Mikä on sijoitusaikahorisontti?
Sijoitusaikahorisontti tai vain Time Horizon on ajanjakso, jonka odotetaan pitävän sijoitusta, kunnes he tarvitsevat rahat takaisin. Sijoitustavoitteet ja strategiat sanelevat suurelta osin ajanjakson. Esimerkiksi talon käsirahaa säästämistä, ehkä 2 vuotta, pidetään lyhytaikaisena ajanjaksona, kun taas yliopiston säästöä pidetään keskipitkällä aikavälillä ja sijoitetaan eläkkeelle pitkällä aikavälillä.
Ymmärtää riskiä ja aikataulua
Pikavalinnat sijoitusaikoilla
· Aikakaudet ovat ajanjaksoja, jolloin sijoituksia pidetään, kunnes niitä tarvitaan.
· Aikakaudet vaihtelevat sijoitustavoitteen mukaan, lyhyet tai pitkät.
· Aikakausi vaihtelee myös sen ajan mukaan, jolloin aloitat sijoittamisen.
· Mitä pidempi on pidempi aikahorisontti, sitä kauemmin yhdistämisen on toimittava.
· Yleisesti ottaen: mitä pidempi aikahorisontti, sitä aggressiivisempi sijoittaja voi olla heidän salkussaan ja päinvastoin.
Sijoitusaikahorisontin perusteet
Sijoitusaikahorisontti on ajanjakso, jolloin odotettavissa on sijoituksen pitäminen tietyn tavoitteen saavuttamiseksi. Sijoitukset jaotellaan yleensä kahteen pääluokkaan: osakkeet (riskialttiimpia) ja joukkovelkakirjat (vähemmän riskialttiit). Mitä pidempi aikahorisontti, sitä aggressiivisempi tai riskialttiimpi salkku sijoittaja voi rakentaa. Mitä lyhyempi aikahorisontti, sitä konservatiivisempi tai vähemmän riskialtinen sijoittaja voi haluta ottaa käyttöön.
Esimerkki sijoitusaikahorisontista
Oletetaan, että kaksi ihmistä menee naimisiin, ja vaikka he asuvat nyt kaupungissa, he haluaisivat lopulta muuttua muutaman vuoden kuluttua "burbsista". Mutta heillä ei ole rahaa käsirahaan, joten heidän on aloitettava säästöt. Se on lyhytaikainen sijoitushorisontti, joten he todennäköisesti haluavat käydä jotain suhteellisen konservatiivista, kuten rahamarkkinarahastoa, välttääkseen osakkeiden voimakkaita heilahteluita. Samaan aikaan he ovat molemmat hyödyntäneet työnantajansa 401 kt säästörahastoa (työnantajan sponsoroima eläkerahasto, joskus työnantajan kanssa sovittamalla!) Ja koska he ovat molemmat nuoria, se on pitkäaikainen Time Horizon. Koska eläkkeelle siirtyminen kestää pitkään, heillä on varaa olla aggressiivinen varallisuuden jakamisessaan, mikä ylittää 90%: n osakekannat, koska pitkän sijoitushorisontin pitäisi antaa heidän salkunsa palautua mahdollisista lyhytaikaisista laskusuhdanteista. Seuraavaksi vauva tulee mukaan! Nyt heidän on alettava miettiä säästämistä korkeakouluille. Se on enemmän keskipitkän / pitkän aikavälin tavoitetta, joten ne voivat olla alussa aggressiivisia ja kääntyä sitten hieman konservatiivisemmiksi lukion valmistumisen myötä. Mutta on olemassa valtion säästösuunnitelma (529), jonka avulla maksuosuutesi voi kasvaa verovapaasti, kunhan niitä käytetään koulutuskuluihin.
