Mikä on Universal Default
Yleinen maksukyvyttömyys on käytäntö, jossa luottokortin myöntäjä nostaa luottokortin haltijan korkoa, jos henkilö on myöhässä maksamassa luottolaitoksille ilmoitetun velan vähimmäismaksun. Esimerkiksi, jos Jennyllä on Visa-kortti ja Discover-kortti ja hän ei noudata Discover-korttinsa maksuaikaa, Visa-kortin myöntäjä saattaa nostaa Visa-korttinsa korkoa. Hänen Visa-kortin myöntäjä saattaa jopa korottaa korkoaan, jos se tietää, että Jenny myöhästyi maksamaan auton lainaa.
BREAKING DOWN Yleinen oletus
Yleismaailmallisia maksukyvyttömyyskäytäntöjä lievitettiin vuoden 2009 luottokorttivastuuta, vastuuta ja paljastamista koskevalla lailla (Credit CARD Act), lailla, jonka tarkoituksena on suojata luottokorttien käyttäjiä korttien myöntäjien väärinkäytöksiltä. Sen päätavoitteena oli odottamattomien palkkioiden vähentäminen ja kustannusten ja sakkojen julkistamisen parantaminen. CARD-laki muutti monia sääntöjä, joita luottokorttiyhtiöiden on noudatettava. Yksi näistä säännöistä rajoitti tasapainosummia, joiden perusteella kortin liikkeeseenlaskijat voivat nostaa kuluttajan korkoa. Lainsäädännön takia liikkeeseenlaskijat eivät voi korottaa nykyisen luottokorttitilisi saldoa, ellet ole 60 päivää viivästynyt sillä tilillä. CARD-laki ei kuitenkaan poistanut yleistä laiminlyöntiä tai tehnyt siitä laitonta, ja liikkeeseenlaskijat voivat päättää korottaa tulevien maksujen korkoasi.
Lue kortin käyttöehdot ymmärtääksesi milloin ja kuinka kauan luottokorttiisi korko voi nousta. Erityisesti lue sakkokorkoa käsittelevä kohta, jota kutsutaan myös oletusvuosikorkoksi (APR). Luottokorttiehtojen tässä osassa kuvataan korko, joka voi tulla voimaan, jos maksat myöhässä. Esimerkiksi kortilla saattaa olla viivästyskorko, joka on 29, 99 prosenttia, perusprosentin perusteella, joka tulee voimaan, jos maksat myöhässä tai jos maksu palautetaan maksamatta. Sakkoa voidaan soveltaa toistaiseksi.
Yleiset oletussignaalit
Luottokorttiyhtiöt tarkistavat rutiininomaisesti asiakkaidensa luottoraportit etsiäkseen merkkejä siitä, että asiakkaasta on tullut suuremman riskin ehdokas jatkamaan luottoa. Jos yritykset havaitsevat lisääntyneen riskin merkkejä, kuten viivästyneet maksut jollakin toisella tilillä, yritykset voivat vähentää asiakkaan luottorajaa, veloittaa asiakkaalta korkeampaa korkoa tai jopa sulkea tilin. Korttien liikkeeseenlaskijat yrittävät varmistaa, etteivät ne lainaa rahaa, jota ei makseta takaisin, ja veloittavat asiakkailtaan sen perusteella, kuinka suuren osan luottoriskistä he aiheuttavat.
