Sigfig vs. henkilökohtainen pääoma: mikä on sinulle parhaiten?

Sisällysluettelo

• Tavoitteiden asettaminen
• Tilityypit
• Ominaisuudet ja saavutettavuus
• palkkiot
• portfoliot
• Veroasemassa oleva sijoittaminen
• turvallisuus
• Asiakaspalvelu
• Otamme

SigFig ja Personal Capital ovat ainutlaatuisia robo-neuvonantajia alalla, joka on tulossa täynnä hyvin samankaltaisia ​​kilpailijoita. SigFig erottuu eräänlaisena kiinnitettäväksi robo-neuvonantajana, jota jotkut välittäjät tarjoavat. Tämä lisäosaava lähestymistapa säästää SigFigia joutumasta rakentamaan asioita, kuten koulutuskeskus, jolloin foorumi voi keskittyä auttamaan sinua portfoliossasi. Personal Capital on ainutlaatuinen melkein vastakkaiseen suuntaan, ja tarjoaa erittäin vankan alustan, joka on suunniteltu erityisesti korkean nettoarvon omaavien asiakkaiden mielessä. Se, että tilin vähimmäisarvo alkaa 100 000 dollarista, asettaa henkilökohtaisen pääoman poissa käytöstä monille sijoittajille. Katsomme kuitenkin, että tarkastelemme näitä kahta ainutlaatuista alustaa nähdäksemme, mikä niistä on parempi valinta salkun hallintaan.

AVAA TILI

• Tilin vähimmäisvaatimus: 2 000 dollaria
• Maksu: 0, 25% (ensimmäinen 10 000 dollaria on ilmainen)

Lue koko arvostelu AVAA TILI

• Soveltuu parhaiten sijoittajille, joilla on Schwab-, Fidelity- tai TD AmeritradeIdeal -tilit vaihdetilillä ihmisille, jotka tarvitsevat kädestä, koska he voivat puhua talousneuvojien kanssa ja hyödyntää kätevää opassovellusta, joka on suunniteltu houkuttelevaksi uusille sijoittajille, joilla on ilmainen omaisuudenhoito tilin arvoon asti ylittää 10 000 dollaria

AVAA TILI

• Minimi tili: 100 000 dollaria
• Maksut: 0, 89% - 0, 49% yli miljoonan dollarin tililtä

Lue koko arvostelu AVAA TILI

• Täydellinen edistyneille sijoittajille, joilla on korkea nettovarallisuusSuunniteltu antamaan varakkaille sijoittajille korkea hajauttamisen taso erittäin kilpailukykyisellä hinnalla verrattuna perinteiseen ylimmän tason varainhoitoon. Henkilökohtaisen pääoman kassaohjelman tulisi houkutella sijoittajia, jotka etsivät keskimääräistä korkeampaa FDIC-vakuutettua korkoa

Tavoitteiden asettaminen

SigFig esittää sinulle ikää, tuloja, riskinkantokykyä ja sijoitushorisonttia koskevia kysymyksiä. Ei ole työkaluja, laskimia tai tavoitejakaumia, ja sijoitushorisontti on rajoitettu lyhyt-, keskipitkä- ja pitkäaikaiseen. Eläke- ja varallisuuden lisäämisosat voivat auttaa sinua tavoitteiden suunnittelussa, ja hyvin asuttu, mutta tunkkainen blogi voi olla vaikea löytää, koska se on heikosti linkitetty pääsivulle. Mahdolliset asiakkaat voivat neuvotella taloudellisen neuvonantajan kanssa 15 minuutin ajan ennen tilin rahoittamista, kun taas aktiiviset asiakkaat, joilla on vähintään 10 000 dollaria hallinnoituja varoja, voivat puhua neuvonantajan kanssa milloin tahansa.

Blogin sisältö sisältää erilaisia ​​tavoitteensuunnitteluaiheita, mutta muutama laskin tai työkalu. Tilinhallintarajapinta tarjoaa runsaasti hallintaa Ohjaus-sovelluksen kautta, samoin kuin tietoja rahoitustasoista ja salkkuvalikoimasta, jos tavoitteesi eivät ole oikeilla. Voit myös tarkistaa kuukausittaisia ​​tapahtumia, paperikaupan mallisalkkuja ja luoda alustan kautta laajoja tarkkailulistoja.

