Sisällysluettelo
- Edut 401 (k) s
- Takaisin perusasioihin
- Rahastojen sisällä
- Mitä "sato" tarkoittaa
- Mitä nimi on?
- Yrityksen osake
- Pohjaviiva
401 (k) suunnitelmat ovat edenneet pitkälle, kulta. 401 (k) -suunnitelman luominen vuonna 1978 merkitsi dramaattista muutosta tavassa, jolla ihmiset osallistuivat säästöihin eläkkeelleen. Myös vastuu eläkerahaston varojen sijoitustoiminnan valinnasta ja seurannasta siirtyi työnantajalta työntekijälle.
Vuosien mittaan monet työnantajat ovat pyrkineet varmistamaan, että työntekijöillä on käytössään yksinkertaistettua tietoa ja kokeneilla finanssialan ammattilaisilla, jotka voivat auttaa heitä poistamaan arvaukset suunnitelmien suunnittelusta ja sijoitusvaihtoehtojen valinnasta. Tämä artikkeli tarjoaa hyvän alun auttaa sijoittamaan ammattilaisen tavoin ja hyödyntämään suunnitelmasi potentiaalia parhaalla mahdollisella tavalla.
Avainsanat
- Ennen kuin valitset omaisuuseräsi 401 (k): lle, sinun on tiedettävä riskinsietokykysi ja suunnitelman sijoitusaikahorisontti. On tärkeää pysyä valitsemassasi omaisuuserän allokoinnissa ja tehdä mahdolliset muutokset puolivuosittain. rahasto, keskity sen pitkän aikavälin tulokseen.
Edut 401 (k) s
Yksittäisestä eläketilille maksamista koskevista eduista ei ole pulaa riippumatta siitä, onko kyseessä 401 (k), IRA, SEP IRA tai jokin muu pätevä eläkesuunnitelma. Etuihin sisältyy ennen veroja suoritettavat maksut, jotka voivat vähentää vuosittaista verolaskuasi, ja se, että sijoitukset kasvavat verotuksessa, kunnes ne peruutetaan. Monet työnantajat toimittavat myös vastaavat maksut 401 (k) -suunnitelmiin.
Sinulla voi olla myös henkilökohtainen määräysvalta suunnitelman sisällä käytettäviin sijoitustyyppeihin. Täällä voi olla irrallinen yhteys teorian ja sovelluksen välillä. Sijoittajat voivat osoittaa salkkujaan kohti riskispektrin äärimmäisiä päätä ja houkutusta hypätä markkinoille ja ulos markkinoilta ottamatta huomioon pitkän aikavälin näkymiä.
Älä koskaan anna tunteiden ohjata sijoitusvaihtoehtojasi; Lyhyellä aikavälillä markkinoille hyppääminen ja markkinoilta poistuminen on vaarallinen sijoitusstrategia.
Takaisin perusasioihin
Omaisuuden valitseminen 401 (k) -laitteellesi on yhtä helppoa kuin ammattilaisten käyttämien menetelmien seuraaminen. Ennen sijoittamista tai salkun tasapainottamista astu taaksepäin ja arvioi riskisi toleranssi ja sijoitusaikahorisonti. Monilla työnantajilla on online-työkaluja näiden parametrien määrittämiseen.
Seuraavaksi perustaa näiden parametrien perusteella pitkäaikainen varojen allokointi ja kirjoita se alas, kuten ammattilaisetkin. Haluat ehkä laatia epävirallisen sijoituspoliittisen lausuman kyseisestä allokaatiosta ja ohjeet tasapainottamiseksi. Tämä auttaa sinua poistamaan houkutuksen hypätä markkinoille ja ulos tai tehdä dramaattisia muutoksia. Voit arvioida, kuinka pitkäaikainen tuotto voi perustua eri salkkujen historiallisiin vaihteluväleihin.
Työnantajasi voi tarjota työkaluja, joiden avulla voit tutustua riski-hyöty-suhteisiin. Tärkeintä on taas toimia ammattilaisten tavoin: pysy kiinni allokoinnissasi ja tee strategisia varojen allokointikorjauksia aivan kuten ammattilaiset tekevät puolivuosittain (ainakin). Tämä tarkoittaa, että omaisuuden allokointisi ei muutu vain siksi, että markkinat muuttuvat, mutta vain, jos allokoinnin rakentamisen edellytys muuttuu.
401 (k) Sijoitusoptiot
Rahastojen sisällä
Niille, jotka nauttivat viikonlopun viettämisestä lukemalla rahastonhoitajien jakamaa rahastoesitettä, kaikki valta sinulle. On kuitenkin tärkeää pitää mielessä, että suunnitelmasi järjestelmänvalvoja on jo tehnyt leijonan osan asianmukaisesta huolellisuudesta. Toisin sanoen sinulle tarjotut rahastot on tarkistettu perusteellisesti ja arvioitu palkkioiden, kulujen, suorituksen ja sijoitusten suhteen.
