Ajatus joutumisesta suuriin kielteisiin tapahtumiin, jotka voivat vaikuttaa talouteen, kuten työpaikan menetys, sairaus tai auto-onnettomuus, voivat pitää ketään hereillä yöllä. Mutta mahdollisuus jotain kallista, ja sinun hallinnasi ulkopuolella tapahtuu muuttuu vähemmän uhkaavaksi, jos olet valmis asianmukaisesti. Tässä artikkelissa kuvataan 10 vaihetta, jotka voit tehdä minimoidaksesi henkilökohtaisen talouskriisin vaikutukset.
OHJE: Budjetoinnin perusteet
1. Maksimoi nestemäiset säästöt Kassatilisi, kuten sekit, säästö- ja rahamarkkinatilit, samoin kuin talletustodistukset (CD) ja lyhytaikaiset valtion sijoitukset auttavat sinua eniten kriisissä. Haluat ensin kääntyä näihin resursseihin, koska niiden arvo ei heilahtele markkinaolosuhteiden kanssa (toisin kuin osakkeet, indeksirahastot, pörssikaupparahastot (ETF) ja muut mahdolliset sijoitetut rahoitusinstrumentit). Tämä tarkoittaa, että voit ottaa rahasi milloin tahansa kärsimättä taloudellista menetystä. Toisin kuin eläketilit, et myöskään kohtaa varhaisia peruuttamissakkoja tai verorangaistuksia, kun nostat rahaa - yksi poikkeus on CD-levyt, jotka yleensä edellyttävät sinun menettävän osan ansaitsemistasi koroista, jos suljet ne varhaisessa vaiheessa. (Lisätietoja talletustodistuksesta .)
Älä sijoita osakkeisiin tai muihin korkeamman riskin sijoituksiin, ennen kuin sinulla on useita kuukausia käteisvaroja likvideillä tileillä. Kuinka monta kuukautta käteistä tarvitset? Se riippuu taloudellisista velvoitteistasi ja riskisi suvaitsevaisuudesta. Jos sinulla on suuri velvollisuus, kuten asuntolaina tai lapsen jatkuvat lukukausimaksut, saatat haluta säästää enemmän kuukausittaisia menoja kuin jos olet yksin ja vuokraat asuntoa. Kolmen kuukauden kustannustyynyä pidetään vähimmäisvaatimuksena, mutta jotkut ihmiset pitävät kuuden kuukauden tai jopa kahden vuoden arvoisista menoista nestemäisissä säästöissä suojautuakseen pitkältä työttömyysasteelta.
2. Tee budjetti Jos et tiedä tarkalleen kuinka paljon rahaa olet tulossa ja menossa ulos kuukausittain, et tiedä kuinka paljon rahaa tarvitset hätärahastoon. Ja jos et pidä budjettia, sinulla ei ole myöskään aavistustakaan siitä, elätkö tällä hetkellä varojesi alapuolella tai ylikorotatko itseäsi. Budjetti ei ole vanhempi - se ei voi eikä pakota sinua muuttamaan käyttäytymistäsi - mutta se on hyödyllinen työkalu, joka voi auttaa sinua päättämään, oletko tyytyväinen siihen, missä rahasi menevät ja missä olet taloudellisesti. (Onko sinulla tarpeeksi säästöjä odottamattomien kriisien kustannusten kattamiseksi? Opi suunnittelemaan tulevaisuutta rakentamalla hätärahasto Build Yourself .)
3. Valmistaudu minimoimaan kuukausittaiset laskusi. Sinun ei ehkä tarvitse tehdä sitä nyt, mutta ole valmis aloittamaan leikkaaminen kaikesta, mikä ei ole välttämätöntä. Jos saat nopeasti toistuvat kuukausikustannuksesi niin alhaisiksi kuin ne voivat olla, sinulla on vähemmän vaikeuksia laskujen maksamisessa, kun rahaa on vähän. Aloita tarkastelemalla budjettiasi ja katso missä saatat tällä hetkellä tuhlata rahaa. Maksatko esimerkiksi kuukausimaksun shekkitilistäsi? Tutustu miten vaihtaa pankkiin, joka tarjoaa ilmaisen tarkistuksen. Maksatko 40 dollaria kuukaudessa lankapuhelimesta, jota et koskaan käytä? Opi kuinka voit peruuttaa sen tai vaihtaa alhaisemman hinnan hätäsuunnitelmaan tarvittaessa. Saatat löytää tapoja, joilla voit aloittaa kustannusten leikkaamisen nyt vain säästääksesi rahaa.