Personal Capital tarjoaa artikkeleita ja oppaita tavoitteiden suunnitteluun, mutta ne ovat sanallisia ja pommittavat sinua alan sanoilla. Personal Capital julkaisee myös päivittäisen blogin, jossa on markkinoiden uutisia ja kehitystä. Sinua kehotetaan tuomaan kolmansien osapuolien rahoitustilejä, mukaan lukien pankki-, sijoitus- ja luottokortit, tuottamaan laaja kuva taloustasi ja analyysi nykyisten varojen allokoinneista. Tätä käytetään ensisijaisesti eläkesuunnitteluun, joka on henkilökohtaisen pääoman tarjoama päätavoite. Voit lisätä foorumiin muita kuin eläkkeelle siirtämistä koskevia tavoitteita, vaikka tavoitteen suuruudesta tai maksuvaatimuksista päätettäessä ei ole juurikaan apua.

Eläkesuunnittelu

Henkilökohtainen pääoma paistaa, kun kyse on eläkeresursseista, joihin sisältyy patentoitu älykäs vetäytymistyökalu, joka on suunniteltu maksimoimaan eläketulot erottamalla verotettavat, verosaatavat ja verovapaat tulot. Lisäksi Personal Capital neuvoo sinua varojen allokoinnissa 401K tilillä ja auttaa sinua myös hyväntekeväisyyslahjojen valmistelussa. Hyväntekeväisyyslahjatuki on harvinainen tarjous robo-neuvoalalla, mutta se sopii kohdemarkkinoille, joita Personal Capital pitää mielessä.

SigFig tarjoaa hyödyllisen blogin, joka sisältää monia eläkesuunnitteluartikkeleita, mutta ei laskimia tai työkaluja. Asiakkaat voivat kuitenkin käyttää myös laajoja eläkesuunnitteluresursseja Fidelityssä, Schwabissa tai TD Ameritradessa.

Tilityypit

Henkilökohtainen pääoma ja SigFig kattaa molemmat yleisimmin käytetyt tilityypit. Henkilökohtainen pääoma, joka on täyden palvelun robo-neuvonantaja pikemminkin kuin vaihtoehtona, tarjoaa laajemman valikoiman tilejä, mukaan lukien 529 yliopiston säästösuunnitelma. Tilityypeillä on tietysti merkitystä vain sillä, että robo-neuvonantaja tarjoaa ne, joita aiot käyttää.

Henkilökohtaisen pääoman tilit:

• Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitTavanomaiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP-eläketiliTrustsCash-hallinnointitilit529 yliopiston säästösuunnitelmat

SigFig-tilityypit:

• Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitPerinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP-eläketilit

Ominaisuudet ja saavutettavuus

Personal Capital ja SigFig tarjoavat molemmat inhimillisen kosketuksen pääominaisuutena. SigFig saa ilmaisen 15 minuutin neuvottelun neuvonantajan kanssa ennen tilin rahoittamista ja säännöllisen pääsyn rekisteröinnin jälkeen. Kaikki henkilökohtaisen pääoman asiakkaat saavat rajoittamattoman pääsyn taloudellisiin neuvonantajiin, kuten ylimmän tason neuvonnan odotetaan. SigFig tarjoaa täysin varustellut mobiilisovellukset iOS: lle ja Androidille sekä pääsyn Fidelity-, Schwab- tai TD Ameritrade -sovelluksiin, kun taas Personal Capital -sovelluksista puuttuvat tärkeimmät ominaisuudet, jotka ovat saatavilla vain verkkosivustolla. Ominaisuuksien suhteen ei kuitenkaan ole selvää voittajaa, koska se riippuu siitä, mitä ominaisuuksia käytät lopulta.

Henkilökohtainen pääoma:

• Rahoitussuunnittelija: Asiakas voi milloin tahansa puhua erityisen neuvonantajan kanssa.Kilpaileva hinnoittelu korkeille nettovaraisille henkilöille: Ohjelma kilpailee hyvin vastaavien varallisuudenhoitopalveluiden kanssa huipputason kilpailijoilla.Sosiaalisesti tietoiset sijoitukset: Portfolios voi sisältää kestävän altistumisen yksittäisten osakkeiden kautta ja sosiaalisesti tietoiset ETF: t.

SigFig:

• Rahoitusneuvojan käyttö: Asiakkaat, joilla on vähintään 10 000 dollaria hallinnoituja varoja, voivat milloin tahansa neuvotella talousneuvonantajan kanssa. Vapaa salkunseuranta: Kätevä salkunseuranta antaa mahdollisille asiakkaille potkaista renkaat ilman velvollisuutta. Ensisijaiset välittäjät: He hallitsevat lyhytaikaiset varat Schwabissa, Fidelityssä tai TD Ameritradessa, kun taas uusia tilejä avataan TD Ameritradessa.

palkkiot

Personal Capitalin 0, 89% hallinnointipalkkio ja 100 000 dollarin vähimmäitalletus rajoittavat palvelun tehokkaasti korkean nettoarvon omaisille henkilöille. Maksu laskee 0, 79 prosenttiin varoilla, joiden arvo on 1 000 000–10 000 000 dollaria, ja 0, 49 prosenttiin, kun varat ovat yli 10 miljoonaa dollaria. Maksu kattaa kaupankäyntikulut, mutta sinulle saattaa aiheutua irtisanomiskustannuksia, kun siirrät varoja ja maksat ETF-kulut, jotka ovat keskimäärin 0, 08%. On syytä huomata, että Personal Capitalin ilmaiset suunnittelutyökalut eivät vaadi taloudellista sitoutumista.

