Mikä on lainanottaja?
Yhteislainanottaja on lisälainaaja, jonka nimi näkyy laina-asiakirjoissa ja jonka tuloja ja luottohistoriaa käytetään lainan saamiseen. Tämän järjestelyn nojalla kaikilla osapuolilla on velvollisuus maksaa takaisin laina. Asuntolainojen osalta sovellettavien lainanottajien nimet näkyvät myös kiinteistön otsikossa.
Yhteislainanottajan ymmärtäminen
Lainanottajia voidaan käyttää lainaan muutamasta eri syystä. Joissakin lainoissa voi olla useampi kuin yksi lainanottaja, kuten aviolainaajille myönnetty asuntolaina. Muissa tapauksissa yhteislainanottajaa voidaan käyttää auttamaan yksilöä saamaan laina, jota he eivät muuten pystyneet saamaan yksin.
Yhteislainanottaja on erilainen kuin asiamies siinä suhteessa, että asiamies ottaa vastuun velasta, jos lainanottaja laiminlyö, mutta hän ei omista omaisuutta. Yhteislainanottajan kanssa tehtävässä lainahakemuksessa kaikkien lainasta vastuussa olevien lainanottajien on täytettävä luottohakemus. Vakuusprosessissa tutkitaan kunkin lainanottajan luottoprofiilit. Yleensä lainan ehdot perustuvat korkeimman luottotason lainanottajan luottotietoihin ja profiiliin. Koska lainalla on enemmän kuin yksi velallinen, jolla on lupa maksaa laina, yhteislainanottajalainoilla on tyypillisesti alhaisempi velkojien maksukyvyttömyysriski.
Yhteislainanottajan edut
Yhteislainanottaja voi olla hyödyllinen velalliselle, joka ei voi saada lainaa tai edullisia lainaehtoja. Usean lainanottajan ottaminen lainaan voi myös lisätä lainalle hyväksytyn päälainan määrää.
Esimerkiksi isä voisi toimia lainanottajana poikaansa varten tarkoitetussa konsolidointilainassa. Hakemalla yhdessä lainanottajan kanssa poika voi saada lainan isänsä korkeamman luottoluokituksen perusteella samaan aikaan saadakseen alhaisen koron, joka antaa hänelle mahdollisuuden maksaa pois muut korkean koron velat.
Usein yhteislainanottajat ovat puolisoja tai kumppaneita, jotka päättävät hakea asuntolainaa yhdessä talossa, jonka he aikovat ostaa. Käyttämällä yhdistettyjä luottoprofiileja ja kahden lainanottajan tuloja pari voi saada suuremman asuntolainan kuin mitä voitaisiin erikseen hankkia. He saattavat myös saada alhaisemman koron, koska hakeminen tapahtuu luottoprofiileissa, ja kahden lainanottajan tulotaso vähentää heitä laiminlyönnin riski lainanantajalle. Molemmat lainanottajat sopivat suorittavansa lainan maksut. Molempia lainanottajia pidetään myös omistusoikeuden omaisuuden omistajina, kun lainamaksut on suoritettu.
