Mikä on harjoitussopimus?
Harjoittelusopimus on luotonantajan ja lainanottajan keskinäinen sopimus neuvotella lainan ehtoista ehtoja uudelleen. Harjoitteluun sisältyy yleensä olemassa olevien laiminlyönneistä luopuminen ja lainan ehtojen ja kovenanttien uudelleenjärjestely. Harjoitussopimus on mahdollista vain, jos se palvelee sekä lainanottajan että lainanantajan etuja.
Kuinka harjoitussopimukset toimivat
Harjoittelusopimuksen tarkoituksena on auttaa lainanottajaa välttämään sulkemista, prosessia, jolla lainanantaja ottaa asuntoomistajalta omaisuuden hallintaan asuntolainasopimuksessa määrätyn maksun puutteen vuoksi. Harjoitussopimuksia sovelletaan myös selvitystilaan. Yritys, joka tulee maksukyvyttömäksi ja ei pysty täyttämään velkavelvoitteitaan, voi pyytää järjestelyä velkojien ja osakkeenomistajien hoitamiseksi
Uudelleen neuvotellut ehdot tarjoavat yleensä jonkin verran helpotusta lainanottajalle vähentämällä velanhoitotaakkaa lainanantajan tarjoamilla mukauttamistoimenpiteillä. Esimerkkejä helpotuksista voi olla esimerkiksi tarjous lainan voimassaoloajan pidentämiseksi tai takaisinmaksujen muuttamiseksi. Vaikka harjoittelusopimuksen hyödyt lainanottajalle ovat ilmeiset, lainanantajan etuna on, että sillä vältetään maksujen palauttamistoimien, kuten markkinoiden sulkemisen, kustannukset ja vaivat.
Avainsanat
- Harjoittelusopimus antaa lainanantajalle ja lainanottajalle neuvotella uudelleen lainan ehdot. Tarkoituksena on mukauttaa lainanantaja siten, että lainanantajalla on todennäköisempi mahdollisuus saada takaisin lainan pääoma ja korot ilman sulkemista. Kaikki lainanantajat eivät ole valmiita tekemään harjoitussopimus, ja ehdot vaihtelevat tapauskohtaisesti. Lainanottajien tulee myös pitää mielessä luottotiedot ja verovaikutukset.
Huomioita kun neuvotellaan harjoitussopimuksista
Lainanottajalle yleiset parhaat käytännöt, jotka on otettava huomioon neuvoteltaessa tai ajatellessasi neuvottelua harjoittelujärjestelystä lainanantajan kanssa, sisältävät seuraavat.
Ilmoita riittävästi ilmoitusta. Lainanantajan ennakkoilmoitus kyvyttömyydestä täyttää kaikkia velkasitoumuksia on kohtuullista jatkaa. Useimmat luotonantajat ovat todennäköisesti mukauttavampia, kun lainanottajat hakevat harjoitussopimusta, jos he tietävät, että laiminlyönti voi olla ongelma. Ilmoituksen antaminen luo luottamuksen siihen, että lainanottaja on lainanhallinnan päällä ja kiinnostunut olemaan luotettava liikekumppani, johon lainanantaja voi luottaa.
Harjoitussopimuksen ehdot vaihtelevat. Luotonantajalla ei ole velvollisuutta uudistaa lainan ehtoja, joten lainanottajan on oltava rehellinen ja suora. Luotonantaja kuitenkin todennäköisesti haluaa rajoittaa tappioitaan ja maksimoida myöntämänsä lainan takaisinperinnän, joten on todennäköistä, että heidän etunsa on auttaa lainanottajaa siinä laajuudessa kuin mahdollista.
On myös verotuksellisia näkökohtia. Kaikentyyppiset lainaehtojen mukauttaminen harjoitteluohjelmassa voivat vaikuttaa lainanottajan verotilanteeseen. Internal Revenue Service (IRS) käsittelee tyypillisesti lainan vähentämistä tai peruuttamista verotettavana tulona.
