Mikä on joustava annuiteetti?
Joustava annuiteetti on annuiteettivaihtoehto, jossa verosaamat siirretään tuensaajille, tarjoamalla heille enemmän joustavuutta ja hallintaa sijoituksen ylläpitämisessä. Siksi edunsaajalla on vähemmän varallisuudensiirron rajoituksia ja hänellä on mahdollisuus saada suurempi etuuksien summa, joka ulottuu pidemmäksi ajaksi. Tunnetaan myös nimellä vanha annuiteetti.
Avainsanat
- Joustava annuiteetti (vanha annuiteetti) mahdollistaa annuitanttien varallisuuden siirron helpommin edunsaajille heidän kuolemansa jälkeen. Koska eläke-etuuksia voidaan laajentaa lapsille tai lastenlapsille, kiinteistöverot ja omaisuuden siirrot voidaan minimoida.Stretch-annuiteetit ovat harvinaisia ja eroavat yhteisestä. - eläke-annuiteetit, jotka antavat jatkuvia avioliitto-etuja annuitan kuoleman jälkeen.
Kuinka Stretch Annuity toimii
Vanhat annuiteetit tai joustavat annuiteetit eivät ole useiden vakuutuksenantajien tarjoamia. Tämäntyyppinen annuiteetti voi olla hyödyllinen, koska edunsaajalla ei ole velvollisuutta maksaa valtavaa verolaskua voittoistaan. Tämä voi usein olla stressaavaa perheelle, joka on juuri käsitellyt rakkaansa menettämistä. Ajatuksena on, että eläkesopimus voidaan ”venyttää” useille sukupolville yhden ainoan omistajan tai parin sijasta.
Se, mikä annuiteetille tapahtuu omistajan kuoleman jälkeen, riippuu pitkälti annuiteettisuunnitelman tyypistä. Omistaja tai annuitantti valitsee annuiteetin tyypin ja edunsaajat alussa, vaikka annuitantti voi muuttaa edunsaajia ennen kuolemaa. Annuiteetin maksusuunnitelmia on useita tyyppejä. Joillekin maksu päättyy annuitan kuolemalla, mutta toiset maksavat puolisolle tai muulle edunsaajalle vuosia sen jälkeen.
Stretch vs. yhteinen elinkorko
Joustava annuiteetti eroaa yhteisestä elämästä. Yhteinen elinkorko takaa maksun sekä sinun että edunsaajasi elinaikana. Kuolemasi jälkeen puolisosi tai muu edunsaaja saa edelleen maksuja kuolemaansa asti. Maksut edunsaajille voivat olla annuittille hänen elinaikanaan maksettavat kokonaissummat tai alennetut summat riippuen annuitin suorittamista vaaleista.
Venyttämällä annuiteettia, sopimuksen tekevä henkilö ei saa mitään maksuja. Sen sijaan omistajan edunsaajalle annetaan elinikäiset tulot perityn sopimuksen arvon ja edunsaajan odotettavissa olevan elinajan perusteella maksun alkaessa. IRS-sääntöjen mukaan edunsaajien on peruutettava vuotuinen vähimmäismäärä elinajanodotteensa perusteella yhden vuoden kuluessa alkuperäisen omistajan kuolemasta.
Veroetu annetaan, koska edunsaajan verovelvollisuus ulottuu useille vuosille sen sijaan, että hänelle maksetaan peritty eläke kiinteämääräisesti, mikä tarkoittaa, että verot on maksettava jakeluvuonna perittyyn määrään ja edunsaajan veroluokkaan perustuen. Tämän tyyppiset annuiteetit ovat usein osa vauraampien perheiden kiinteistösuunnittelua.
