Voi tulla aika, jolloin henkivakuutusten omistajat haluavat päästä eroon omistamistaan vakuutuksista. Ehkä he eivät enää halua enää maksaa palkkiota. Tai he joutuvat tilanteeseen, jossa heidän on saatava rahaa merkittävien - ja usein odottamattomien - kulujen takia. Toiset eivät vain usko, että heillä on tarvetta henkivakuutusyhtiöiden tarjoamalle suojalle.
Mistä syystä tahansa, vakuutuksenottajien on oltava tietoisia kaikista heidän käytettävissään olevista vaihtoehdoista, kun he päättävät luopua ei-toivotusta vakuutuksesta. Historiallisesti on ollut kuusi menetelmää:
- alennettu maksettu upe-termi1035 vaihto toiselle henkivakuutukselle
Mutta viime aikoina on otettu käyttöön lisävaihtoehto. Tätä vaihtoehtoa kutsutaan elämänratkaisuksi.
Elämänratkaisun ominaisuudet
Rahoitusalan sääntelyviranomaisen mukaan henkivakuutus tapahtuu, kun henkivakuutusta myydään yksityishenkilölle tai yhteisölle (muulle kuin alkuperäiselle vakuutuksenantajalle) summalle, joka ylittää vakuutuksen käteisvakuuden arvon, mutta on pienempi kuin nettotuole. hyötyä. Myyjä saa maksun yleensä kiinteänä summana, eikä hän ole enää vastuussa vakuutuksen vakuutusmaksuista. Nämä ovat nyt ostajan vastuulla.
Eläkejärjestelyt eroavat kuudesta edellä mainitusta luovutusvaihtoehdosta siinä, että vakuutuksen omistusoikeus siirretään toiselle henkilölle tai yhteisölle. Tämä käsite voi kuulostaa tutulta, koska se liittyy siihen, mitä henkivakuutusalalla tarkoitetaan viatikaalisiksi siirtokuntiksi. Viatikaaliset siirtokunnat ovat pörssejä, joihin sisältyy myös henkivakuutuksen myynti kolmannelle osapuolelle; Ne eroavat kuitenkin elämäsopimuksista siinä, että vakuutetulla on lopullinen sairaus.
Elämänratkaisun tarjous
Suurin osa vakuutuksenottajista pyytää elämänratkaisun välittäjän apua yrittäessään myydä vakuutuksiaan. Eläkeasiamiesten välittäjät ottavat yhteyttä elämänratkaisuyrityksiin ilmoittaakseen, että vakuutus on saatavana ostettavaksi.
Välittäjä odottaa sitten henkivakuutusyhtiöitä tarjoamaan vakuutuksia (ei toisin kuin huutokauppa). Saatuaan kaikki tarjoukset välittäjä ilmoittaa vakuutuksen omistajalle, mikä yritys tarjosi eniten rahaa vakuutukselle. Kuten vakuutuksenottaja myy tyypillisesti vakuutuksensa yritykselle, joka on valmis maksamaan eniten rahaa.
Henkivakuutuksen ostaminen
Saatat kysyä itseltäsi, miksi yritys haluaisi ostaa jonkun toisen henkivakuutuksen. Lyhyt vastaus on, että kun vakuutus myydään, uudesta omistajasta tulee vakuutuksenottaja. Jos suostut myymään henkivakuutuksesi esimerkiksi henkivakuutusyhtiölle, yritys ostaa tosiasiallisesti oikeuden saada kuolemanetuuksia, jotka vakuutuksenantaja maksaa sinulle lähdettäessä. Tämä voi olla houkutteleva sijoitus yritykselle, jos sen mielestä kerättävät tekijät ovat suotuisat.
Monet vakuutuksenottajat, jotka harkitsevat vakuutustensa myymistä elämänratkaisutapahtumien kautta, ovat levottomia ajatuksesta elämänratkaisuyrityksestä, joka lähinnä odottaa heidän kuolemaansa. Ajatus yrityksestä, joka laskee viikkoja, kuukausia tai vuosia kuolemaan asti, ei ole kovin lohduttava. Jotkut saattavat jopa mennä niin pitkälle, että ajattelevat, että yritys turvautuu kurittomiin keinoihin saadakseen kuolemanetuudet aikaisemmin kuin myöhemmin. Muista kuitenkin, että elämänratkaisuyritykset ansaitsevat rahaa. Yritykset lopettaisivat lopulta liiketoimintansa, jos harjoittaisivat minkäänlaista rikollista käyttäytymistä.
Jotkut yksiköt, jotka ostavat henkivakuutussopimuksia muilta, eivät myöskään voineet välittää vähemmän siitä, kun vakuutettu kuolee. Nämä yhteisöt ostavat henkivakuutuksia, jotta he voivat käyttää niitä vakuutena saadakseen rahoitusta pankeilta. Vakuutetun kuolema kahden tai 20 vuoden aikana merkitsee yritykselle vain vähän; se haluaa vain omistaa vakuutuksen, jotta se voi saada lainaa tänään.
Pohjaviiva
Eläkejärjestelyt tarjoavat lisävaihtoehdon henkivakuutusten omistajille päättää, mitä tehdä vakuutukselle, jota he eivät enää halua tai tarvitse. Rahatalouden kannalta tämä vaihtoehto voi olla houkuttelevampi kuin kuusi perinteistä menetelmää politiikkojen toteuttamiseksi. Tämä on riittävä syy, jotta vakuutuksenottajat keskustelevat ideasta luotettavien neuvonantajiensa (ts. Rahoitussuunnittelijan, kirjanpitäjän, välittäjän, lakimiehen jne.) Kanssa.
Luultavasti tulee aina olemaan huolta siitä, että näitä vakuutuksia ostavat yritykset voivat osallistua rikollisuuteen. Mutta asianmukaisella huolellisuudella, joka suoritetaan henkivakuutusvälittäjälle, henkivakuutusyhtiölle ja muulle kauppaan osallistuvalle yksikölle, yksilön pitäisi pystyä lievittämään nämä pelot. Myös se, että New Yorkin oikeusministeri (ja epäilemättä muiden AG: n edustajat muissa osavaltioissa) seuraa aktiivisesti alaa, saattaa lievittää joidenkin huolenaiheita.
