Työskentely rahoitussuunnittelijana, jota kutsutaan myös henkilökohtaiseksi taloudelliseksi neuvonantajaksi, tarjoaa mahdollisuuden työskennellä suoraan asiakkaiden ja yritysten kanssa henkilökohtaisen rahoituksen perustaperiaatteiden navigoimiseksi.
Taloudelliset suunnittelijat neuvovat asiakkaitaan taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa. Jotkut rahoitussuunnittelijat tarjoavat kattavia suunnittelupalveluita tarjoamatta suosituksia, kun taas toiset tarjoavat sekä suunnittelu- että transaktiopalveluita.
Taloudelliset suunnittelijat työskentelevät usein suuremmassa sijoitus- tai vakuutusyhtiössä, mutta jotkut toimivat itsenäisesti. Kaikilla rahoitussuunnittelijoilla on samanlainen tehtäväkuva riippumatta palvelurakenteesta tai ympäristöstä, jossa he työskentelevät.
Työnkuvaus
Rahoitussuunnittelijat työskentelevät yksilöiden, perheiden ja yritysten kanssa auttaakseen näitä asiakkaita ymmärtämään taloudellista tilannettaan ja kuinka saavuttaa lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteensa. Asiakkaat antavat asiaankuuluvat taloudelliset tiedot alkuperäisen haastattelun aikana vastaamalla kysymyksiin vuotuisesta kokonaistulostaan, velkavelvoitteista, kuukausikustannuksista, jotka eivät liity velaan, lyhytaikaisiin sijoituksiin, säästötilien saldoihin, verovelkoihin ja vakuutussuunnitelmiin. Taloudelliset suunnittelijat analysoivat nämä tiedot ja antavat realistisia, tarkoituksenmukaisia suosituksia asiakkaidensa taloudellisen tilanteen ja tavoitteiden perusteella.
Rahoitussuunnittelijat keskustelevat asiakkaidensa kanssa monista henkilökohtaista rahoitusta koskevista aiheista, mukaan lukien velanhoito, säästötavoitteet ja -strategiat sekä henkilökohtaisen ja perheen budjetointi. He keskustelevat myös sijoitusstrategioista, kiinteistösuunnittelusta, suojan suunnittelusta vakuutuksen kautta sekä eläkkeelle siirtymisen ja jakamisen taktiikoista.
Taloudelliset suunnittelijat voivat tarjota verotustehokkuustietoja, mutta ne eivät yleensä käsittele veroilmoituksia. Yrityksen tai institutionaalisen asiakkaan kanssa työskentelevä rahoitussuunnittelija voi analysoida ja antaa ohjeita aiheista, kuten kassavirta, ennakoidut tuotot, velanhoito tai työntekijöiden etuudet. Jokaisella näistä näkökohdista on merkitystä yksilön tai yrityksen taloudellisessa hyvinvoinnissa, joten rahoitussuunnittelijoilla voi olla merkittävä vaikutus asiakkaan tai yrityksen taloudelliseen tulevaisuuteen.
Etsintä, joka on uusien asiakkaiden löytämisprosessi, on merkittävä osa rahoitussuunnittelijan työtä. Siihen sisältyy usein verkostoitumista muiden vakiintuneiden ammattilaisten, kuten pätevien julkisten tilintarkastajien (CPA) tai kiinteistöjen suunnittelusta vastaavien asianajajien kanssa. Taloudelliset suunnittelijat voivat myös osallistua ja luoda yhteyksiä sosiaalisiin tai hyväntekeväisyystapahtumiin. Tutkimusprosessi varmistaa, että rahoitussuunnittelijat ylläpitävät suhteita asiakkaisiinsa pitäen siten heidän säilytysasteensa korkeana.