Onko sinulla esimerkiksi tapana antaa lämmittimen tai ilmastointilaitteen käydä, kun et ole kotona, tai jättää valot palamaan huoneisiin, joita et käytä? Saatat pystyä leikkaamaan yleishyödyllisiä laskuja. Nyt saattaa olla myös hyvä aika tehdä ostoksia alhaisemmista vakuutushinnoista ja selvittää, voitko peruuttaa tietyn tyyppiset vakuutukset (kuten autovakuutukset) hätätapauksissa. Jotkut vakuutusyhtiöt saattavat antaa sinulle laajennuksen, joten etsi tarvittavat vaiheet ja valmistaudu.
4. Hallinnoi laskujasi tarkasti. Ei ole syytä tuhlata rahaa myöhästymismaksuihin tai rahoituskuluihin, mutta perheet tekevät sitä jatkuvasti. Työttömyyskriisin aikana sinun tulee olla erityisen ahkera tällä alueella. Yksinkertaisesti organisoituminen voi säästää paljon rahaa kuukausittaisissa laskuissasi - yksi myöhäinen luottokorttimaksu kuukaudessa voi asettaa sinulle takaisin 300 dollaria vuodessa. Tai vielä pahempaa: peruuta korttisi aikana, jolloin saatat tarvita sitä viimeisenä keinona.
Aseta päivämäärä kahdesti kuukaudessa tarkistaaksesi kaikki tilisi, jotta et menetä mitään eräpäivämääriä. Aikatauluta sähköiset maksut tai postintarkastukset niin, että maksusi saapuu useita päiviä ennen niiden erääntymistä. Tällä tavoin, jos viivästyminen tapahtuu, maksusi saapuu todennäköisesti silti ajoissa. Jos sinulla on vaikeuksia seurata kaikkia tilejäsi, aloita luettelon laatiminen. Kun luettelo on valmis, voit käyttää sitä varmistaaksesi, että olet kaikkien tiliesi päällä, ja tarkistaa, onko tiliä, joita voit yhdistää tai sulkea. (Tahaton työttömyysluottokorttivakuutus voi auttaa, jos lomautetaan, mutta se voi vain auttaa luottokorttiyhtiötäsi, tarkista Luottokortin vakuuttaminen työpaikkojen menetystä vastaan .)
5. Ota huomioon muut kuin käteisvarat ja maksimoi niiden arvo. Valmistautuminen voi sisältää kaikkien vaihtoehtojen tunnistamisen. Onko sinulla usein lentoemailia, joita voit käyttää, jos tarvitset matkustaa? Onko talossasi ylimääräistä ruokaa, jonka avulla voit suunnitella aterioita ympäri alentaaksesi ruokalaskuja? Onko sinulla lahjakortteja, joita voit laittaa hauskanpitoon tai viihteeseen tai joita voit myydä käteisellä? Onko sinulla palkkioita luottokortilta, jonka voit muuntaa lahjakortiksi? Kaikki nämä varat voivat auttaa vähentämään kuukausikustannuksiasi, mutta vain jos tiedät, mitä sinulla on ja käytät niitä viisaasti. Tietäminen, joka sinulla on, voi myös estää sinua ostamasta asioita, joita et tarvitse.
6. Luottokorttiluoton maksaminen Jos sinulla on luottokorttiluottoja, kuukausittain maksamasi korkokulut todennäköisesti vievät merkittävän osan kuukausibudjetistasi. Jos pidät luottokorttiluoton maksamisesta pistettä, vähennät kuukausittaisia taloudellisia velvoitteitasi ja annat itsellesi mahdollisuuden aloittaa pesimunan rakentaminen tai pystyt rakentamaan sen nopeammin. Korkotuottoista eroon pääseminen vapauttaa rahasi kohti tärkeämpiä asioita.
