Mikä on avaimet käteen -hallintaohjelma?
Avaimet käteen -periaatteen omaisuudenhoito-ohjelma tarjoaa maksutilitekniikan alustan, jota talousneuvojat, välittäjät, vakuutusyhtiöt, pankit, lakiasiaintoimistot ja CPA-yritykset voivat käyttää asiakkaidensa sijoitustilien valvontaan. Avaimet käteen -toiminnanhallintaohjelmat (TAMP) vapauttavat näiden ammattilaisten aikaa keskittyä tarjoamaan asiakkaille palveluita heidän osaamisalueillaan, jotka eivät välttämättä sisällä varainhoitotehtäviä, kuten sijoitustutkimusta ja salkunjakoa.
TAMP käsittelee myös tilien hallintaa, laskutusta ja raportointia. Pohjimmiltaan TAMP: n avulla ammattilaiset voivat siirtää omaisuudenhoitovastuun jollekin muulle, joka on siihen erikoistunut. TAMP: t voivat palvella kaiken tyyppisiä sijoittajia massamarkkinoilta, alhaisemman nettovarallisuuden asiakkaista erittäin korkean nettoarvon omaaviin henkilöihin.
Avaimet käteen -ominaisuuksien hallintaohjelmat selitetty
Varainhoidon delegointi auttaa TAMP-tekniikkaa käyttäviä ammattilaisia parantamaan kannattavuuttaan vapauttamalla enemmän aikaa tehtäviin, kuten uusien asiakkaiden houkuttelemiseen ja tapaamisiin asiakkaiden kanssa henkilökohtaisesti. TAMP: t voivat myös säästää asiakkaidensa rahaa, koska omien varojen hallintajärjestelmien kehittäminen voi olla kallista, jos yrityksellä ei vielä ole sellaista. TAMP: n käyttö auttaa varallisuusneuvojia myös rajoittamaan heitä vastaan nostettavan haasteen heikosta sijoitustoiminnasta johtuen. Ulkoistamalla sijoitusten valinnan ja hallinnan ne siirtävät osan tästä riskistä TAMP: lle.
TAMP: t ovat nousseet huomattavasti suosituimmaksi viime vuosina. Niiden hallinnassa olevien varojen määrä on kasvanut tasaisesti noin 50 miljardista dollarista vuonna 2008 lähes 250 miljardiin dollariin hallinnoitavien varojen joukkoon vuonna 2013. Suurimpia TAMP-palveluntarjoajia ovat Envestnet, SEI ja Genworth.
Avaimet käteen -periaatteen omaisuudenhoito-ohjelmien tyypit
Sijoitusrahastojen kääriminen, ETF-kääriminen, erikseen hoidetut tilit, yhtenäiset hoidetut tilit ja yhtenäiset hoidetut kotitaloudet ovat viisi TAMP-tyyppiä. TAMP: t perivät palkkiot tyypillisesti noin 0, 85% - 2, 80% riippuen hallinnoitavien varojen määrästä ja hallussa olevien sijoitusten monimutkaisuudesta.
TAMP-malleja on saatavana sekä hyllyltä että räätälöityinä lajikkeina. Ne on usein yksityisesti merkitty, mikä tarkoittaa, että asiakkaille ei ole selvää, että kolmas osapuoli käsittelee sijoituksiaan.
Niiden tarjoaman perustekniikan lisäksi TAMP: t voivat tarjota ylimääräistä "back office" -tukea, kuten automaattisten hälytysten asettamista, omaisuuden seurantaa ja raportointia sekä muita kojetaulun ominaisuuksia. Palvelu voi sisältää myös ehdotusten toimittamisen, varallisuudenhallintavälineet, vaatimustenmukaisuuspalvelut, sijoituspolitiikan lausunnot ja saattaa myös tehdä riskianalyysin.
Jopa näiden etujen lisäksi TAMP: iin sisältyy huomautuksia. TAMP: n käytöstä perittävät maksut voivat alkaa 85 peruspisteestä ja nousta sieltä. Lisäksi ottamalla ulkopuolinen osapuoli talousneuvojalla ei ole niin paljon suoraa määräysvaltaa verrattuna asiakkaan sijoitustilien valvontaan yksin.
