyvä tietolähde välittäjistä ja heidän yrityksistä on BrokerCheck-verkkosivusto, jota ylläpitää FINRA, riippumaton voittoa tavoittelematon organisaatio, jonka kongressi on valtuuttanut suojelemaan sijoittajia. Jotkut valtiot lähettävät kävijöitä FINRAan välittäjätietoja varten. Mutta vaikka osavaltion sivustolla on paljon omaa tietoa, BrokerCheck on vierailun arvoinen vain nähdäksesi, onko siinä mitään lisätietoja. Voit tehdä tutkimuksia puhelimitse soittamalla 800-289-9999. SEC: Monien valtion sääntelyvirastojen ohella ensisijainen tietolähde rekisteröidyistä talousneuvojista on SEC: n sijoitusneuvojien julkinen tiedonanto (IAPD) -sivusto. Sieltä löydät ADV-rekisteröinti- ja raportointilomakkeen, jonka useimpien sijoitusneuvojien ja sijoitusneuvojien on vaadittava toimittamaan komissio tai valtiot. Lomake sisältää paljon yksityiskohtia neuvonantajan liiketoiminnasta. Lomakkeen 2 osan mukaan neuvonantajien on laadittava selkeä englanninkielinen esite, jossa luetellaan muun muassa neuvonantajan palvelut, palkkioaikataulu, kurinpitotiedot, eturistiriidat sekä avainhenkilöiden koulutus ja liiketoiminnan tausta. Sijoitusneuvojan tulee toimittaa sinulle tämä esite ja päivittää se säännöllisesti. Mutta voit löytää sen myös IAPD-verkkosivustolta. Älä koskaan palkata sijoitusneuvojaa lukematta koko lomaketta, neuvoo SEC.
4. Varmista SIPC-jäsenyys
Sinun on myös varmistettava, että välitysyritys on Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -yhtiön voittoa tavoittelematon yhtiö, joka suojaa sijoittajia enintään 500 000 dollarilla (mukaan lukien 250 000 dollaria käteisellä), jos yritys lopettaa liiketoiminnan, suuressa osassa samalla tavalla kuin liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FIDC) suojaa pankkiasiakkaita. Sijoittaessasi tarkista aina SIPC: n jäsenyritys, ei yksittäinen välittäjä.
5. Tarkista lausunnot säännöllisesti
Pahinta mitä voit tehdä, on sijoittaa autopilottiin. Lausekkeiden tarkastaminen huolellisesti - saatko ne verkossa vai painettuna - voi auttaa sinua havaitsemaan väärinkäytökset tai jopa virheet jo varhain. Kysy, jos sijoitetun pääoman tuotto ei ole sitä mitä odotit tai onko salkussa yllättäviä muutoksia. Älä hyväksy monimutkaisia vakuutuksia, joita et todella ymmärrä. Jos et saa suoraa vastausta, pyydä puhetta korkeammalle. Älä koskaan pelkää, että näytät tietämättömältä tai että sinut pidetään haitana.
6. Poista rahaa ja valita
Pohjaviiva
Suuri taantuma saattaa olla ohi, mutta välittäjät ja sijoitusneuvojat tekevät väärinkäytöksiä edelleen. Joten tee perinpohjainen tutkimus ennen kuin luovutat rahasi finanssialan ammattilaiselle, ja seuraa sitten tarkasti tiliäsi. Sijoitukset eivät välttämättä toimi niin hyvin kuin odotetaan perustelluista syistä. Älä kuitenkaan halua nostaa rahaa, jos sinusta tulee epämukavaa palautuksesi suhteen tai sinulla on muita huolenaiheita, joihin neuvonantaja ei vastaa nopeasti ja asianmukaisesti.
