Mikä on itse sijoitettu henkilökohtainen eläke (SIPP)?
Itse sijoitettu henkilökohtainen eläke (SIPP) on verotehokas vanhuussäästötili, joka on saatavana Isossa-Britanniassa. SIPP-sopimukset antavat yksilöille vapauden jakaa varojaan monenlaisissa sijoituksissa, jotka on hyväksynyt maan Her Majesty's Revenue and Customs (HMRC), Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen ministeritön ministeriö, joka vastaa veronkannasta ja eräiden valtion tukien maksamisesta.. Hyväksytyt sijoitukset sisältävät osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, sijoitusrahastoja ja pörssiyhtiöitä (ETF).
Tämä on toisin kuin yrityksen sponsoroimat eläkkeet, joissa yritys valitsee lyhyen luettelon sijoitusvaihtoehdoista. SIPP-järjestelmät otettiin käyttöön vuonna 1989, ja niistä on tullut yhä suositumpia Isossa-Britanniassa elinikäisen uran päättymisen ja lopullisen lopullisen palkan eläkkeen vuoksi.
Avainsanat
- Itse sijoitettu henkilökohtainen eläke eli SIPP on etuuspohjainen eläkejärjestelmä, jota tarjotaan Yhdistyneen kuningaskunnan kansalaisille. SIPP: n osallistujat lykkäävät osaa veroja edeltävästä tulostaan silloin, kun he voivat sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja ETF: iin muiden hyväksyttyjen varojen joukossa. veroetuuksellisella tavalla. Kuten 401 (k) -suunnitelmassa Yhdysvalloissa, SIPP-suunnitelmat luotiin vaihtoehtona yrityksen tukemille etuuspohjaisille eläkkeille.
Omien sijoitusten ymmärtäminen
Itse sijoitettu henkilökohtainen eläke kuvaa eräitä eroja Yhdysvaltojen eläkesuunnitelmien ja Ison-Britannian välillä. Yhdysvalloissa eläkesuunnitelman verohelpotukset toimivat kahdella tavalla. Ensimmäinen vaihtoehto on sijoittaa ennen veroja dollaria, nauttia verottomasta kasvusta tilillä ja maksaa veroja nostoista, kuten perinteisessä IRA: ssa tai 401 (k). Toinen vaihtoehto on sijoittaa verojen jälkeisiä dollareita, nauttia verottomasta kasvusta tilillä ja nostaa rahaa verovapaasti, kuten Roth IRA tai Roth 401 (k).
Ison-Britannian SIPP käyttää kolmatta vaihtoehtoa. Se lisää yksilöiden maksuosuuksia prosentuaalisesti heidän marginaaliverokannan perusteella. Perusverohelpotuksella liittovaltion verovirasto lisää 25 prosenttia summasta, jonka yksilöt maksavat SIPP: hen. Esimerkiksi, jos henkilö on 25 prosentin veroluokassa ja maksaa 4 000 puntaa SIPP: hen, hallitus lisää 1 000 puntaa perusverohelpotukseen ja yksilön kokonaismaksu on 5000 puntaa. Yhdistyneen kuningaskunnan korkein marginaaliveroaste on 45%, joten SIPP: t voivat tarjota jopa 45%: n verohelpotuksia.
SIPP-maksujen hallinta
Kuten muutkin sijoitustilit, myös itse sijoitettujen henkilökohtaisten eläkemaksujen hallinta on tärkeää. Henkilöiden tulisi nähdä ennen tilin avaamista, laskuttaako SIPP kiinteää vuosimaksua, prosenttiosuutta salkun arvosta, kaupan palkkiota tai muita maksuja. On tärkeää valita alhaisen maksun vaihtoehto, jotta vältetään vahingoittamasta pitkäaikaista sijoitustuottoa. Esimerkiksi kiinteä vuosimaksu voi olla halvempi henkilölle, jolla on arvokasta salkkua, kuin vuosikorko.
Tilinomistajat voivat hallita SIPP-sijoituksia itse verkossa tai palkata sijoitusjohtajan.
Poistot SIPP: stä
Itse sijoitetun henkilökohtaisen eläkkeen piiriin kuuluvat henkilöt voivat vapaasti aloittaa varojen nostamisen 55-vuotiaana, vaikka he ovatkin edelleen työssä. Tyypillisesti yksityishenkilöt voivat ottaa jopa 25% varoistaan verovapaasti. Loput verotetaan tuloina. Erityisesti kun varat on talletettu SIPP: hen, ne voivat kasvaa ilman Yhdistyneen kuningaskunnan pääomavoittoja ja tuloveroja. Veroedut riippuvat yksilön erityisolosuhteista.
