Vaikka paljon riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi, on olemassa muutamia yksinkertaisia periaatteita - käytännössä verovihjeitä -, joita sovelletaan useimpiin sijoittajiin ja jotka voivat auttaa säästää rahaa., tarkastelemme joitain niistä ja selitämme veroedut, jotka johtuvat älykkäiden päätösten tekemisestä kirjanpidossa, sijoittamisessa ja raportoinnissa.
Avainsanat
- On verovihjeitä, joiden avulla veronmaksajat voivat säästää rahaa, mukaan lukien osinkojen sijoittaminen uudelleen verotettavien voittojen vähentämiseksi tai verovapaisiin kuntalainoihin sijoittaminen. Osakkeenomistajat voivat sisällyttää välittäjäpalkkiot ja palkkiot osakkeensa kustannuslaskelmaan.Kulujen kirjoittaminen voi vähentää verovelkoja, jos kustannus on liittyvät suoraan kaupankäynnin helpottamiseen tai salkkujen hallintaan. Saippuatappiot voivat kompensoida myyntivoittoja vähentämällä verovelvollisuutta.
osingot
Oletko sijoittaja, joka lopulta maksaa liikaa myyntivoittoveroa sijoitusrahasto-osuutesi myynnistä, koska olet unohtanut osingot, jotka sijoitettiin rahastoon automaattisesti vuosien varrella? Sijoitetut osingot vähentävät tehokkaasti verotettavaa voittoa (tai lisäävät pääomatappioita) lisäämällä sijoitustasi rahastoon.
Oletetaan esimerkiksi, että sijoitit alun perin 5 000 dollaria sijoitusrahastoon ja sinulla oli 1 000 dollaria osinkoja, jotka sijoitettiin vuosien aikana lisäosakkeisiin. Jos myit sitten osuutuksesi rahastosta 7500 dollarilla, verotettava voitto on 1 500 dollaria (7500 dollaria vähennettynä alkuperäisellä 5 000 dollarin sijoituksella ja 1 000 dollarin uudelleen sijoitetulla osingolla). Monet ihmiset unohtavat vähentää takaisin sijoitetut osingonsa ja maksavat veron suuremmasta määrästä (esim. 2500 dollaria).
Vaikka verotettavien tulojen aleneminen tässä esimerkissä ei välttämättä tunnu olevan suuri ero, tämän säännön hyödyntämättä jättäminen voi maksaa sinulle pitkällä tähtäimellä. Kun menetät verosäästöjä tänään, menetät lisääntyneen kasvupotentiaalin, jonka nämä ylimääräiset dollarit olisivat ansainneet tulevaisuudessa, ja jos unohdat harkita uudelleen sijoitettuja osinkoja vuosi toisensa jälkeen, verovähennetyt tuotot kärsivät huomattavasti pitkällä aikavälillä.
Pidä tarkkoja kirjaa uudelleen sijoitetuista osingoista ja tarkista tilanteeseesi sovellettavat verosäännöt jokaisena verokaudella. Tämän tekeminen muistuttaa yksityiskohdista, joita sinun on käytettävä uudelleen etuasi varten, ja toivottavasti antaa sinulle tietoisuuden uusista veronkiertomahdollisuuksista.
joukkovelkakirjat
Kun osakemarkkinat menestyvät huonosti, sijoittajat etsivät muualta paikkoja sijoittaa rahansa. Monet löytävät turvasataman joukkovelkakirjalainoista, jotka ovat usein vastoin osakkeita - ja tarjoavat korkotuloja käynnistymiseen. Ja tässä on parasta: et ehkä joudu maksamaan veroa kaikista koroista, jotka olet saanut.
Kuinka niin? Jos ostit joukkovelkakirjalainan korkojen välillä (suurin osa joukkovelkakirjoista maksaa puolivuosittain), et yleensä maksa veroa kertyneistä koroista ennen ostoa. Sinun on silti ilmoitettava koko saamasi koron määrä, mutta voit vähentää kertyneen summan erillisellä rivillä.