Koulutus
Taloudellisen suunnittelun urapolku ei vaadi muodollista korkea-asteen koulutusta, mutta kandidaatin tutkinto suositellaan. Jatkotutkinto, kuten liiketalouden maisteri (MBA), jossa keskitytään rahoitukseen tai markkinointiin, voi osoittautua hyödylliseksi henkilölle, joka haluaa perustaa rahoitussuunnitteluyrityksen. Suoritettua tutkintoa ei kuitenkaan vaadita menestykseen.
Rahoitussuunnittelijoilla on myös oltava tietyt lisenssit neuvojen tarjoamiseksi ja erityisten arvopaperi- tai vakuutukseen liittyvien liiketoimien toteuttamiseksi. Arvopapereiden lisensseihin sisältyy usein finanssiteollisuuden sääntelyviranomaisen (FINRA) sarja 7, joka testaa arvopapereiden toimialaa ja tiettyjä sijoituksiin liittyviä liiketoimia, mukaan lukien muuttuvien eläkkeiden, optioiden, valtion arvopapereiden, kunnallisten joukkovelkakirjalainojen ja yritystodistusten myynti. Voidaan tarvita myös FINRA-sarjan 66 lisenssi, joka on Pohjois-Amerikan arvopaperihallinnoijien yhdistyksen (NASAA) tentti. Jokaisella FINRA-lisenssillä on täydennyskoulutusvaatimukset hyvän maineen ylläpitämiseksi sääntelyelimen kanssa.
Lisäsertifikaatit voivat auttaa etenemään taloudellisessa suunnittelussa. Esimerkiksi finanssiala ja potentiaaliset asiakkaat pitävät sertifioidun finanssisuunnittelijan (CFP) nimeämistä erittäin arvossa. YKP-nimityksen antamiseksi vaaditaan kandidaatin tutkinto, intensiivinen kahden päivän tentti ja jatkokoulutus.
Skills
Menestyneet rahoitussuunnittelijat rakentavat nopeasti vahvat suhteet asiakkaisiinsa. Yhteyksien luominen muiden kanssa on välttämätöntä sekä uran verkostoitumisessa että asiakkaiden säilyttämisessä. Samoin asiakkaiden on luotettava rahoitussuunnittelijaansa parhaiden etujensa mielessä.
Taloudelliset suunnittelijat menestyvät, kun heillä on syvät tiedot ja intohimo henkilökohtaiseen rahoitukseen. Useat tekijät vaikuttavat rahoitussuunnitelman luomiseen ja toteuttamiseen, ja rahoitussuunnittelijan on oltava perehtynyt taloudellisiin aiheisiin. Lisäksi rahoitussuunnittelijoiden on kyettävä tulkitsemaan tarkoituksenmukaisesti asiakkaidensa taloudelliset tiedot. Menestyneimmät rahoitussuunnittelijat voivat analysoida ja säilyttää huomattavan määrän tietoa.
palkkaus
Glassdoorin mukaan Yhdysvaltojen rahoitussuunnittelijat ansaitsevat keskimääräisen peruspalkan 57 000 dollaria. Suurin osa rahoitussuunnittelijan vuosituloista tulee kuitenkin palkkiopohjaisten suunnittelupalvelujen ja tuotepalkkioiden yhdistelmästä, kuten sijoitusarvopapereiden, annuiteetin, henki- tai työkyvyttömyysvakuutusten ja sijoitusrahastojen tai pörssiyhtiöiden (ETF) myynti. Työllisyystilastoviraston mukaan toukokuusta 2016 alkaen rahoitussuunnittelijan kokonaiskorvaus vaihteli noin 41 000 dollarista yli 200 000 dollariin.
Suuressa sijoituspalveluyrityksessä tai vakuutusyhtiössä työskentelevä rahoitussuunnittelija voi ansaita vähemmän palkkiota kuin omaa yritystä hoitava. Voitonjakosuunnitelmien, sairausvakuutustukien ja koulutuskorvausten edut voivat kuitenkin kompensoida pienemmän palkkiomaksun ajan myötä.