SigFig perii 0, 25%: n maksun hallinnoiduista varoista, jotka ylittävät 10 000 dollaria, ja on ilmainen tämän kynnyksen alapuolella. Asiakkaiden on myös maksettava ETF: ltä palkkiot, joiden kulusuhteet ovat keskimäärin 0, 07–0, 15%. SigFig ei veloita kauppa- tai lopetuspalkkioita, mutta ETF: n myynti voi aiheuttaa varhaisessa irtisanomisessa aiheutuvia kustannuksia.

Minimi talletus

Henkilökohtainen pääoma ja SigFig ovat hyvin kaukana toisistaan, kun kyse on talletuksista. Henkilökohtaisen pääoman 100 000 dollarin minimi pakottaa monet sijoittajat etsimään muualta, kun taas SigFigin 2 000 dollarin minimi antaa asiakkaille mahdollisuuden tarkistaa tärkeimmät ominaisuudet rajoitetulla riskillä.

• Henkilökohtainen pääoma: 100 000 dollariaSigFig: 2 000 dollaria

portfoliot

Henkilökohtaisella pääomalla ja SigFigillä on sama laaja lähestymistapa salkun rakentamiseen ja ylläpitämiseen, mutta henkilökohtaisella pääomalla on sekä vahvempi menetelmä että syvempi omaisuuden valinta. Henkilökohtaisen pääoman suojausanalyysimenetelmiin kuuluvat:

• Asiakkaiden arvopapereiden tai indeksien korien seulonta haluttujen ominaisuuksien valitsemiseksi.Arvopapereiden tai markkinasegmenttien historiallisten suhteiden arvioiminen toisiinsa nähden.Arvopapereiden arviointi historiallisen ja ennakoidun taloudellisen tuloksen perusteella.Haluettavuuden määrittäminen liikkeeseenlaskun suorituksen perusteella hinnassa sykli

Henkilökohtainen pääoma tarjoaa 12 tyyppistä salkkua, joista suurin osa perustuu klassisiin nykyaikaisen salkun teorian (MPT) periaatteisiin ja mukautetaan lähes rajattomiin strategisiin variaatioihin sekä asiakkaan riskiprofiiliin ja taloudellisiin tavoitteisiin. Haittapuoli: et näe salkun suosituksia vasta, kun olet puhunut nimetyn neuvonantajan kanssa tilin perustamishetkellä. Portfolioita tarkkaillaan ja tasapainotetaan, kun ne siirtyvät varojen allokointirajojen ulkopuolelle. Kokonaistavoite salkun liikevaihdolle on 15% tai vähemmän, jonka on tarkoitus maksimoida verojen säästöt.

Personal Capitalin sijoitusfilosofia ulottuu askeleen verotuksellisten tappioiden keräämisen ulkopuolelle ja pyrkii optimoimaan asiakkaan verorasitus. Portfolios on suunniteltu verotehokkaaksi, ja neuvonta käyttää yksittäisiä arvopapereita lisäarvon tuottamiseen veroasioissa. Sijoitukset, joilla on korkeampi tuotto, sijoitetaan IRA: iin ja muihin verosaataviin, mikäli mahdollista, laskujen vähentämiseksi. Sijoitusrahastoja ei käytetä missään hallitussa salkussa.

SigFigin MPT-pohjainen sijoitusmenetelmä sisältää seuraavat elementit:

• Löydä omaisuusluokat, jotka toimivat hyvin erilaisissa markkina- ja taloudellisissa olosuhteissa.Valitse sijoitukset, jotka tarjoavat hajauttamista alhaisemmilla kustannuksilla.Luo salkkuja, jotka vastaavat erilaisia ​​riskin toleransseja.Salkaa sijoitusriski odotettavissa olevalla tuotolla.Monitor- ja tasapainotussalkkuja suunniteltujen varojen allokoinnin ylläpitämiseksi.

