"Sanon Dorisille, että hän ansaitsi 150 000 dollaria vuodessa ja oli työskennellyt samassa paikassa kymmenen vuoden ajan, ja he eivät hyväksyneet hänen lainaansa! He sanoivat hänelle, että luottohistoria ei tarkoita lainaa - kaikki koska hän ei" sinulla ei ole luottokorttia. "
Siitä on tullut hieman kaupunkilegenda, mutta asuntojen hintojen noustessa ja asettamalla asuntolainalle melkein kaikkien tarpeita luottokelpoisuusluokitus on tullut entistä tärkeämmäksi., tarkastelemme luottokortteja, niiden suhdetta luottoluokitukseen ja mitä voit tehdä molemmissa.
Elämä muovia, se on upeaa
Edelleen on suuri määrä väestöä, jolla ei ole luottokortteja. Vuoden 2014 Gallup-tutkimuksen mukaan noin 29 prosentilla amerikkalaisista ei ole edes yhtä luottokorttia. Tämä ei kuitenkaan ole normi. Itse asiassa useimmilla henkilöillä on useampi kuin yksi luottokortti, ja keskimääräisellä amerikkalaisella on 2, 7 korttia. Luottokortinomistajien keskuudessa keskimäärin 3, 7 korttia.
Luottokorteista on tullut monille ihmisille osa jokapäiväistä elämää. Vaikuttaa siltä, että ne, joilla ei ole heitä, ovat jäljessä - mutta se ei ole totta. Luottokorttien alkuperäinen vetoomus oli kyky tehdä ostoksia ilman käteisellä (joka voidaan varastaa) ja suoja luvattomilta ostoksilta. Nykyään nämä edut voidaan kuitenkin saavuttaa suoritetulla pankkikortilla. Luottokortit ovat edullinen uusilla alueilla, etenkin ostoksilla Internetissä. On edelleen ostosivustoja, jotka ylläpitävät COD: ta, mutta yleensä se on muovimaailma.
Lyhyesti sanottuna, luottokortit eivät ole välttämättömiä, mutta ne ovat hyödyllisiä. Lisäksi, jos tavallinen ihminen käyttää vain luottokortteja verkkokaupoissa, riittää yksi kortti - viiden tai kymmenen sijaan.
Suvuton lisääntyminen
Kuten ehkä tiedät, luottokortit toistuvat nopeasti. Minuutin sisällä on ensimmäinen luottokortti lompakossasi - sellainen, jota he eivät aio antaa sinulle, ennen kuin vanhemmat myös allekirjoittivat paperin - ja seuraavaksi tiedät, että sinulla on kortti jokaisesta myymälästäsi, jossa olet koskaan käynyt (plus kolme, joista et ole koskaan kuullut).
Luottokorttien leviäminen voi olla yksi menestyneimmistä PR-kampanjoista historiassa. Joku päätti muuttaa luoton määritelmää ja sai kuluttajat tuntemaan, että luoton ostaminen oli vähemmän kuin korkean koron laina ja pikemminkin käytettävien tulojen kasvu.
Valitettavasti kukaan ei kertoi suurelle yleisölle tästä muutoksesta, ja monet kuluttajat uskoivat uskovansa saavansa ostovoiman liittyessään - ei enemmän velkaa. Ajan myötä totuus paljastettiin. Pelin lopettamisen sijasta luottokorttiyhtiöt esittelivät yksinoikeushyötyjä ja muuttivat tietään pahaenteiseen kuulostavaan "luottoluokitusraporttiin".
Siksi yleinen yksimielisyys on, että ilman luottokorttia sinulla ei voi olla luottoluokitusta; ilman luottoluokitusta et voi saada lainaa; ilman lainaa et voi saada taloa, autoa tai taulu-HDTV: tä; ja ilman näitä, olet köyhä, kodoton ja pahempaa kuin kuollut.
Jatkamme tätä, jos yksi kortti antaa sinulle luottotiedot ja siten luottoluokituksen, eikö 20 luottokortti antaa sinulle 20 kertaa luottoluokituksen? Tämä vaikuttaa loogiselta, mutta valitettavasti niin ei ole.
