Luottokortit voivat olla valtavia mukavuuksia. Mutta jos et ole varovainen, ne voivat olla myös helppo tapa joutua vakaviin taloudellisiin ongelmiin ja päätyä huonoihin luottoihin. Tässä on muutama syy, jonka vuoksi haluat vähentää luottokorttiluottoa, ja joitain yksinkertaisia vaiheita sen toteuttamiseksi.
Avainsanat
- Luottokorttiluotot ovat kalliita, ja koska niillä on liian paljon lainoja, se voi vahingoittaa luottotietojasi. Jos haluat vähentää luottokorttiluottoa, aio maksaa enemmän saldostasi joka kuukausi, mieluiten kaikki. Jos sinulla on useita luottokortteja, yritä maksaa se, jolla on korkein korko ensin.
Luottokorttiluottojen heikot puolet
Luottokorttiluoton vähentämiseen on paljon hyviä syitä tai ei ollenkaan. Heidän keskuudessaan:
Se on kallista
Luottokorttikorot ovat erittäin kalliita verrattuna muihin lainoihin. Itse asiassa korttikorko on keskimäärin noin kaksi tai kolme kertaa kodin pääomalainan tai asuntolainan korko. Se voi myös viedä suuren pureman budjetistasi. Talousneuvojien mukaan keskimääräisen ihmisen ei pitäisi maksaa yli 10% nettopalkastaan luottokortilla ja muilla kuluttajavelkoilla (pois lukien asuntolainat), toteaa Howard S. Dvorkin, todistettu tilintarkastaja ja konsolidoidun luoton perustaja. Neuvontapalvelut. Enemmän kuin mitä, ja sinulla voi olla ongelma saada toiset päät vastakkain.
Se on riskialtista
Lewis J. Altfest, sertifioitu finanssisuunnittelija New Yorkissa, jonka asiakkaat ovat yleensä ammattilaisia, joilla on suuret tulot, sanoo, että luottokorttiluotot ovat usein riski. Se voi olla myös varhainen varoitus merkistä edessä olevista ongelmista. "Katso liian usein luottojen väärinkäyttö, joka johtaa taloudellisiin vaikeuksiin", Altfest kirjoittaa. "Joskus ihmiset vain menevät liian syvälle."
Se ei ole vähennyskelpoinen
Toisin kuin muun tyyppiset velat, luottokorttikorot eivät ole verovähennyskelpoisia. Sen sijaan asuntolainalle maksamasi korko tuottaa sinulle yleensä vähennyksen.
Se voi vahingoittaa luotto-pisteet
Yksi tekijäluotto, jota toimistot käyttävät luottopisteesi laskemiseen, kutsutaan luoton käyttöasteeksi . Se, kuinka paljon rahaa olet tällä hetkellä velkaa, prosentteina kaikesta käytettävissäsi olevasta luotosta. Esimerkiksi, jos luottokorttisi rajoitukset ovat yhteensä 15 000 dollaria ja olet 5 000 dollaria velkaa, luotosi käyttöaste on 33%. Yleisesti ottaen luoton käyttöastetta, joka on suurempi kuin 30%, pidetään negatiivisena luotto-pisteytyksessä.
Kuinka hyökätä luottokorttiluottojen kanssa
Maksa enemmän kuin vähintään
Oletetaan, että luottokortilla olette velkaa 5000 dollaria ja maksat 15% korkoa. Luottokorttiyhtiösi saattaa sallia sinun suorittaa vaatimaton vähimmäismaksu, kuten 2% tai saldosi tai 100 dollaria kuukaudessa. Mutta juuri tämän vähimmäismaksun suorittaminen johtaa vuosien velaan ja moniin satoihin dollareihin lisättynä korolla.
Jos olet tehnyt uusia ostoksia kortille ja maksat vähintään 100 dollaria kuukaudessa, kuinka kauan kestää 5000 dollarin velan maksaminen? Vastaus on 79 kuukautta eli yli kuusi ja puoli vuotta. vuotta. Loppujen lopuksi maksat myös lähellä 2 900 dollaria korkoja. Se on paljon rahaa 5000 dollarin lainaamiseen.
Maksa korttisi järjestyksessä
"Oletetaan, että sinulla on neljä luottokorttiluottoa", sanoi Charles Hughes, sertifioitu rahoitussuunnittelija Bayshoressa, New Yorkissa. "Sen sijaan, että suoritat neljä yhtä suurta maksua kaikille korteille, harkitse suurimman maksun suorittamista korkeimmalla korolla kortille. " Kun olet maksanut kortin pois, siirry seuraavaan korkeimpaan hintaan.
Tätä tekniikkaa kutsutaan velan lumivyväksi, ja se on taloudellisesti tehokkain valinta. Se on ristiriidassa toisen voittopistestrategian, velan lumipallojen kanssa, jossa maksat ensin kokonaan pienimman velan (maksat vain minimaalisesti muille). Sitten käytät ylimääräistä rahaa metodologisesti maksamaan loput velat pienimmästä suurimpaan. Tämä antaa psykologisen hyödyn vähentää velkojen määrää pienemmillä voittoilla, kunnes suurin on jäljellä.
Yksi tapa lopettaa luottokorttiluottojen kerääminen: Aloita käteisvarojen käyttö useammin.
Vältä uusia velkoja
Laita kortit pois hetkeksi ja yritä tehdä päivittäiset ostoksesi käteisellä. Tämä voisi olla myös mahdollisuus tehdä kassavirta-analyysi selvittääksesi missä rahasi ovat kulkeneet, Hughes toteaa. Huomaat todennäköisesti tarpeettomia menoja, joihin voit leikata, ja säästät sitä enemmän.
Siirrä saldosi
Saatat pystyä siirtämään saldosi korkean koron korteista alempikorkoisiin. Tällaisilla tarjouksilla on usein 0 prosentin johdantokorko kuuden 12 kuukauden ajan. Houkutteleva, koska se saattaa kuulostaa, on joitain huomautuksia. Yhtäältä siirtotarjoukset vaativat yleensä ennakkomaksun, joka on 3–5% siirrettävästä summasta, tai kiinteä saldo siirtomaksu. Jopa niin, se voisi olla sen arvoista.
Vakiota velkasi
Saatat myös ottaa henkilökohtaisen lainan tai luottorajan luottokorttitilisi (ja muiden velkojesi) tasaamiseksi alhaisemmalla korolla. Tällaisen strategian avulla voisit mahdollisesti muuntaa korttiluoton, josta maksat vähintään 15% korkoa, lainaksi, jonka vuotuinen korko on välillä 4% - 8%. Muista vain pankkiin säästää korkojen sijaan, että kulutat sitä velan kasvattamiseen.