Monet sijoittajat pitävät myös lyhytaikaista julkista velkaa kätevällä turvallisella satamalla rahoilleen. Kunnalliset joukkovelkakirjat (lyhyt munis) voivat tarjota vähittäissijoittajalle merkittäviä veroetuja. Osavaltioiden hallitukset tai paikalliset kunnat laskevat nämä joukkovelkakirjalainat usein rahoittamaan tiettyä hanketta, kuten koulun tai sairaalan rakentamista tai erityisiä toimintakuluja.
Suurimmalla osalla munia on myönnetty verovapaus, mikä tarkoittaa, että heidän tuottamaansa korkoa ei tarvitse vaatia veroilmoituksen toimittamisessa. Korkeasti arvioidut ja siten matalan riskin omaavat sijoitukset voivat olla erittäin houkuttelevia.
Alaskirjauksia
Sijoittajille, jotka sijoittavat pienyrityksiin tai ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia, on olemassa monia toimintakuluja, jotka voidaan kirjata pois. Esimerkiksi, jos teet vuoden aikana liikematkoja, jotka edellyttävät majoituksen hankkimista, majoitus- ja ateriankulut voidaan kirjata yrityksen kustannuksiksi tietyissä rajoissa riippuen siitä, missä matkustat. Jos matkustat usein, Jos unohdetaan sisällyttää tämäntyyppiset näennäisesti henkilökohtaiset kulut, menetetään paljon verosäästöjä.
Asunnonomistajille, jotka muuttivat ja myivät talonsa vuoden aikana, tärkeä huomio ilmoitettaessa myyntivoittoa on ostohinta. Jos kodissasi tehtiin remontteja tai vastaavia parannuksia, joiden käyttöikä on yli vuosi, voit todennäköisesti sisällyttää parannuskustannukset kodin mukautettuun kustannuspohjaan, mikä vähentää myynnistä syntyvää myyntivoittoa ja siitä aiheutuvia veroja.
Verotukselliset ohjelmat
Aina kun käydään kauppaa osakekurssilla, olet alttiita myyntivoittoverolle. Ostojesi tekeminen verosaatamalla voi säästää kasa rahaa. Verotukselliset tilit ovat monimuotoisia ja -kokoisia. Kaksi esimerkkiä ovat henkilökohtainen eläketili (IRA) ja yksinkertaistettu työeläke (SEP).
Perusajatuksena on, että sinua ei veroteta varoista ennen kuin olet vetänyt ne, jolloin se verotetaan tuloina.Volet todennäköisesti, että se on nykyistä alhaisempi, koska eläkkeelle jää vähän tai ei ansaita ansaitsemaan. tulo.
Vaikka verovelkakirjatilien edut ovat huomattavat, ne tarjoavat joustavuuden lisäetua, koska sijoittajien ei tarvitse olla kiinnostuneita tavanomaisista verovaikutuksista tehdessään kauppapäätöksiä. Edellyttäen, että säilytät varat verotuksellisella tilillä, sinulla on vapaus sulkea positioita varhaisessa vaiheessa, jos niiden hinta on noussut voimakkaasti, ottamatta huomioon lyhytaikaisiin myyntivoittoihin sovellettua korkeampaa verokantaa.
Vastaa voittojasi / tappioita
Monissa tapauksissa kannattaa yhdistää kannattavan sijoituksen myynti häviävän kanssa saman vuoden aikana. Pääomatappioita voidaan käyttää myyntivoittoja vastaan, ja lyhytaikaiset tappiot voidaan vähentää lyhytaikaisista voitoista. Jos sinulla on erityisen huono vuosi, voit siirtää tappioistasi 3 000 dollaria tuleville vuosille. Tämä saattaa vaikuttaa intuitiiviselta, mutta se toimii erittäin hyvin.
