Tulevaisuuden suunnittelu vaatii usein kääntymistä rahoitusneuvojaan tytäryhtiönä ohjaamaan yleisiä henkilökohtaisia sijoituksia, yliopistorahastoja, tuloveron valmistelua, vakuutuksia, eläkkeiden suunnittelua tai jopa kiinteistöjen suunnittelua. Useimmat finanssialan neuvonantajat pyrkivät auttamaan asiakkaitaan sijoittamaan rahansa alueille, jotka tuottavat rikas tuotto, koska heillä on taipumus kerätä palkkioita positiivisista tuotoista. Mitä enemmän rahaa taloudelliset neuvonantajat voivat ansaita asiakkailleen, sitä enemmän rahaa he voivat ansaita itselleen. Jotkut talousneuvojat osallistuvat kuitenkin tiettyihin käytäntöihin huijatakseen asiakkaitaan. Seuraavassa on neljä varoitusmerkkiä, joita on syytä etsiä, kun luotat rahoitusneuvojaan rahoillasi.
sekoittamisen
Jos talousneuvojasi sekoittaa nimeäsi tai vieressäsi nimeäsi nimeäsi yhdessä sijoitustilisi otsikkoon, se antaa hänelle rajoittamattoman valtuuden käyttää varoja harkintansa mukaan. Varmista, että kaikilla säilytysyhteisöltä saamillasi lausunnoilla on vain nimesi näkyvä tilillä. Sertifioidun rahoitussuunnittelijalautakunnan, Inc., eettiset säännöt kuvaavat sekoittamista SEC: n säännöstön ja käytännesääntöjen rikkomiseksi, jolloin mikä tahansa rikkomus edellyttää kurinpitotoimia, kuten todistuksenhaltijan mahdollista peruuttamista käyttämään CFP-varmennusmerkkejä nimi.
myllertävä
Jos huomasit tiliotteessasi, että tililläsi tapahtuu suuri määrä kauppoja tai lisääntynyt transaktioita ilman, että arvonnousu on merkittävä, talousneuvojasi saattaa hoitaa tilisi. Taloudellinen neuvonantaja tai erityisesti välittäjä tekee tämän lisätäkseen omia palkkioitaan, koska hänelle maksetaan yleensä, kun hän ostaa ja myy arvopapereita. Tapa välttää tilisi vaihtuvuutta on avata kääretili, josta peritään säännöllisesti kiinteä maksu kauppatapahtumien sijaan.
huijaaminen
Jos talousneuvojasi kertoi sinulle sijoituksesta, joka tarjoaa sinulle korkean tuoton pienellä riskillä, ja huomaat sen sijaan, että tuotot pysyvät melko yhdenmukaisina, sijoituksesi voidaan sitoa Ponzi-järjestelmään, joka tuottaa entisille sijoittajille tuottoa rahastojen avulla uudemmilta sijoittajilta. Lisäksi Ponzi-järjestelmät ovat usein osa sukulaisuuteen liittyviä petoksia, joihin sisältyy huijaus tiettyjen ryhmien jäsenille, kuten etniselle yhteisölle, uskonnolliselle yhteisölle tai vanhuksille. Tämän välttämiseksi varmista, että sijoitus- ja finanssialan neuvonantajasi ja vastaavat yrityksesi ovat rekisteröity SEC: ssä, koska suurin osa Ponzi-järjestelmän sijoituksista liittyy rekisteröimättömiin yrityksiin.
kavaltamisesta
Jos talousneuvojasi vaatii, että sinulla on minimaalinen rooli investoinneissa ja annat hänen käsitellä tilisi "taakkaa", koska se on hänen tehtävä, hän todennäköisesti haluaa saada sinulta valtakirjan toimimaan puolestasi päätöksenteossa. mukaan lukien investoinnit. Tämä avaa suuren vaaran omaisuutesi turvallisuudelle, koska talousneuvojasi voi sitten laillisesti käydä kauppaa arvopapereillasi ja siirtää palautuksen tai itse vakuuden mihin tahansa valitsemalle tilille. Suuremman vahingon vuoksi neuvonantajasi voisi myös siirtää rahat henkilökohtaisille tileilleen, ja vaikka tämä teko on laiton, se on kallis ja oikea-aikainen harjoittaa tosiasian jälkeen. Tämän välttämiseksi älä koskaan anna valtuutusta neuvonantajallesi. Jos sinun on kuitenkin valtuutussopimuksessa määrättävä, että valtuutuksen myöntämisen jälkeen talousneuvojasi saa vain vaihtaa arvopapereitasi ilmoittamatta siitä, mutta ei koskaan saa käyttää palautuksia tai siirtää varoja alkuperäisiltä tileiltään. Suojaaksesi sijoituksesi, ole varovainen, kun uskot rahasi muille. Vahvista aina taloudellisen neuvonantajan valtakirjat, tausta ja eettiset tiedot.