7. Hanki parempi luottokorttitili Jos sinulla on tällä hetkellä saldo, se voi todella auttaa sinua siirtämään saldon toiseen korttiin, jolla on alhaisempi hinta. Vähemmän korkojen maksaminen tarkoittaa, että voit maksaa kokonaisvelkasi nopeammin ja / tai saada jonkin verran hengitystilaa kuukausibudjettiisi. Varmista vain, että alemmasta korosta saatavat säästöt ovat suuremmat kuin saldonsiirtomaksu. Jos siirrät saldosi uudelle kortille, jolla on alhainen johdanto-osan vuosikorko, yritä maksaa saldosi käyttöönottojakson aikana, ennen kuin korko nousee. (Luottokorttitaseesi veloitetun koron pienentäminen on ensimmäinen askel päästä eroon velasta. Lisätietoja on kohdassa Luottokorttilaskujen leikkaaminen neuvottelemalla alempi vuosikorko .)
8. Etsi tapoja ansaita ylimääräistä rahaa Jokaisella on jotain mitä he voivat tehdä ansaitakseen ylimääräistä rahaa, olipa kyseessä sitten omaisuuden myyminen, jota et enää käytä verkossa tai autotallissa, lastenhoito, jahtaa luottokortti ja pankkitilin avausbonukset, freelancer tai jopa saa toinen työ. Näistä toiminnoista ansaitsemasi rahat saattavat tuntua merkityksettömin verrattuna siihen, minkä ansaitset päätehtävässäsi, mutta pienetkin rahasummat voivat antaa jotain merkityksellistä ajan mittaan. Lisäksi monilla näistä toiminnoista on sivuhyötyjä - saatat päätyä vähemmän sotkuiseen taloon tai huomata, että nautit sivutyöstäsi tarpeeksi, jotta siitä tulee urasi.
9. Tarkista vakuutusturvasi Vaiheessa 3 suosittelemme ostamaan pienemmät vakuutushinnat. Jos sinulla on liikaa vakuutuksia tai jos saatat saada täsmälleen saman vakuutuksen toiselta palveluntarjoajalta samasta hinnasta, nämä ovat ilmeisiä muutoksia, joita voit tehdä alentaaksesi kuukausittaisia laskuitasi. Erinomaisen vakuutusturvan avulla voidaan kuitenkin estää kriisiä kasaantumasta toisen päälle. On myös syytä varmistaa, että sinulla on todella tarvitsemasi kattavuus, ei pelkän minimin. Tämä koskee jo olemassa olevia sääntöjä sekä mahdollisesti ostettavia käytäntöjä. Vammaisuusvakuutus voi olla välttämätön, jos sinulla on merkittävä sairaus tai vamma, joka estää sinua työskentelemästä, ja sateenvarjopolitiikka voi tarjota suojan muissa vakuutuksissa. (Lisätietoja vammaisvakuutuksesta: nyt englanniksi .)
10. Pidä säännöllinen kunnossapito Jos pidät autosi, kodisi ja fyysisen terveydentilasi huippukunnossa, voit tarttua kiinni ja ongelmiin, kun ne ovat pieniä, ja välttää kalliita korjauksia ja lääketieteellisiä laskuja myöhemmin. On halvempaa täyttää ontelo kuin saada juurikanava, muutama puun palaminen on helpompaa korvata kuin talosi teltat termiittejä varten ja parempi syödä terveellisesti ja liikuntaa kuin tarvita kalliita hoitoja diabetekseen tai sydänsairauksiin. Saatat ajatella, että sinulla ei ole aikaa tai rahaa käsitellä näitä asioita säännöllisesti, mutta ne voivat aiheuttaa paljon suurempia häiriöitä ajasta ja taloudesta, jos jätät ne huomiotta.
Johtopäätös Elämä on arvaamatonta, mutta jos voit tehdä jotain katastrofin torjumiseksi, sen on oltava varauduttava ja varovainen. Oikealla valmistelulla voit estää finanssikriisin jatkuvasta kriisistä ja joutua vastaamaan vain väliaikaiseen takaiskuun.
