Heinäkuussa 2011 kuluttajansuojavirasto (CFPB), liittohallitusvirasto, aloitti kuluttajien valitusten keräämisen luottokorteista. Sittemmin se on laajentunut keräämään valituksia asuntolainoista, pankkitileistä, opiskelijalainoista, kulutuslainoista, luottotiedoista, rahansiirroista ja perinnästä. Jos sinulla on valitus jostakin näistä rahoituspalveluista, tässä on ohjeet selvittää, kannattaako se lähettää CFPB: lle, ja jos on, miten se tehdään.
Onko valituksen tekeminen arvoinen CFPB: lle?
"CFPB: lle tehtävien valitusten tulee koskea laittomia tekoja, jotka vaikuttavat suoraan kuluttajaan, järjestelmällisiä väärinkäytöksiä tai epäselvää valitusprosessia tai valituksia, joita ei ole oikaistu kohtuullisessa ajassa", sanoo Braden Perry, Kennyhertz Perryn Kansas Cityssä sijaitsevan lakiasiaintoimiston kumppani., LLC, jolla on yli 10 vuoden kokemus rahoituspalveluiden noudattamisesta, sisäisistä tutkimuksista, täytäntöönpanoasioista ja sääntelykysymyksistä. "CFPB: n tulisi keskittyä näihin asioihin eikä käsitellä kaikkia rahoituslaitoksia vastaan tehtyjä kuluttajavalituksia", hän sanoo. "Se on tehoton, koska finanssilaitos voi lievittää useimpia valituksia, jos niitä otetaan vakavasti jo varhaisessa vaiheessa."
Jos sinulla on ongelmia finanssilaitoksen kanssa, sinun tulisi ensin ottaa yhteyttä suoraan kyseiseen laitokseen. Aloita yksinkertaisella sähköpostilla, online-chatilla tai puhelulla asiakaspalveluun. Jos valitat puhelimitse, voi olla hyödyllistä kirjoittaa käsikirjoitus, jotta et unohda mitään tärkeää, jonka haluat sanoa.
Anna yritykselle mahdollisuus käsitellä valitustasi. Ratkaisun saavuttaminen on usein ottamalla yhteyttä oikeaan henkilöyn. Jos ensimmäisellä sähköpostiviestilläsi tai puhelullasi ei saavuteta mitään, useat ylimääräiset puhelut, joissa pyydät puhua esimiehelle, voivat lopulta saada sinut yhteyteen jonkun kanssa, jolla on valtuudet ja toimivalta ratkaista valitus.
Jos nämä menetelmät epäonnistuvat, harkitse valituksen tekemistä CFPB: lle.
Valitusten esittämisen merkitys
CFPB: n mukaan sen tarkoituksena on kerätä ja hallita kuluttajien valituksia rahoituspalveluista on oppia lisää ”liiketoimintakäytännöistä, jotka voivat aiheuttaa riskejä kuluttajille”. Lisäksi virasto toteaa, että ”Valitukset auttavat työssämme valvomaan yrityksiä, panemaan täytäntöön liittovaltion kuluttajansuojalakeja ja kirjoita parempia sääntöjä ja määräyksiä. ”
Mitä enemmän valituksia CFPB vastaanottaa samasta asiasta tai samasta rahoituslaitoksesta, sitä todennäköisemmin on olemassa suuri ongelma, jonka sääntely voi auttaa ratkaisemaan. Kuluttajien CFPB: lle esittämät valitukset tulevat osaksi julkista tietokantaa, jota taloustieteilijät ja muut tutkijat voivat tunnistaa malleista ja ehdottaa parannuksia tapaan, jolla finanssilaitokset ovat vuorovaikutuksessa kuluttajien kanssa ja miten niitä säännellään. Ja sinun ei tarvitse huolehtia luottamuksellisuudesta - tietokanta ei sisällä henkilökohtaisia tietoja.
Perry sanoo, että CFPB: n sääntelyviranomaisten tulisi kääntyä finanssilaitosten puoleen, joilla on systeemisiä ongelmia tai saalistuslupaa. "Ilman asianmukaisia suojatoimenpiteitä tämä käyttäytyminen saattaisi vaikuttaa moniin kuluttajiin, ja finanssilaitos olisi saatettava tehtäväkseen", hän sanoo.