Niin sanottuja paperin voittoja ja tappioita ei lasketa huomioon, koska ei ole takeita siitä, että sijoitusten arvo ei muutu ennen kuin suljet asemasi, mutta valitsemalla aktiivisesti (ehkä väliaikaisesti) menettää sijoituksesi voit vastaa onnistuneesti myyntivoitosi korvaamalla tappiot, vähentämällä verotaakkaa merkittävästi.
Myyntivoitot ja -tappiot otetaan veroilmoitukseen vasta kun ne realisoituvat.
Lisää välittäjäpalkkiot osakekustannuksiin
Varastojen ostaminen ei ole ilmaista. Maksat aina palkkiot ja voi myös maksaa siirtomaksuja, jos vaihdat välityspalveluita. Nämä kulut tulisi lisätä määrään, jonka maksit varastosta, kun määrität kustannusperustasi.
Ajattele näitä kustannuksia poistoina, koska ne ovat välittömiä kuluja, jotka aiheutuvat rahasi kasvattamiseen. Loppujen lopuksi välityspalkkiot ja transaktiokustannukset edustavat rahaa, joka tulee suoraan taskustasi kuluna, joka syntyy sijoituksen tekemisen yhteydessä.
Ja vaikka nykyaikaiset alennusvälittäjät veloittavat usein suhteellisen alhaiset maksut, ei ole syytä välttää vaatimalla kaikkia mahdollisia kuluja verojen jättämisessä. Monet pienet välityspalkkiot, jotka aiheutuvat koko vuoden aikana, voivat olla jopa satoja dollareita, ja aktiivisilla kauppiailla, jotka tekevät vuosittain satoja tai jopa tuhansia kauppoja, niiden vaikutus voi olla huomattava.
Pidä varastosi kiinni
Tässä on toinen hyvä argumentti ostamis- ja pidätysstrategialle: Lyhytaikaisia (alle vuoden) myyntivoittoja verotetaan tavanomaisina tuloina, mikä voi olla korkeampi kuin pitkäaikaisiin voittoihin sovellettava myyntivoittoaste. Esimerkiksi useimpien yksityishenkilöiden myyntivoittoveroaste on korkeintaan 15 prosenttia, kun taas tavallisten tulojen ylärajaverokanta on 37 prosenttia. Kun otat huomioon yhdistämisen pitkän aikavälin vaikutukset alennetut tuloverot tänään, voi osoittautua hyödylliseksi pitää varastosi vähintään vuoden ajan.
Suurin osa sijoittajista aikoo osallistua osakemarkkinoihin vuosikymmenien ajan, siirtymällä ehkä osakekannasta vuosien kuluessa, mutta pitää rahansa aktiivisesti toimiessaan markkinoilla heidän pääomankeruukauden ajan. Jos sovitat tämän kuvauksen, harkitse hetki harkitaksesi pidemmän aikavälin osta-pidä -strategian käyttämisen veroetuja, jos et vielä tee sitä - säästöt voivat olla enemmän kuin luulet.
Pohjaviiva
Näyttää siltä, että verolakeihin on upotettu melkein yhtä monta hienostuneisuutta kuin veroja maksavia sijoittajia. Osa menestyvää rahoitussuunnitelmaa on älykäs verohallinto, joka varmistaa sen, että käytät aktiivisesti hyväksi tilanteeseesi soveltuvia veronkiertomahdollisuuksia ja varmista, että et myöskään unohda kuluja tai muita tuloja vähentäviä tekniikoita, jotka voivat alentaa verotettavaa verovelvollisuutta. tulot.
Vaikka monet sijoittajat ovat innokkaita lukemaan seuraavasta sijoitusmahdollisuudesta, jolla on potentiaalia markkinoiden kaatavan tuoton tuottamiseen, harvat tekevät saman verran pyrkimyksiä minimoida veronsa. Tee itsellesi palvelus, kun verokausi kiertää tämän vuoden ympäri ottamalla aikaa varmistaaksesi, että teet kaiken voitaksesi pitääksesi rahasi taskussa. (Suosittelemme myös keskustelemaan verosuunnittelijan kanssa.) Löytämäsi säästöt saattavat parantaa terveellisesti vuotuista tuottoa.
