Sisällysluettelo
- Elävä palkka Paycheckiin
- Mikä on käteisrahan takana?
- Pohjaviiva
Elävä palkka-palkka on epämiellyttävä taloudellinen todellisuus monille amerikkalaisille. Vuoden 2016 GoBankingRates-tutkimuksen mukaan 69 prosentilla amerikkalaisista on vähemmän kuin 1 000 dollarin säästöt. Vaikka aikuiset, jotka ansaitsevat alle 25 000 dollaria vuodessa, kamppailevat eniten pitämällä rahaa pankissa, yllättävän monet korkean tulotason ansaitsijat yrittävät myös saada loppua kohti.
Esimerkiksi vuonna 2015 tehdyn Nielsen-tutkimuksen mukaan 25% amerikkalaisista perheistä ansaitsi vähintään 150 000 dollaria vuodessa elävän palkkan palkkaan. Joka kolmas kotitalouksista, jotka ansaitsevat välillä 50 000–100 000 dollaria, ovat samassa ahdingossa. Kotitalouksien velkapallojen nousun ja elinkustannusten nousun noustessa tietyissä osissa maata korkeammat tulot eivät aina tarkoita taloudellista turvaa. Uusi tutkimus paljastaa jonkin verran, kuinka pitkälle kuusinumeroinen palkka todella menee.
(Katso lisätietoja kohdasta Elatkö Paycheckistä Paycheckiin? )
Avainsanat
- Elävä palkkakertomus tarkoittaa, että ei tallenneta mitään, sillä kaikki tulot menee kuluihin ja velvoitteisiin. Usein köyhille tai työväenluokan henkilöille ominaista on, että elävät palkkakeinot koskevat yli neljäsosaa henkilöistä, jotka ansaitsevat vähintään 150 000 dollaria vuodessa. Keskiluokan kulut, kuten asuntolaina, lastenhoito, kuljetus, terveydenhuolto ja lasten yliopisto- sekä muut koulutuskulut, ovat joitain syitä, miksi tulot menevät oven ulkopuolelle.
Kuka elää Paycheckistä Paycheckiin?
Northwestern Mutualin vuoden 2017 suunnittelu- ja kehitystutkimuksen mukaan 70% amerikkalaisista tunnistaa itsensä keskiluokkaksi. Kuusikymmentäkahdeksan prosentilla keskiluokan asemasta väittäneistä kotitalouden tulot vaihtelivat 50 000 dollarista alle 200 000 dollariin vuodessa. Viidenkymmenen prosentin tulot olivat välillä 50 000–125 000 dollaria. Vertailun vuoksi, Yhdysvaltain kotitalouksien mediaanitulot vuonna 2015 olivat 56 516 dollaria, sanoo St. Louis Federal Reserve Bank.
Mielenkiintoista on, että tutkimus osoitti, että keskiluokan amerikkalaisilla oli taipumus optimistisempaan näkemykseen rahoituksestaan. Viisikymmentäviisi prosenttia sanoi uskovansa amerikkalaisen unelman saavutettavuuteen 48%: lla väestöstä, ja 58% sanoi, että he tunsivat olevansa taloudellisesti turvassa verrattuna 47%: iin väestöstä. Kysymys on siitä, heijastavatko heidän odotukset ja uskomukset tarkkaan heidän tilannettaan.
Esimerkiksi, jos käytettävissä on enemmän taloudellisia resursseja, on luonnollista olettaa, että korkeampituloisilla olisi huomattavasti enemmän säästöjä, mutta niin ei aina ole. GoBankingRates-tutkimuksen mukaan 23 prosentilla vastaajista, joiden tulot olivat vähintään 150 000 dollaria, oli alle 1 000 dollaria hätärahastossa. Kuudessa prosentilla tuolloin ei ollut mitään varausta.
Erilainen, myös GoBankingRatesin tekemä kysely paljasti, että yhdellä kolmesta amerikkalaisesta ei ole mitään pelastettu eläkkeelle. Monilla Gen Xers- ja Baby Boomers -tapahtumilla, jotka ovat todennäköisemmin ansaintajaksollaan huipussaan, on pitkällä aikavälillä huono näkymä. Yli puolet X-sukupolvesta on säästänyt alle 10 000 dollaria eläkkeelle siirtymiseen ja harvemmalla kuin neljällä yli 55-vuotiaalla henkilöllä on yli 300 000 dollaria.
