Rahoitusalalla kaksinkertainen upotus tapahtuu, kun finanssialan ammattilainen, kuten välittäjä, asettaa tilatut tuotteet maksupohjaiselle tilille ja ansaitsee sitten rahaa sekä palkkiolta että palkkiolta.
Hallinnoidun rahan tilit
Ymmärtääksesi kuinka kaksinkertainen upotus tehdään, sinun on ymmärrettävä hoidetun rahan tilit tai kääri tilit. Nämä kaksi termiä viittaavat samantyyppiseen tiliin.
Tämän tyyppisellä tilillä finanssialan yritys hallinnoi ammattimaisesti sijoittajan salkkua kiinteällä vuosineljänneksellä tai vuosimaksulla, joka kattaa kaikki hallintokulut, hallintokulut ja palkkiot. Tämän tyyppiset hallinnoidut tilit luotiin alun perin varakkaille asiakkaille. Yhä useammilla sijoittajilla on kuitenkin nyt pääsy niihin, koska tilin minimimäärät ovat monissa tapauksissa pudonneet noin 25 000 dollariin. Näiden tilien tyypilliset palkkiot vaihtelevat 1–3% asiakkaan varoista.
Miltä kaksinkertainen upotus näyttää
Esimerkki kaksinkertaisesta upotuksesta olisi neuvonantaja, joka ostaa etukäteen ladattavan sijoitusrahaston, joka maksaa palkkion ja panee sen maksuperusteiselle tilille, joka myös maksaa neuvonantajalle. Koska eettinen neuvonantaja on jo ansainnut tilinhoidosta palkkion, asiakkaan tilille hyvitetään välittömästi palkkion määrä. Jos sitä ei tehdä, se on kaksinkertainen upotus.
Kaksinkertainen upotus voi tapahtua myös manipuloimalla tietoja siten, että palkkiot ja palkkiot haudataan tapahtumarekisteriin. Esimerkiksi arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) havaitsi, että yhdellä alennusvälittäjällä oli virheellisiä tietoja ja että hän oli veloittanut asiakkaita kahdesti.
Rangaistukset kaksinkertaisesta upotuksesta
Kaksinkertainen upotus, vaikkakin harvinainen, on voimakkaasti lannistunut koko finanssialalta, joka pitää tätä käytäntöä erittäin epäeettisenä.
Välittäjät, jotka kiinni tekevät tämän, voivat saada suuria sakkoja, ja myös heidän yritykselleen voidaan määrätä sakkoja. SEC voi estää välittäjää, ja finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA) voi myös estää välittäjiä. Molemmat organisaatiot voivat määrätä sakkoja, mikä johtaa käytännössä kaksinkertaiseen sakkoon.
Kuinka kertoa, onko välittäjäsi kaksinkertainen
Jos välittäjäsi veloittaa hallinnointipalkkiota, ehdottaa sitten saman yrityksen, jonka välittäjä työskentelee, sijoitusrahastoja, punaisten lippujen pitäisi nousta. Yhtiö yleensä antaa välittäjille palkkion myydä omistamansa sijoitusrahastot. Joten välittäjä saa maksun kahdesti - kerran sinä ja kerran yritys.
Toinen asia, jota on syytä pitää tarkkana, on liiallinen legallisuus yritysviestinnässä ja lausunnoissa. Todisteet kaksinkertaisesta upotuksesta voivat olla siellä edessäsi, mutta se on niin hämmentävää, et voi ymmärtää sitä. Pyydä lakimiestä lukemaan maksuja ja palkkioita koskevat lausunnot ja selittämään ne sinulle.
Kolme virhettä sijoittajat tekevät usein
- Viestien avaamisen välittäminen välittämättä: Avaa aina kaikki postisi välittäjältäsi. Useimmissa tapauksissa laki vaatii välityksen välittämään sinulle tämän postin. Jos et avaa sitä, velvollisuus on, että et tiedä mitä rahasi kanssa tapahtuu. Älä lue postia välityspalvelustasi: Monet ihmiset avaavat postinsa ja vilkahtavat sitä, katsomalla ehkä alalinjaa nähdäksesi miten heillä menee yleensä. Älä jätä lukematonta postia kasaantuvan, kun se saattaa sisältää sinulle tärkeitä tietoja. Et saa taloudellista koulutusta: Sinun on ymmärrettävä, mihin olet sijoittanut. Sinun on myös tiedettävä, miten sijoitukset toimivat, miten voit laskea voitot ja miten ymmärtää kulut. Pieni tutkimus voi mennä pitkälle. Välittäjä ei korvaa omaa huolellisuuttasi.
Pohjaviiva
Kaksinkertainen upotus tapahtuu salassa. Välittäjä piilottaa sen tai piilottaa, koska et ole tutustunut siihen. Kyllä, sääntelijät tarkkailevat tätä huijausta, mutta siihen mennessä, kun he löytävät sen, saatat saada paljon rahaa. Kouluta itseäsi, ole etsimässä ja varmista, että ymmärrät tilisi tapahtumat.