Prosessi noudattaa tyypillisiä MPT-menetelmiä, lisäämällä altistumista allokaatioille, jotka ovat kaventuneet tavoitteiden alapuolelle, ja vähentämällä altistumista allokaatioille, jotka ovat laajentuneet tavoitteiden yläpuolelle. Et voi lisätä tai vähentää salkkuja, mutta neuvoa-antava sopimus sallii kohtuulliset rajoitukset, jotka voivat korvata yhden ETF: n vaihtoehtoisella vastaavalla omaisuusluokalla. Hienopainossa todetaan, että tasapainotus voi tapahtua eri aikaväleillä salkun ominaisuuksien perusteella.

SigFig sijoittaa salkkuja, joissa on edullisia ja palkkioita sisältämättömiä ETF-arvopapereita vakuusluettelossa välityspisteessä, joka omistaa asiakasvarat, mutta suurin osa vastuista otetaan Vanguard-, iShares- ja / tai Schwab-rahastojen kautta. Henkilökohtainen pääomasalkku voi sisältää yksittäisiä osakkeita (yhdysvaltalaisia ​​osakkeita), ETF-sijoituksia, korkosijoituksia ja pätevien sijoittajien pääomaa.

Veroasemassa oleva sijoittaminen

SigFig tarjoaa verotuksellisten tavaroiden korjuun kaikilta verollisilta tileiltä ilman lisäkustannuksia. Oletuksena SigFig-järjestelmä harkitsee pääomatappioita ja pesemyyntisääntöjä ennen arvopapereiden myyntiä. Henkilökohtainen pääoma tarjoaa samanlaisia ​​verotuksellisten tappioiden keräämistä ja ylimääräisiä verojen optimointipalveluita hallinnoitujen varojen tilille, joiden arvo on vähintään 200 000 dollaria.

turvallisuus

Sekä SigFig että Personal Capital käyttävät raskaan 256-bittistä SSL-salausta. Sormenjälki, kasvojentunnistus ja kaksifaktorinen todennus ovat saatavana mobiilisovelluksissa molemmissa neuvoissa sekä kolmansien osapuolien välittäjäsovelluksissa. Henkilökohtaiset pääomarahastot ovat Pershing Advisor Solutions LLC: ssä, joka tarjoaa Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -yhtiön ja yksityisen ylimääräisen vakuutuksen. Sigfig-asiakasvarat ovat Fidelityssä, TD Ameritradessa tai Schwabissa, jotka tarjoavat SIPC: n ja yksityisen ylimääräisen vakuutuksen.

Asiakaspalvelu

Omistettu neuvonantaja käsittelee henkilökohtaisen pääoman asiakaspalvelukysymyksiä, joten tilin perustamisen jälkeen ei ole yleistä puhelinnumeroa, johon soittaa. Mahdolliset asiakkaat voivat puhua myynti- tai palveluedustajan kanssa puhelimitse, mutta Personal Capital ei tarjoa livekeskustelua. Markkinatuntien aikana soitetut puhelut olivat keskimäärin hitaita 4:14 puhuakseen asiantuntevan asiakaspalvelun edustajan kanssa.

SigFig- asiakaspalvelun aukioloajat on lueteltu maanantaista perjantaihin klo 18.00–18.00, ja voit tavoittaa puhelimitse, live-chatissa tai sähköpostitse. Suurin osa yhteydenpidosta talousneuvojiin tapahtuu kuitenkin verkkoneuvottelusovelluksen kautta. Verkkosivustossa on pieni laatikko, jossa on kaksi miestä, ja sana “Kysymykset”, mikä johtaa live-chat-linkin, joka on helppo ohittaa. Puhelut asiakaspalveluun markkinatunneilla olivat keskimäärin suhteellisen nopeat 1:33 minuuttia keskustellakseen asiantuntevan edustajan kanssa.

Otamme

Kun verrataan henkilökohtaista pääomaa ja SigFig-järjestelmää, tulee tosiasia, että saat mitä maksat. Henkilökohtainen pääoma noudattaa erittäin perusteellista lähestymistapaa optimaalisen monimuotoisuuden varmistamiseksi portfoliossasi menemällä paljon pidemmälle kuin yksinkertainen yhdistelmä ETF-sijoituksia. Henkilökohtaisen pääoman iso koputus on kuitenkin se, että useimmilla ei ole varaa siihen. Jos olet korkea verkon arvoinen henkilö, joka etsii robo-neuvonantajaa korvaamaan kalliit varallisuudenhoitoputiikit, henkilökohtainen pääoma on sinulle robo-neuvoja. Tämä ei ole yllätys, koska se oli yleinen valintamme edistyneille sijoittajille. Tärkeät palvelut, kuten salkunhoito, verotuksen optimointi ja asiakaspalvelu, ovat selvästi keskimääräistä robo-neuvonantajaa korkeammat.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.