Suuri jako
Pankeilla ja luottokorttiyhtiöillä on vastakkaiset näkemykset luottokorttien leviämisestä. Pankeille luottokortti on hieno, kunhan se maksetaan säännöllisesti. Muutamalla luottokortilla on voittamaton, mutta joillakin näistä luottokortilla on ollut nolla saldoa, ja muiden pitäisi olla menossa tänne. Pankeille se, että useat luottokortit ovat huono merkki, osoittaa yleensä mahdollisessa finanssikriisissä päätöksenteossa - vaikka niiden kaikkien saldo olisi nolla.
Jos potentiaalisella asiakkaalla on niin monta houkuttelevaa helpon (korkean koron) luotonlähdettä, pankki alkaa miettiä, mikä velka annetaan etusijalle, kun sirut ovat alhaalla ja onko lainanantajan mahdollista edes käsitellä kaikkia erilaisia maksut. Tämä ei kuitenkaan estä pankkeja myöntämästä kortteja itse - loppujen lopuksi raha on rahaa ja luottokortti antaa niille korkotuoton, jota he eivät koskaan voisi saada tavanomaisella lainalla.
Luottokorttiyhtiöt sitä vastoin rakastavat asiakkaita, joilla on saldo niin kauan kuin he maksavat korot. Jos maksat vain korkoa ja jatkat saldosi kantamista kortillesi, sinulle todennäköisesti tarjotaan luottorajan korotusta tai toista korttia. Luottokorttiyhtiölle velkaa oleva summa on vähemmän tärkeä kuin se, että maksat korkoa säännöllisesti. Myymälöiden myöntämät luottokortit eivät edes tuo siihen pistettä. He laskevat liikkeeseen pieniä velkapaketteja, esimerkiksi 500 dollaria korttia kohden, ja ovat enemmän huolissaan siitä, että satunnainen asiakas siirtyy vakioksi - kortin korkomaksu jäätyy kakkuun. Paras on välttää myymäläkortteja tai, jos tämä ei onnistu, välttää minkäänlaista tasapainoa niissä kuukaudessa toiseen.
Luottokelpoisuuskoodin salaaminen
Pankit haluavat nähdä potentiaalisen lainanottajan, joka maksaa säännöllisesti korkoa ja vähentää pääomaa. Luottokortit voivat olla hyvä osoitus siitä, pystyykö potentiaalinen lainanottaja hoitamaan pyytämänsä velan.
Luottokortit ovat kuitenkin vain yksi osa yleistä luottoluokitustasi. Jos olet ottanut opiskelija-, auto-, huonekalu-, asuntolainaa jne., Nämä ovat myös osa luottotietosi. Jos maksat nämä lainat takaisin ajoissa, se lasketaan sinun eduksesi. Vakaa tulo on myös avaintekijä päätettäessä siitä, oletko oikeutettu lainaan. Sinulla voi olla paras luotto maailmassa, mutta ilman säännöllisiä tuloja olet yleensä uppunut.
Jos luottokorttisi ovat merkittävä osa luottohistoriaasi, voit tehdä joitain asioita parantaaksesi luottoluokitustasi. Ensinnäkin sinun on pidettävä luotto-velkasuhde mahdollisimman alhaisena kaikilla korteilla - alle 50% varmasti, mutta alle 30% olisi ihanteellinen. Ja kun olet löytänyt haluamasi matalan koron kortin, säilytä se. Kortit, joilla sinulla on pisin säännöllisten maksujen historia, auttavat luokitusta. Maksa ja peruuta kortit, jotka ovat aiheuttaneet sinulle ongelmia.
johtopäätös
Luottokelpoisuusluokitus on vain yksi osa sitä, mikä päättää, hyväksytkö lainan, ja luottokortit ovat vain osa luottoluokituksesta. Asiat, kuten yhden kortin suuren saldon jakaminen kahteen, ovat järkeviä, mutta jos sinulla on liian paljon velkaa liian monelta kortilta, sinun on konsolidoitava luottomaksut kortilla vähiten korolla ja päästävä eroon pääomasta. Tai mikäli sinulla on kyky saada hyväksyntä, puhdista korttisi joka kuukausi joustavalla lainavälineellä, kuten luottorajalla. Tämä antaa sinulle paremman koron ja poistaa riskin unohtaa maksaa tietty kortti alas. Velan vakauttaminen ja poistaminen on paras tapa parantaa luottoluokitustasi - hyvät tulot ja hyvin järjestetty talous ovat paras tapa saada hyväksyntä lainalle. Luottokortti ei korvaa sitä.
