Sijoitusneuvonta on mikä tahansa suositus tai ohje, jolla yritetään kouluttaa, tiedottaa tai ohjata sijoittajaa tietystä sijoitustuotteesta tai tuotesarjasta. Sijoitusneuvonta voi olla ammattimaista - toisin sanoen sijoittaja maksaa palkkion vastineeksi pätevän ammattihenkilön ohjauksesta ja asiantuntemuksesta, kuten rahoitussuunnittelijat näkevät - tai se voi olla amatööri, kuten tietyissä Internet-blogeissa, chat-huoneissa tai jopa keskusteluissa.
Sijoitusneuvonnan rikkominen
Sijoitusneuvonnalla tarkoitetaan kaikkia sijoittajan salkkua koskevia suosituksia. Monet ammattilaiset, mukaan lukien rahoitussuunnittelijat, pankkiirit ja välittäjät, voivat tarjota sijoittajille sijoitusneuvoja, jotka ovat ominaisia heidän taloudelliselle tilanteelleen sekä lyhyen ja pitkän aikavälin taloudellisille tavoitteille. Käytettävissä olevan laajan sijoitusneuvonnan vuoksi, etenkin verkossa, sijoittaja voi haluta määrittää neuvonantajan pätevyyden ennen sijoitusten tekemistä. Yhteisöt, jotka toimittavat tietoja viitteellisesti rahoitusmarkkinoiden tai tiettyjen omaisuuserien vuoksi, voivat yrittää selvittää, etteivätkö ne edusta tietoja erityisesti sijoitusneuvoina. Viime kädessä yksittäisen sijoittajan on päätettävä, mitkä sijoitukset ovat sopivimpia.
Sijoitusneuvojen tarjoamisen mukana olevat velat
Kun otetaan huomioon sijoitusneuvonnan mahdolliset vaikutukset ja mahdolliset vaikutukset, ammattilaisia, jotka saattavat pystyä tarjoamaan tällaista tietoa, varoitetaan usein mahdollisista vaikutuksistaan. Olipa kyse pankista vai riippumattomasta talousneuvojasta, voi olla tiettyjä vaatimuksia, joita on noudatettava tarjoamalla sijoitusneuvontaa. Tähän voi kuulua riittävän tiedon kerääminen asiakkaan taloudellisesta tilanteesta ja hänen tarpeistaan.
Tarjottavan sijoitusneuvonnan luonteen ja sen suhteen asiakkaaseen voi myös olla vaatimuksia. Sijoitusneuvontaa tarjoavien on ehkä myös todistettava, ettei heidän antamissaan ohjeissa ole eturistiriitoja. Tämä voi olla erityisen tärkeää, jos teollisuudessa, markkinoilla, kaupankäynnissä käytetyssä omaisuuserässä tapahtuu äkillinen taantuma, johon neuvonantaja suositteli sijoittajia suunnittelemaan rahoituksensa. Jos sijoitusneuvojen lähde ei täytä tällaisia velvollisuuksia, niitä voidaan pitää vastuussa tietyistä sijoittajalle aiheutuneista vahingoista heidän ohjeidensa perusteella.
Työntekijöiden eläketuloturvallisuuslain (ERISA) luottamuksellisten vaatimusten mukaisesti muun tyyppiset ammattilaiset, kuten kiinteistöjen suunnittelusta vastaavat asianajajat, saattavat joutua tilanteisiin, joissa heidät voidaan pitää vastuussa, jos he tarjoavat opastusta, joka voidaan muodostaa sijoitusneuvonnana. ERISA: n mukaan henkilöä voidaan pitää uskottajana, jos hän tarjoaa sijoitusneuvontaa maksusta tai muusta korvauksesta riippumatta siitä, onko korvaus suoraa tai epäsuoraa. Tähän sisältyy 401 kohdan k alakohtaan ja muihin työnantajan tukemiin etuusohjelmiin liittyviä neuvoja.
