Mikä on transaktio?
Välittäjä on kuluttaja, joka maksaa luottokorttitilinsa kokonaisuudessaan ja ajallaan joka kuukausi. Operaattoreilla ei ole saldo kuukaudesta toiseen; he maksavat luottokorttilaskunsa aina kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Operaattorit eivät maksa korkoja tai viivästysmaksuja.
Ainoa tapa, jolla luottokorttiyhtiöt ansaitsevat rahaa transaktioista, on ristiinmyymällä niille muita rahoitustuotteita ja kauppiaiden jokaisesta transaktiosta maksamien prosenttimäärien perusteella transaktio veloittaa kortilleen. Luottokortit voivat usein toimia johtavana tuottajana muille tuottoisille liiketoimintalinjoille, kuten asuntolainoille tai pankkitileille.
Transaktorin ymmärtäminen
Operaattorin vastakohta on revolveri - kuluttaja, jolla on luottokorttitase kuukaudesta toiseen. Revolverit ryhmänä ovat merkittävä tulolähde luottokorttiyhtiöille, koska ne maksavat korkoa saldoistaan. Mutta yksittäiset revolverit, jotka keräävät suuria saldoja ja sitten myöhästyvät velastaan, voivat aiheuttaa velkojien menettää rahaa.
Luottolaitokset kohtelevat suurelta osin transaktioita, jotka maksavat saldonsa kokonaisuudessaan ja ajallaan kuukausittain, samoin kuin revolvereita, jotka vain suorittavat vähimmäismaksunsa ajallaan. Luottopisteiden näkökulmasta maksamalla kokonaisuudessaan ei ole etua. Luotonantajan velkaa silloin, kun luottokorttiyhtiö antaa lainanottajan kuukausittaisen laskelman, on luottolaitoksille ilmoitettu summa. Seurauksena on, että kaikkien muiden ollessa tasa-arvoiset, revolverin ja transaktorin, jotka hakevat samaa lainaa, katsotaan olevan sama riskitaso lainanantajalle.
Vuodesta 2013 lähtien luottotoimistot aloittivat kuluttajien luottotietojen sisällyttämisen kahden vuoden historiaan summista, joita kuluttajat tosiasiallisesti maksavat veloistaan. Nämä lisätiedot antavat tarkemman kuvan siitä, kuinka vastuussa kuluttajalla on velkaa ja voidaanko kuluttajaa yliarvioida. Vaikka luottotoimistot eivät ole sisällyttäneet näitä tietoja kuluttajien luottoluokkiin, luotonantaja, joka vie aikaa arvioida mahdollisen lainanottajan luottotietoraportti, voi nähdä ero operaattorin välillä, jolla on kuukausittain 3000 dollarin saldo ja joka maksetaan kokonaisuudessaan (ja ajoissa) ja revolverilla, jolla on 3000 dollarin saldo kuukaudesta toiseen ja joka onnistuu vain suorittamaan minimimaksun.
Luottojen käyttöaste on tärkeä tekijä määritettäessä kuluttajan luottokelpoisuutta, koska se vertaa avointen tilien uusiin saldoihin käytettävissä olevia luottolimiittejä.
