Elokuvalipun kansallinen keskimääräinen hinta vuonna 2005 oli 6, 41 dollaria. Vuoteen 2018 mennessä se oli 9, 14 dollaria. Se on inflaation työ. Elokuvalipun, talon tai lukukauden hinta yleensä nousee ajan myötä, toisinaan nopeasti ja toisinaan hitaasti. Tällä tosiasialla on suuri merkitys henkilökohtaiseen säästösuunnitelmasi.
Kuinka inflaatio vähentää säästöjä
Oletetaan, että säästötililläsi on 100 dollaria, joka maksaa 1% koron. Vuoden kuluttua tililläsi on 101 dollaria. Mutta jos inflaatiovauhti on 2%, tarvitset 102 dollaria, jotta sinulla olisi sama ostovoima, jolla aloitit.
Olet saanut dollarin, mutta menettänyt ostovoiman. Aina kun säästösi eivät kasva samalla tahdilla kuin inflaatio, menetät rahaa käytännössä.
Inflaatio voi satuttaa paljon ennen eläkkeelle jäämistä. Jos säästät rahaa tasaisesti tavoitteita ajatellen, kuten esimerkiksi lasten yliopistorahasto tai kodin käsiraha, rahasi ostovoima voi heikentyä, kun säästät sitä.
Mikä on inflaation takana?
Inflaatio tapahtuu, kun tavaroiden ja palveluiden kysyntä kasvaa. Kun talouden kokonaisrahan tarjonta nousee, tavaroiden ja palveluiden kysyntä todennäköisesti on enemmän kuluttajilta. Kun yhä useammat ihmiset ostavat enemmän tavaroita, myyjät korottavat hintojaan.
Inflaatio johtuu muista tekijöistä, joista monet ovat väliaikaisia ja rajoitettuja. Talvihalla voi vahingoittaa appelsiinisatoa, aiheuttaen appelsiineista pulaa ja niiden kustannusten nousua kyseisenä kauden aikana. Autonvalmistaja voi joutua maksamaan enemmän osista ja siirtää tämän hinnan kuluttajille.
Inflaation mittaaminen
Kuinka mitaat inflaation vaikutusta säästöihisi? Hallitus mittaa sitä puolestasi ja julkaisee tulokset säännöllisesti. Kuluttajahintaindeksi (CPI) seuraa useiden kulutushyödykkeiden ja palveluiden hintoja, mukaan lukien kuljetus, sairaanhoito ja asuminen. Hakemisto julkaistaan kuukausittain.
Inflaatio Yhdysvalloissa
Usko tai älä, inflaatio voi olla liian alhainen. Vuoden 2008 finanssikriisin ja suuren taantuman jälkeen Yhdysvaltojen, Japanin ja Euroopan keskuspankit olivat huolissaan siitä, että inflaatio voi laskea alle nollan, mikä tarkoittaa deflaatiota tai hintojen laskua. Yhdysvalloissa koettiin useiden markkinoiden asuntohintojen deflaatio, joka kesti useita vuosia.
Kriisin pahimmassa tilanteessa keskuspankki tavoitteli 2 prosentin vuotuista inflaation kasvua talouden palauttamiseksi terveyteen. Pankki käynnisti erilaisia elvytystoimenpiteitä, joiden tarkoituksena oli vahvistaa taloutta ja rohkaista työpaikkojen luomista, jolloin kuluttajien käsiin annettiin enemmän rahaa.
1970-luvun lopulla Fed taisteli kaksinumeroisia inflaatiovauhtia vastaan ja joutui ottamaan käyttöön rahaa kiristäviä toimenpiteitä mahdollisen karkaavan inflaation torjumiseksi.
Taloustieteilijät eivät koskaan lopeta keskustelua siitä, olivatko Fedin toimenpiteet 1970- tai 2000-luvulla oikeat.
Kuinka turvata tulosi
Lisäys edellyttää kuitenkin kongressin hyväksyntää. Vuodelle 2019 hyväksyttiin 2, 8 prosentin lisäys ja 2 201 prosenttiin. Vuonna 2017 kasvu oli kuitenkin 3 prosenttia, ja vuonna 2016 nolla. Nämä luvut perustuivat kuluttajahintaindeksiin, mutta eläkeläisten kannattajat väittivät, että hintaluokit, jotka vaikuttavat eniten ikääntyneisiin, kuten terveyskustannukset, nousivat nopeammin kuin kokonaisindeksi.
Kuinka suojata säästöt
Ensisijainen tapa voittaa inflaation vaikutus on sijoittaa säästöt parempaan tuottoon kuin voit saada rahamarkkina- tai säästötilille. Sijoittaminen käytännössä mihinkään muuhun liittyy väistämättä suurempaan riskiin kuin FDIC-vakuutettu tili. Mutta voit valita sijoitukset, joilla on hyväksyttävä riskitaso.
Esimerkiksi eläkeläiset voivat harkita treasury-inflaatiosuojattuja arvopapereita tai neuvoja. Nämä arvopaperit säätävät saamasi korkomaksut kuluttajahintaindeksin muutosten perusteella, ja takaisin saamasi pääoman maksu mukautetaan myös inflaatioon. Vaikka hinnat laskevat sijoituskauden aikana, saat ainakin takaisin alkuperäisen pääoman.
Osakesijoitusten tuotot yleensä ylittävät inflaation. Sijoittajat, jotka haluavat välttää yksittäisiin osakkeisiin liittyvän epävakauden, voivat valita sijoitusrahastot, joita hoidetaan ammattimaisesti ja joiden tarkoituksena on tuottaa hyvä tuotto ajan myötä.
Sijoitusrahasto, joka noudattaa passiivista indeksointimenetelmää, saattaa olla vielä parempi, koska se ei ole riippuvainen minkään tietyn rahastonhoitajan osakevalintakyvystä. Osakemarkkinoilla on taipumus nousta ajan myötä. Maksat myös vähemmän palkkioita indeksointimenetelmällä.
Pohjaviiva
Inflaatiolla on taipumus laskea kuluttajan ostovoimaa ajan myötä. Onneksi on olemassa tapoja säilyttää säästöjesi ostovoima. Tämä tarkoittaa sijoittamista, mutta riskitason pitäminen maltillisena.
