Mikä on osakeluonnostili?
Osakeluonnostili on versio sekkitilistä, paitsi että sen tarjoaa luottoyhdistys pankin sijaan. Jotta ymmärrämme, mikä on osakeluototili, on ensin tärkeää tietää ero pankin ja luottoyhtiön välillä.
Pankit ovat yrityksiä, jotka ansaitsevat voittoa tarjoamalla kuluttajille rahoitustuotteita, kuten lainoja, säästöjä ja pankkitilejä, talletustodistuksia (CD) ja luottokortteja. Luotto-osuuskunnat ovat rahoituslaitoksia, jotka omistavat kaikki jäsenet tai tilinomistajat yhdessä. Niitä ei ole olemassa voiton tuottamiseksi, vaan pikemminkin tilinomistajien eduksi. Kun talletat rahaa luottoyhdistyksen osakeluonnostilille, ostat teknisesti kyseisen luottoyhtiön osakkeita.
Avainsanat
- Osakeluonnostili on luottoyhdistystili, joka on samanlainen kuin pankin sekkitili, paitsi että se vastaa osakkeen ostamista luottoyhdistyksessä. Osuusluonnoksella ei ole vähimmäisvastuuvaatimuksia tai periä tilinhoitomaksuja. He ansaitsevat myös korkoa, joka lasketaan neljännesvuosittain. Osuuslaskelmaluonnokset luotiin vuoden 1980 kuluttajansuojalakilailla.
Osakeluonnostilien ymmärtäminen
Osakeluonnostilillä tarkoitetaan luottoyhtiötiliä, joka on samanlainen kuin pankin sekki. Osakeluonnokset luotiin vuoden 1980 kuluttajansuojalakilain nojalla. Niiden avulla luotto-osuuskunnan jäsenet voivat käyttää osakeosuuksiaan kirjoittamalla luonnoksia tililleen. Osakeluonnokset sallivat rajoittamattoman määrän sekkien kirjoittamista, ja yksi niiden ensisijaisista eduista on, että ne on turvattu liittovaltion vakuutuksilla. Osakeluonnostilille ansaittu korko lasketaan neljännesvuosittain.
Nämä tilit ovat samanlaisia kuin neuvoteltavissa olevat peruuttamisjärjestystilit (NOW), jotka ovat pohjimmiltaan korollisia säästötilejä, joita vastaan voidaan kirjoittaa luonnoksia. Luotto-osuuskunnat tarjoavat kuitenkin osakelainatilejä, kun taas NOW-tilit ovat pankkituotteita.
Käytännössä osakeluonnostili toimii melkein samalla tavoin kuin sekitili. Tilinomistajat voivat kirjoittaa rajoittamattomia shekkejä tiliä vastaan, ja luotto-osuuskunnat yleensä antavat pankkikortteja, joita voidaan käyttää ostojen ja nostojen tekemiseen tilien osakkeita käyttämällä. Tilinomistajat voivat käyttää pankkikorttejaan ostamalla myyntipisteitä (POS), nostaa rahaa pankkiautomaatteista tai tehdä ostoksia verkossa. Tilinomistajat voivat myös mennä luottoyhdistyksen sivuliikkeeseen tallettaakseen tai nostaakseen rahaa osakeluonnostililtä.
Ero osaketilitilien ja tilien tarkistamisen välillä
Keskeinen ero osakeluonnostilien ja monien sekitilien välillä on, että entinen ansaitsee korkoa. Luotto-osuuskunnat maksavat korkoja ja osinkoja tilinomistajien hallussa olevista osakkeista, joten luottoyhdistykseen talletettu raha ansaitsee osinkoja ja korkoja, jotka lasketaan neljännesvuosittain. Vuosina 1933 - 2011 Yhdysvalloissa kysyntätilien tarkistustilillä ei annettu ansaita korkoa. Nyt kun talletuskorkojen kielto on kumottu, jotkut pankkitilit tarjoavat korkoa.
Toinen tärkeä ero osakepääomatilien ja sekkitilien välillä on se, että monet pankit vaativat kuukausittain vähimmäissaldoa tai perivät kuukausimaksuja sekkitilin ylläpidosta. Luotto-osuuskunnat eivät veloita jäseniltään kuukausimaksuja tai edellyttävät vähimmäissaldoa osakeluonnoksissa. Tämä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon kuluttajille, jotka haluavat välttää maksujen maksamisen tai joutua ylläpitämään vähimmäisaldoa, etenkin nyt, kun monet luotto-osuuskunnat ovat avanneet ovensa yleisölle.
