Henkivakuutusta ostettaessa onko järkevää maksaa myös kuljettajasta, joka luopuu vakuutusmaksusta, jos muutut vammaiseksi? Amerikan henkivakuuttajaneuvoston mukaan suurimpaan osaan voimassa olevista henkivakuutuksista sisältyy ajaja, joka luopuu vakuutusmaksusta täydellisen työkyvyttömyyden vuoksi. Useimmat ihmiset eivät kuitenkaan todellakaan ymmärrä, kuinka ratsastajat toimivat tai onko se kustannustehokas etu.
Mikä on luopuminen premiumista?
Kun ostat henkivakuutuksen lisämaksusta, sopimukseen voidaan lisätä ratsastaja, joka luopuu vakuutusmaksusta, jos vakuutettu muuttuu täysin vammaiseksi. Toisin sanoen vakuutuksenantaja maksaa suunnitellun vakuutusmaksun. Termivakuutukselle tämä olisi vain vakuutuskustannukset. Mutta vakituisessa vakuutuksessa vakuutuksenantaja tekisi myös lisäyksiä, jotka auttavat rakentamaan käteisarvoa.
Kuljettajan hinta riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien vakuutuksen määrä ja vakuutuksen tyyppi sekä vakuutetun ikä, ammatti ja terveysluokitus. Korkovakuutuksilla kuljettajan kustannukset voivat olla ylimääräiset 10–15% suunnitellusta palkkiosta. Pysyvän vakuutuksen kustannukset vaihtelevat suunnittelun ja kattavuuden tyypin mukaan (koko elämä, yleinen elämä jne.). Ratsastaja lisää yleensä 3–6% palkkioon. (Lisätietoja: Henkivakuutustyyppien ymmärtäminen .)
Kuinka ratsastaja toimii?
Palkkioajoneuvosta luopuminen tehdään erikseen henkivakuutusta hakeessa, ja se myönnetään yleensä henkilöille 18–60-vuotiaille. Ratsastajaa ei kuitenkaan myönnetä automaattisesti, ja henkilöille, jotka ovat korkeamman riskin ammatteissa, kuten palomies tai poliisi, vakuutuksenantaja voi tarjota henkivakuutusturvan, jolla on suotuisa luokitus, mutta jättää ajajan ulkopuolelle. Tai ratsastajan kustannukset voivat olla kalliimpia vakuutetun ammatin tai riskialtan harrastuksen, kuten kalliokiipeilyn perusteella.
Saatuaan kelpoisuuden ratsastaja maksaa etuuden 65-vuotiaille tai suunnitellulle palkkiokaudelle. Suunniteltu vakuutusmaksujakso on tapa, jolla vakuutus annettiin hypoteettisen kuvan perusteella. Etu voisi esimerkiksi pysähtyä koko elämävakuutukseen, jonka oli tarkoitus maksaa 55-vuotiaana tai 20 vuoden kuluttua tasapuolisella politiikalla. Rajoitettu luopumisaika voi olla ongelma pysyvälle vakuutukselle, jota havainnollistettiin vakuutusmaksuilla, jotka jatkuivat yli 65-vuotiaana, koska vakuutuksella voi olla liian vähän rahoitusta ja se lopulta raukeaa. (Lisätietoja: Vakuutusmaksujen ymmärtäminen. )
Useimpien kuljettajien etuuksien saamiseksi on poissaoloaika neljästä kuuteen kuukauteen, jonka aikana vakuutetun on oltava täysin vammainen. Palkkio voidaan joutua maksamaan myös eliminointijakson aikana riippuen siitä, korvataanko yritys myöhemmin. Jos vakuutetulla on toistuva vamma samasta ongelmasta johtuen, kun alkuperäinen poistumisaika on täytetty, myöhemmät korvausvaatimukset eivät edellytä uutta poissaoloaikaa. Jos korvausvaatimus koskee uutta sairautta, asetetaan uusi eliminointiaika.
Mitä voidaan pitää vammaisena?
Vammaisuuden määritelmä sisältyy politiikkaan. Esimerkiksi monet vakuutuksenantajat määrittelevät täydellisen vamman kyvyttömyydeksi suorittaa säännöllisen ammatin merkittäviä ja aineellisia tehtäviä. Lisäksi vammaisuuden on oltava seurauksena onnettomuudesta johtuvasta vammasta tai sairaudesta, ja olemassa olevat olosuhteet voidaan sulkea pois. Näön menetykset sekä käden tai jalkojen käytön menetys voivat myös saada vakuutetulle etuuksia.
Määritelmät ovat erittäin tärkeitä ja vaihtelevat vakuuttajan mukaan. Esimerkiksi liberaali määritelmä voi antaa vakuutetulle, joka ei ollut työssä, vaan päätoimiselle opiskelijalle, kun vammaisuus tapahtui, kerätä etuuksia. Lisäksi monet ratsastajat antavat vakuutuksenantajalle tarkistaa vakuutetun tilan säännöllisesti ja muuttaa vammaisuuden määritelmää tietyn ajanjakson, esimerkiksi 3–5 vuoden kuluttua. Muutos on yleensä vammaisuuden laajempi määritelmä, kuten kyvyttömyys suorittaa olennaisia ja aineellisia tehtäviä sellaisessa ammatissa, johon vakuutettu soveltuu kohtuullisesti koulutuksen, koulutuksen tai kokemuksen perusteella. Siksi vakuutuksenantaja voisi tarkistaessaan väittää, että etuuksien tulisi päättyä hyvissä ajoin ennen 65-vuotiaita vakuutetun vaikeudesta riippuen. (Lisätietoja: 7 syytä omaan henkivakuutukseen peruuttamattomassa luottamuksessa . )
Pitäisikö sinun ostaa ratsastaja?
Ratsastajan ostaminen palkkion luopumisesta voi olla kallis tapa saada rajoitettu määrä vammaisuustuloja. Jos sinulla on pitkäaikainen vammaisuusryhmä ja / tai sinulla on oikeus ostaa henkilökohtainen vakuutus, sinun tulee punnita ratsastajan kustannukset ja hyöty. Jos vammaisuutesi on rajoitettu tai suojaa ei ole saatavana terveysongelman takia tai se voi olla erittäin kallista ammatin perusteella, silloin ostajalle, joka luopuu palkkiosta, voi olla järkevää.
Pohjaviiva
Ennen automaattista ratsastajan ostamista sinun on luettava hieno painatus ja ymmärrettävä, kuinka ratsastaja toimii ja millaisia etuja voit saada. Lisäkustannusten maksaminen ratsastajalle voi olla järkevää, jos tarvitset henkivakuutuksen pysyä voimassa ja sinulla olisi vaikeuksia vakuutusmaksun suorittamisessa, jos olisit töissä. (Lisätietoja: Henkivakuutuksen käyttäminen avun tarjoamiseksi henkilöille, joilla on erityistarpeita .)