Tämä ei tarkoita sitä, että voit sulkea silmäsi ja heittää tikkaa valitessasi sijoituksiasi, mutta jos sinulla on mahdollisuus valita kahden suuren pääoman rahasto, on todennäköistä, että ne ovat monessa suhteessa samanlaiset. Vaikka sinulla ei ole muuta vaihtoehtoa kuin maksaa sisäiset maksut, on tärkeää tietää, mitkä ne ovat. Epäilemättä löytyy korkeammilla palkkioilla poikkeavia yrityksiä, ja haluat ehkä pysyä poissa rahastoista, joilla on korkeammat maksut, jos arvelet niiden olevan suurempia kuin rahasto on arvoinen.
Voit myös maksaa enemmän kansainvälisistä sijoituksista, koska globaalit rahastot perivät yleensä korkeampia maksuja. On todennäköistä, että ammatillinen yritys on todennut, että maksut ovat kohtuullisissa rajoissa, mutta sinun on tarkistettava ne joka tapauksessa ollaksesi varmoja.
Mitä "sato" tarkoittaa
Ensimmäinen termi, jonka sinun on tunnettava, on sato. Jokainen sijoitusrahasto julkaisee nykyisen tuotonsa, ja sijoittajat tekevät liian usein oletuksia siitä, kuinka suuri lukumäärä on. Tässä on salaisuus: Se ei tarkoita sinulle melkein mitään pitkällä aikavälillä.
Mitä sato todella tarkoittaa? Se edustaa kokonaistulosta tietyllä hetkellä. Koska numerot ovat vähintään kuukauden ikäisiä, ne tarkoittavat vielä vähemmän. Joukkorahastoissa tuotto voi antaa sinulle ilmoituksen instrumenttien maturiteetista, mutta se ei tarkoita rahaston todellista tuottoa.
Mitä nimi on?
Kun tutkit erilaisia käytettävissä olevia varoja, saatat olla hämmentynyt nimistä. Mikä on "Strategic Balanced Asset Allocation International Fund" joka tapauksessa? Unohda nimi - se saattaa tarjota vain vähän viitteitä rahaston sisällöstä. Katso syvemmälle nähdäksesi itsesi. Työnantajasi todennäköisesti perustaa riskiprofiilin neljänneksen, jonka avulla voit nähdä missä kukin rahasto sijoittuu pitkäaikaisiin riskeihin nähden, joten keskity rahaston pitkäaikaiseen tuottoon.
Yrityksen osake
Haluatko ostaa yrityksen osakekannan 401 (k): lle, henkilökohtainen valinta, mutta aiheesta on kaksi ajattelukoulua. Yksi teoria on ladata tavaraa, koska se voi olla alennettu hintaan ja sillä on vähemmän transaktiomaksuja. Se saattaa myös yhdenmukaistaa tavoitteesi yrityksen tavoitteiden kanssa: Työskentelet kovasti, yrityksellä on hyvin ja varastot kasvavat. Kaikki voittavat.
Sitä vastoin sijoittamalla omaan yritykseesi 401 (k) -suunnitelmasi sisällä, saatat kasvattaa salkkusi riskiä. Sen kohtalo sitoutuu yrityksen omaan. Katsokaa vain niitä epäonnistuneita, jotka sijoittivat Enronin osakkeisiin työskennellessään siellä. Jos sinulla on jo työnantajavarastoja, saatat pitää mielenkiintoisena.
Pohjaviiva
Voit sijoittaa ja valita omaisuutta kuten ammattilainen. Tämä on helpompi tehdä 401 (k) -kohdassa, koska ammattilainen on todennäköisesti jo ottanut huomioon merkittävän sijoitusvalintasi ennen sijoituksen aloittamista. Useimmat suunnitelmat vievät suurimman osan arvaamisesta rahastojen perusryhmien valinnasta ja ovat tarjonneet, mikä heidän mielestään on hyvä luokka. Sinun tehtäväsi on toimia ammattimaisesti keksimällä omaisuuden allokointi ja pitämällä sitä kiinni. Ohita hienot nimet, katso kulissien taakse ja älä keskity nykyiseen tuottoon.
Tärkeintä on kiinni a kirjallinen pitkän aikavälin strateginen varojen allokointisuunnitelma ja mukauta tiliäsi suunnitelman perusteella välttääksesi houkutuksen hypätä markkinoille ja ulos. Tämä auttaa sinua ansaitsemaan parhaan tuoton pitkällä aikavälillä.
