Mikä on vaihtolaina?
Kiertolaina on eräänlainen rahoituslaitoksen myöntämä laina, joka antaa lainanottajalle joustavuuden nostaa tai nostaa, palauttaa ja nostaa uudelleen. Kiertolainaa pidetään joustavana rahoitusvälineenä sen takaisinmaksun ja uudelleenlainanoton joustavuuden vuoksi. Sitä ei pidetä laina-aikaisena, koska lainanottaja voi määrätyn ajanjakson aikana maksaa lainan takaisin tai ottaa takaisin lainan. Sitä vastoin termilaina tarjoaa lainanottajalle varoja, joita seuraa kiinteä maksuaikataulu.
Kuinka vaihtuva lainajärjestely toimii?
Kiertolaina on tyypillisesti muuttuva luottolimiitti, jota julkiset ja yksityiset yritykset käyttävät. Rivi on muuttuva, koska luottolimiitin korko voi vaihdella. Toisin sanoen, jos korot nousevat luottomarkkinoilla, pankki saattaa nostaa vaihtuvakorkoisen lainan korkoa. Korko on usein korkeampi kuin muilta lainoilta veloitetut korot, ja se muuttuu peruskoron tai muun markkinaindikaattorin kanssa. Rahoituslaitos perii tyypillisesti maksun lainan jatkamisesta.
Lainan hyväksymiskriteerit riippuvat vaiheesta, koosta ja toimialasta, jossa yritys toimii. Rahoituslaitos tutkii tyypillisesti yrityksen tilinpäätöksen, joka sisältää tuloslaskelman, kassavirtalaskelman ja taseen päättäessään, voiko yritys maksaa takaisin velan. Lainan hyväksymiskertoimet kasvavat, jos yritys pystyy osoittamaan vakaat tulot, vahvat kassavarannot ja hyvä luottotulos. Kierrättävän lainajärjestelyn loppusumma voi liikkua nollan ja suurimman hyväksytyn arvon välillä.
Avainsanat
- Kiertolaina on eräänlainen rahoituslaitoksen myöntämä laina, joka antaa lainanottajalle joustavuuden nostaa tai nostaa, palauttaa ja nostaa uudestaan. Kiertolaina on tyypillisesti vaihtuvakorkoinen luottolimiitti, joka tarkoittaa korkoa. luottolimiitti voi vaihdella.Käyttölaina tai luottolimiitti antaa yritykselle mahdollisuuden lainata rahaa käyttöpääomatarpeiden rahoittamiseksi ja toiminnan jatkamiseksi.
Kuinka yritykset käyttävät vaihtolainajärjestelyä?
Laina- tai linjajärjestely antaa yritykselle mahdollisuuden lainata rahaa käyttöpääomatarpeiden rahoittamiseen ja toiminnan jatkamiseen. Kiertoviiva on erityisen hyödyllinen tulovaihteluiden aikana, koska laskut ja odottamattomat kulut voidaan maksaa lainalla. Lainan nostaminen pienentää käytettävissä olevaa saldoa, kun taas velan maksaminen tuo käytettävissä olevan saldon.
Rahoituslaitos voi tarkistaa lainakorkoa vuosittain. Jos yrityksen tulot vähenevät, laitos voi päättää alentaa lainan enimmäismäärää. Siksi liiketoiminnan omistajalle on tärkeää keskustella yrityksen olosuhteista rahoituslaitoksen kanssa, jotta vältetään lainan vähentäminen tai lopettaminen.
Kiertolainajärjestely tarjoaa muuttuvan luottorajan, joka antaa ihmisille tai yrityksille suuren joustavuuden lainaamallaan varoilla.
Esimerkki vaihtolainajärjestelystä
Supreme Packaging takaa lainakoron 500 000 dollarilla. Yhtiö käyttää luottorajaa palkanlaskentaan, koska se odottaa myyntisaamisia. Vaikka yritys käyttää kuukausittain enintään 250 000 dollaria käyttölainajärjestelystä, se maksaa suurimman osan saldosta ja valvoo, kuinka paljon jäljellä olevaa luottoa on jäljellä. Koska toinen yritys allekirjoitti 500 000 dollarin sopimuksen Supreme Packaging -yrityksestä tuotteidensa pakkaamiseksi seuraavalle viidelle vuodelle, pakkausyritys käyttää 200 000 dollaria käyttölainajärjestelystään tarvittavien koneiden hankkimiseen.
