Mikä on vetäytymissuunnitelma?
Poistosuunnitelma on taloudellinen suunnitelma, jonka avulla osakkeenomistaja voi nostaa rahaa sijoitusrahastolta tai muulta sijoitustililtä ennalta määrätyin väliajoin. Usein tämäntyyppistä suunnitelmaa käytetään menojen rahoittamiseen eläkkeellä. Sitä voidaan kuitenkin käyttää myös muihin tarkoituksiin.
Avainsanat
- Poistosuunnitelma on suunnitelma vetäytymiseksi sijoitusrahastoista tai muun tyyppisistä sijoitustileistä. Tämä on maksurakenne, joka mahdollistaa nostukset säännöllisin väliajoin. Poistosuunnitelma tarjoaa tulovirran eläkevuosina.
Kuinka vetäytymissuunnitelma toimii
Poistosuunnitelmaa kutsutaan joskus ”systemaattiseksi poistosuunnitelmaksi”. Se on sijoitusrahaston kanssa järjestetty maksurakenne, jossa sijoittaja vastaanottaa määräajoin rahaa rahastosta määräajoin. Se voi viitata myös mihin tahansa strategiaan, jossa sijoittaja selvittää osan portfoliostaan ja poimii rahaa määräajoin, kuten sijoittaja, joka myy osakkeita vuosittain eläkkeensä täydentämiseksi.
Poistosuunnitelmia käytetään usein keinona luoda johdonmukainen tulovirto yksilölle. Lähestymistapaa voidaan käyttää osana luottamus- tai perheyrityksen perustamista, jolloin jokainen lapsi saa kuukausittain tai neljännesvuosittain maksun sijoitusrahastosta.
Systemaattisen vetäytymissuunnitelman edut
Tämäntyyppinen sijoitusrahaston kanssa tehtävä järjestely tarjoaa sijoittajalle tulovirran heidän eläkevuosiensa ajan ja samalla ylläpitää edelleen kasvua pitämällä jäljellä olevat sijoitusrahastossa sijoitetut varat mahdollisimman pitkään.
Tekemällä määräajoin nostoja tilinomistajat voivat nauttia keskimääräisistä tuottoarvoista, jotka usein ylittävät keskimääräiset myyntihinnat. Tällä tavoin ne voivat varmistaa korkeammat yksikköhinnat kuin saavutettavissa olevat vetämällä kaikki kerralla.
Tämän tyyppiselle suunnitelmalle on myös veroetuja. Nostamiset tehdään pääomasta, ja siten pitkäaikaiset voitot maksetaan alhaisemmalla verokannalla. Monet ihmiset käyttävät näitä suunnitelmia osana verosuunnittelustrategiaansa hyödyntääkseen tätä alhaisempaa veroastetta.
Järjestelmällisellä nosto-ohjelmalla sijoittajan raha kasvaa edelleen, kunhan sijoitus tuottaa korkoa, joka on korkeampi kuin nosto-osuus. Kun sijoittaja on suorittanut kertymisvaiheen, yleensä mieluummin rakennetaan menot siten, että niiden varat kestävät pidemmän aikaa. Tämä voidaan tehdä hallitsemalla salkkua ja myymällä määräajoin omaisuutta, sijoittamalla tuloja tuottaviin arvopapereihin, ostamalla annuiteetti jne.
Haittapuoli järjestelmälliselle vetäytymissuunnitelmalle
Systemaattisen vetäytymissuunnitelman haittapuoli on se, että kun sijoitusten arvo on alentunut, enemmän arvopapereitasi on purettava vastaamaan vetäytymistarpeitasi.
Markkinakorjaus- tai karhumarkkinoilla tällä voi olla dollari-kustannusten keskiarvostrategian käänteinen vaikutus, mikä tosiasiassa alentaa kokonaista tuottoprosenttia verrattuna muihin nosto-strategioihin.
