Mikä on joustolaina?
Joustava laina on yksityishenkilön tai yrityksen rahoitusmuoto, jota voidaan käyttää kattamaan lyhytaikainen aukko. Itse asiassa laina "ulottuu" yli tämän aukon, jotta lainanottaja voi täyttää taloudelliset velvoitteensa, kunnes lisää rahaa tulee ja laina voidaan maksaa takaisin.
Kuinka joustava laina toimii
Lainanottajat saavat yleensä joustavia lainoja rahoituslaitoksilta, joissa heillä on jo parisuhde ja joilla on hyvä maine.
Yksittäiselle henkilölle joustava laina toimii paljon paremmin kuin tutumpi palkkapäivälaina. Palkkapäivälainalla lainanottaja käyttää rahaa peruskulujen tai muiden laskujen kattamiseen, kunnes seuraava palkkansa tulee. Silloin lainanottaja voi mieluiten maksaa lainan takaisin. Palkkapäivälainahakemukset ovat yksinkertaisten luottotarkistusten alaisia, ja lainoja tarjoavat yleensä pienet, mutta säännellyt luottomyyjät. Palkkapäivälainat ovat myös tunnetusti kalliita, ja vuotuiset korot voivat joskus olla jopa 500%, valtiosta riippuen.
Joustava laina - vaikka kalliimpaa kuin muun tyyppiset henkilökohtaiset lainat - veloittaa yleensä alhaisemman koron kuin palkkapäivälaina. Tärkein syy on, että venytyslaina on yleensä saatavana vain pankin tai luottoyhtiön nykyisille asiakkaille, jotka ovat jo osoittaneet kykynsä maksaa takaisin velansa. Joustava laina yksilölle kestää tyypillisesti kuukauden, mutta sen enimmäislaina-aika voi olla muutamia kuukausia tarvittaessa.
Yritys voi ottaa venytyslainan tarjotakseen sille käyttöpääoman lyhyeksi ajaksi. Oletetaan esimerkiksi, että pieni yritys haluaa ostaa tuoreita varastoja varastonsa uudelleentarkasteluun, mutta ei ole vielä kerännyt suurilta myyntisaamisista (A / R) saldoa yhdeltä suurimmalta vähittäiskaupan asiakkaaltaan. Yhtiö voisi ottaa pankistaan venytetyn lainan varastonhankinnan rahoittamiseksi. Sitten, kun se kerää erääntyneen A / R: n, se voi maksaa takaisin joustolainan.
Lainanantaja rajoittaa lainan enimmäismäärää ja korko on korkeampi kuin normaalin käyttöpääomalainan. Pienellä yrityksellä ei ehkä ole jo käyttöpääomajärjestelyä, koska esimerkiksi sillä ei ole riittävästi varoja vakuudeksi.
Joustavan lainan plussat ja miinukset
Joustavat lainat tarjoavat asiakkaalle mukavuuden tarvittaessa, mutta ne voivat olla paljon kalliimpia kuin perinteiset henkilökohtaiset lainat tai käyttöpääomajärjestelyt. Korot ovat korkeammat, ja todennäköisesti myös hakemismaksuja. Joten ennen hakemista joustavaa lainaa, mahdollisen lainanottajan on varmistettava, että käytettävissä ei ole edullisempia vaihtoehtoja, mahdollisesti samalta lainanantajalta.
Huomaa, että joustavaa lainaa ei pidä sekoittaa samankaltaisen kuulostavan vanhempien joustolainan kanssa. Se on eräänlainen yrityslaina, jossa yhdistyvät vanhemmat velat ja ala-arvoiset tai toissijaiset lainat yhdeksi paketiksi ja sitä käytetään yleisimmin velkaantuneissa yritysostoissa.
Stretch-lainat yksityishenkilöille voivat olla kalliita, mutta ne ovat yleensä edullisempi tarjous kuin palkkapäivälainat.
