Sisällysluettelo
- Hyötyjen maksimointi
- Kuinka "Käynnistä, lopeta, käynnistä" toimii
- Naimisissa olevat parit menettävät strategian
- Pohjaviiva
Sosiaaliturvan eläke-etuuksien hakemisstrategia, joka tunnetaan nimellä "aloita, lopeta, aloita", pienennettiin yksilöiden kohdalla ja poistettiin aviopareilla vuoden 2015 Bipartisan-budjettilain mukaisesti. Tässä on esimerkki siitä, miten se voi silti maksimoida etuudet joillekin henkilöille ja tapa, jolla se toimi.
Avainsanat
- "Käynnistä, lopeta, aloita" on strategia, jonka tavoitteena on maksimoida sosiaaliturvaeläke-etuudet. Tämä porsaanreikä vähennettiin yksilöiden keskuudessa ja poistettiin avioparille viime vuosina vuonna 2015 annettujen uusien lakien seurauksena. Tämä väittämisstrategia voi olla monimutkainen; Jos haluat päättää, onko se sinulle sopiva, keskustele sosiaaliturvan edustajan tai talousneuvojan kanssa, jos mahdollista.
Sosiaaliturvaetujen maksimointi
Useimmat eläkeläiset katsovat kuukausittaisten sosiaaliturvatarkastustensa olevan suuri osa eläkesuunnitteluun. Sosiaaliturva vaikuttaa teoriassa todella yksinkertaiselta. Saatat 62-vuotiaana ja voit alkaa kerätä etuuksia. Tai voit odottaa täyteen eläkeikään (suurin osa 66) kerätäksesi suuremman etuuden. Vielä suurempaa kuukausitarkistusta odota 70-vuotiaana. Mutta on joitain yksityiskohtia siitä, milloin ja miten kerät sosiaaliturvaa, joilla voi olla valtava vaikutus eliniän sosiaaliturvaan.
Aloittamalla eläke-etuudet ennen täysiä eläkeikääsi uhraat suuremman perusmaksun, jonka saatat saada, jos aloitat etuudet täydessä eläkkeessä tai sen jälkeen. Jos odotat 70-vuotiaana keräämisen aloittamista, keräät suurimman mahdollisen sosiaaliturvamaksun.
Kuinka "Käynnistä, lopeta, käynnistä" toimii
Sosiaaliturvan asiantuntija Larry Kotlikoff, Bostonin yliopiston taloustieteen professori, nimitti sosiaaliturvamenetelmäksi “aloita, lopeta, aloita”. Strategian avulla voit saada etuuden 62-vuotiaana jonkin aikaa, keskeyttää etuudet ja jatkaa niitä myöhemmin uudelleen.
Päätös lykätä etuuksien saamista täyden eläkeiän jälkeen johtaa viivästyneisiin eläkehyvityksiin. Edut kasvavat 8% vuosittain, kun lykkäät niiden ottamista 70-vuotiaana saavuttamiseen.
Tämä lähestymistapa voi olla tapa maksimoida eliniän sosiaaliturvamaksut joillekin, mutta varoituksia on. On parasta käyttää laskuria, kuten sosiaaliturvahallinnon toimittamaa, jotta ymmärrät, kuinka tämä strategia voi toimia sinulle.
Etuuksien keskeyttämisellä ei ole etuna 70 vuotta täyttäneille.
Ennen vuoden 2015 kaksipuolista budjettilakia henkilöillä oli tapana kerätä sosiaaliturvaetuuksia 62-vuotiaana, keskeyttää etuudet ja käynnistää ne myöhemmin. Nyt, jos keräät milloin tahansa ennen täysiä eläkeikääsi, sinulla on vain 12 kuukautta muuttaaksesi mieltäsi - ja jos teet niin, joudut maksamaan saadut rahat takaisin. Lisäksi voit tehdä tämän vain kerran, ja sosiaaliturvahallinto katsoo, että se peruuttaa etuudet.
On toinenkin vaihtoehto. Jos olet saanut etuuksia yli vuoden ja et enää voi peruuttaa etuuksia, sinulla on oikeus keskeyttää etuudet täyden eläkeiän saavuttamisen jälkeen. Viivästyneitä eläkehyvityksiä kertyy vuosittain, kunnes jatkat etuuksien saamista tai saavutat 70 vuotta.
Yllä olevat skenaariot olisivat käyttökelpoisia jollekin, joka alun perin tarvitsee etuja, mutta saa myöhemmin esimerkiksi työn tai odottamattoman sattuman.
Naimisissa olevat parit menettävät strategian
Puolisoihin sovellettu "aloita, lopeta, aloita" -strategian versio, joka tunnetaan nimellä "arkistoi ja keskeytä", poistettiin asteittain ja poistettiin lopulta vuoden 2015 puolueellisessa talousarviolaissa.
Se maksimoi etuudet avioparille, kun yksi puolisoista saavutti täyden eläkeiän eikä ollut jättänyt sosiaaliturvaa. Pohjimmiltaan se antoi yhden puolisoille mahdollisuuden kerätä avioeroa ja viivästyttää omia etujaan, jotka jatkoivat viivästyneiden eläkehyvitysten kertymistä.
Tässä on esimerkki sen toimimisesta avioparille nimeltä Jenny ja David. 62-vuotiaana Jenny arkistoi sosiaaliturvaa. Kun David täyttää 66 vuotta, täysi eläkeikä, hän päättää olla keräämättä omia sosiaaliturvaetuuksiaan. Sen sijaan David hakee avioliittoetuja ja kerää puolet Jennyn eläke-etuuksista. Koska David on 66-vuotias, hän voi kerätä puolet eläke-avioliitosta. Sitten hän odottaa 70-vuotiaana aloittaakseen suuremman etuuden keräämisen omalle tililleen. Siitä lähtien David kerää oman suuremman eläkkeensä loppuosaan elämästään.
Bipartisan-budjettilakia noudattaen tämä vaihtoehto - jota kutsutaan myös "rajoitetun sovelluksen strategiaksi" - oli käytettävissä vain vuonna 1953 tai sitä aiemmin syntyneille, ja se poistettiin kokonaan niille, jotka eivät olleet panneet sitä täytäntöön 30. huhtikuuta 2016 mennessä.
Pohjaviiva
"Käynnistä, lopeta, aloita" -strategia on monimutkainen. Paras tapa selvittää, kannattaako yrittää tätä suunnitelmaa, on keskustella sosiaaliturvan edustajan kanssa tai kysyä pätevää taloudellista neuvonantajaa. Vietä aikaa sosiaaliturvastrategian suunnitteluun maksimoidaksesi eliniän eläke-edut.