Jotta voitaisiin tarjota jonkinlainen näkökulma, 1% amerikkalaisista on vähintään 1, 08 miljoonaa dollaria jäänyt eläkkeelle, sanoo talouspoliittinen instituutti. Korkean tulotason perheillä on 10 kertaa todennäköisemmin eläkesäästöjä kuin pienituloisilla perheillä. Lukujen perusteella olisi järkevää, että tulosuhteen ylä- ja alaosassa olevat edustaisivat ääripäätä säästöjen suhteen. Se ei kuitenkaan selitä, miksi ne, jotka laskeutuvat keskelle kuusinumeroisia tuloja, ovat niin kaukana säästöjen ja taloudellisen turvan suhteen.
Mikä on käteisrahan takana?
Ymmärtäminen, miksi niin monet ansaitsevat taistelut alkavat, selvittämällä mahdolliset syyt heidän taloudellisille ongelmilleen. Velka voi olla yksi syyllinen. New Yorkin keskuspankin mukaan kotitalouksien kokonaisvelka Yhdysvalloissa oli 12, 73 biljoonaa dollaria vuoden 2017 ensimmäisellä neljänneksellä. Tämä luku ylittää edellisen, vuonna 2008 saavutetun huipun. Suurin osa velasta liittyy asuntolainaan, vaikka opintolainat edustavatkin yhä suurempi osuus siitä, mitä amerikkalaiset ovat velkaa. Pelkästään luottokorttiluottojen osuus oli triljoona dollaria.
Tämä ei välttämättä tarkoita sitä, että korkeammat ansaitsijat keräävät velkaa huonojen henkilökohtaisten kulutustottumusten takia. Joillekin amerikkalaisille, jotka ansaitsevat vähintään kuusi numeroa, perimmäinen syy voi olla liian korkeat elinkustannukset.
Esimerkiksi kodin arvot ovat nousseet noin kolmanneksella vuoden 2012 jälkeen, Zillowin mukaan. Joillakin markkinoilla asuntojen kysyntä on ajautunut sekä osto- että vuokrahinnat katon läpi, syöden suuremman osan korkean ansaitsijan palkoista. Esimerkiksi Magnify Money -tutkimus havaitsi, että Washington, DC, on huonoin kaupunki elääkseen 100 000 dollarin vuotuisilla tuloilla. Asumiskustannusten ja muiden kuukausikustannusten vähentämisen jälkeen asukkaiden alijäämä on 315 dollaria kuukaudessa.
Kuukausikustannuksiin sisältyy opintolainojen ja muiden velkojen maksut, terveydenhuolto, kuljetus ja lastenhoito. Kun lapset vanhenevat ja valmistautuvat menemään yliopistoon, joidenkin korkean tulotason perheiden taakka kasvaa - koska ironista kyllä, lapset voivat saada vain rajoitetun taloudellisen tuen. Lukuvuonna 2016-17 keskimääräiset luku-, palkkiot, huoneet ja hallituskustannukset julkisessa nelivuotisessa yliopistossa olivat ulkomailla oleville opiskelijoille 35 370 dollaria, mikä voi lisätä vaivaa, jonka korkeaa ansaitsijat tuntevat itsensä tekevän loppua.
Pohjaviiva
Kuten tiedot osoittavat, palkka-palkka-elämäntapa ei ole yksinomaan pienituloisille. Korkeammat palkat eivät välttämättä veny yhtä paljon niille, joilla on korkeammat elinkustannukset, varsinkin jos he luottavat luottoihin aukkojen kattamiseksi. Pitkän aikavälin taloudellisen terveyden kannalta on välttämätöntä löytää tapoja rikkoa palkka-palkkasykli. Vaikka perheen tulojen lisääminen voi olla yksi ratkaisu, kustannusten vähentäminen ja velan poistaminen voisivat olla hyödyllisempiä hyödyntämällä ihmisten ansaitsemia tuloja.
(Katso lisätietoja kohdasta Paycheck to Paycheck? 5 tapaa säästää nyt .)