Kahden ensimmäisen toimintavuoden aikana CFPB: n kuluttajavalitusjärjestelmä on vastaanottanut 176 700 valitusta. Lähes puolet näistä koski asuntolainoja. Toinen 21% koski luottokortteja, 15% liittyi pankkipalveluihin ja 8% luottoraportointiin. Opinto- ja kulutuslainat olivat molemmat vielä 3% valituksista. CFPB: n mukaan 95% syytetyistä yrityksistä vastaa valituksiin.
Valituksen lähettäminen
Jos olet todennut, että valituksen lähettäminen CFPB: lle on välttämätöntä, se on helppo tehdä. Siirry osoitteeseen http://www.consumerfinance.gov/complaint/ ja valitse luokka, johon valituksesi koskee: pankkitili tai palvelu, luottokortti, luottoilmoitus, velan perintä, rahansiirto, asuntolaina, opintolaina tai ajoneuvo- tai kulutuslaina.
Valituksen lähettämisen tarkat vaiheet riippuvat valittamastasi palvelusta, mutta tässä on esimerkki. Jos valituksesi liittyy luottokorttiin, sivulla 1 sinua pyydetään lähettämään lyhyt kuvaus ongelmasta ja valitse avattavasta ruudusta luokka, jota valitus koskee. On valinnaista lähettää tietoja, kuten kuinka paljon rahaa menetit, menetyksesi päivämäärä ja oletko ryhtynyt toimenpiteisiin ongelman ratkaisemiseksi, kuten ottamalla suoraan yhteyttä yritykseen tai tekemällä oikeustoimi. Sivulle 2 kirjoitat lyhyen kappaleen, joka kuvailee mielestäsi oikeudenmukaisen ratkaisun ongelmaan. Sivu 3 edellyttää, että lähetät koko nimesi, postiosoitteesi ja sähköpostiosoitteesi. Sivu 4 pyytää tiliäsi nimeä, luottokorttisi numeroa ja valittavan yrityksen nimeä. Se antaa sinulle myös mahdollisuuden liittää kaikki valitustasi tukevat asiakirjat, kuten maksutodistus. Sivulla 5 tarkistat tietosi, vakuutat niiden oikeellisuuden ja lähetät valituksen.
CFPB välittää valituksen nimeämällesi yritykselle ja yrittää saada sen vastaamaan. Jos CFPB: n mielestä toinen valtion virasto on paremmin varusteltu käsittelemään valitustasi, se toimittaa sen edelleen kyseiselle virastolle. Seuraavaksi yritys tarkistaa valituksen ja viestii kanssasi tarvittaessa. Sen jälkeen se raportoi CFPB: lle, mitä sen seuraavat vaiheet ovat. CFPB ilmoittaa sinulle vastauksesta ja antaa sinun kertoa CFPB: lle, oletko tyytyväinen vastaukseen, kun olet tarkistanut sen. Jos ei, sinulla on 30 päivää aikaa kiistää yrityksen vastaus. Koko prosessin ajan voit tarkistaa valituksen tilan kirjautumalla CFPB: n verkkosivuille tai soittamalla sen maksuttomaan numeroon.
Voit tehdä valituksen itsellesi tai jollekin muulle (esimerkiksi vanhuksellesi isoisällesi, jolla on vaikeuksia käänteisen asuntolainansa kanssa). Jos et halua käyttää verkkosivustoa, voit lähettää valituksen myös sähköpostitse, puhelimitse, faksilla tai postitse.
CFPB: n kuluttajavastausten yhteystiedot
Online :
consumerfinance.gov/complaint
Puhelin :
- Maksuton numero: (855) 411-CFPB (2372) Español: (855) 411-CFPB (2372) TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372) Faksinumero: (855) 237-2392
Käyttötunnit :
8–18 EST
Posti :
Kuluttajansuojavirasto
Postilaatikko 4503
Iowa City, Iowa 52244
Pohjaviiva
Kaikkia valituksia ei tarvitse toimittaa CFPB: lle. "Suurin osa valituksista voidaan käsitellä finanssilaitoksen kautta ja suurin osa korjataan tai selvennetään finanssilaitoksen toimesta", Perry sanoo. Mutta kun työntekijät, joiden kanssa olet tekemisissä pankissasi, luottokorttiyhtiössä, asuntolainan myöntäjässä tai muussa finanssilaitoksessa, näyttävät kyvyttömiltä tai haluttomilta ratkaisemaan valitustasi, CFPB: n prosessi voi auttaa sinua saamaan parempia tuloksia.
