Roth TSP vs. Roth IRA: Sitä monet liittohallituksen siviilihenkilöt ja Yhdysvaltain armeijan jäsenet haluavat tietää, kun on kyse eläkesäästösuunnitelman valinnasta. Vaikka molemmat ovat Roth-tilejä, niillä on erilaiset veroedut, maksuosuudet, peruuttamissäännöt ja vaadittavat vähimmäisjakelut (RMD).
Avainsanat
- Roth IRA on henkilökohtainen eläketili, jonka avaat ja rahoitat suoraan.Roth TSP: t ovat Yhdysvaltain hallituksen versio Roth 401 (k) -standardista, ja niitä rahoitetaan palkanlaskennalla.Roth IRA: lla ja Roth TSP: llä on erilaiset verotussäännöt, maksuosuudet, peruutukset ja vaaditut vähimmäisjakelut (RMD).
Mikä on säästämissuunnitelma?
Säästösäästösuunnitelma (TSP) on etuuspohjainen eläkejärjestelmä, jota hoitaa liittovaltion eläke-säästäjäsijoituslautakunta. Se on Yhdysvaltain hallituksen versio 401 (k): n eläkesuunnitelmasta. On olemassa kaksi erilaista suunnitelmaa - yksi siviilipalveluksessa oleville virkamiehille ja toinen armeijan jäsenille.
Ero kahden säästösuunnitelman välillä näkyy, kun on kyse osuutesi vastaavuudesta. Jos olet siviilihallinnon työntekijä, Uncle Sam vastaa jopa 5%: n peruspalkasta, jonka maksat TSP-tilille. Paitsi harvinaisissa olosuhteissa tätä vaihtoehtoa ei voida käyttää sotilassuunnitelman jäsenille.
TSP: t ovat veroihin lykättyjä eläkesuunnitelmia. Tämä tarkoittaa, että vuotuinen maksu vähentää verotettavia tulojasi vuodelle, mikä säästää rahaa verohetkellä. Sijoituksesi kasvavat verovelkaisiin. Ja kun aloitat jakelujen, maksat veroja perimästä summasta.
Säästösuunnitelman rahoitusosuudet
TSP on samansuuntainen yksityisen sektorin työntekijöille avoimen 401 k: n suunnitelman rahoitusosuuksien ja tarttumisrajojen kanssa. Säästösuunnitelman rahoitusosuusraja vuodelle 2020 on:
- 19 500 dollaria, jos olet alle 50-vuotias (19 000 dollaria vuodelle 2019), 26 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi (25 000 dollaria vuodelle 2019), ja siihen sisältyy 6500 dollarin (6000 dollaria vuodelle 2019) korjausosuus.
Mikä on Rothin säästämissuunnitelma?
TSP tarjoaa myös verojen jälkeisen Roth-vaihtoehdon, joka on samanlainen kuin Roth 401 (k). Rahoitusosuudet ovat samat kuin perinteisille TSP: lle, mutta Roth-versiota verotetaan eri tavalla.
5, 6 miljoonaa
Säästösäästöohjelmaan osallistuvien ihmisten lukumäärä; Heistä 1, 4 miljoonalla on Roth-tili.
Perinteisillä TSP-maksuilla saat verohelpotuksen nyt ja maksat veroja eläkkeellä. Toisaalta, teet Roth TSP -maksuja verojen jälkeisillä dollareilla. Joten, et saa verohelpotusta nyt, mutta tili kasvaa verovapaasti vuosien varrella. Ja myös eläkkeelle siirtymisesi ovat verovapaita.
Yksi varoitus: Roth TSP -sovelluksestasi saamasi vastaavat lisäykset siirtyvät automaattisesti perinteiseen TSP: hen. Tämä tarkoittaa sitä, että maksat veron näistä maksuista (mutta ei heidän ansioistaan), kun nostat nämä varat eläkkeellä. Roth 401 (k) -ottelut käsitellään samalla tavalla.
Torjua vyöhykeveron ulkopuolelle
Jos olet armeijan jäsen, TSP-verot voivat toimia eri tavalla taisteluvyöhykkeiden verovapautuksen takia. Tulot, jotka ansaitset taistelualueella käydessäsi, eivät kuulu verotettavaan tuloon. Tämän seurauksena Roth TSP: lle (tai Roth IRA: lle) suoritettavat maksut on vapautettu veroista.
Huomaa, että pätevät vetäytymiset eläkkeelle Roth TSP: stä (tai Roth IRA: sta) ovat aina verovapaita. Tämä tarkoittaa, että taisteluvyöhykkeelle lähetetty armeijan jäsen voi ohjata rahaa Roth TSP: hen (tai Roth IRA) ja koskaan maksaa veroa maksuista tai ansiosta.
Mikä on Roth IRA?
Roth IRA on IRA, jota rahoitat verojen jälkeisillä dollareilla. Kuten Roth TSP, maksat veroja etukäteen, ja sitten vetosi eläkkeellesi ovat verovapaita.
Roth IRA: lla on myös muita etuja:
- Maksut ja ansiosi kasvavat verovapaasti. Voit peruuttaa maksut milloin tahansa ilman veroja tai sakkoja. Elämäsi aikana ei ole RMD: tä.
Roth IRA: n osallistumisrajat
Vuosille 2019 ja 2020 Roth IRA -rahoitusraja on:
- 6000 dollaria, jos olet alle 50-vuotias, 7000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi (tämä sisältää 1 000 dollarin kurotussumman)
Jotta voit osallistua Roth IRA -maksuun, palkkojesi ja muiden lähteiden tulojesi on oltava yhtä suuret tai suurempia kuin vuoden maksuosuutesi. Myös maksuosuuttasi voidaan pienentää (tai poistaa) riippuen muutetusta oikaistusta bruttotulostasi.
Tässä ovat Roth IRA: n tulorajat vuodelle 2020:
| Roth IRA: n tulorajat | ||
|---|---|---|
| Jos arkistointitilasi on… | Ja muokattu AGI on… | Voit osallistua… |
| Naimisissa arkistointihakemus tai pätevä leski | Alle 196 000 dollaria | Rajaan saakka |
| Yli 196 000 dollaria, mutta vähemmän kuin 206 000 dollaria | Alennettu määrä | |
| Vähintään 206 000 dollaria | Nolla | |
| Yksin, kotitalouspäällikkö tai naimisissa hakemus erikseen, etkä asunut puolisosi kanssa milloin tahansa vuoden aikana | Alle 124 000 dollaria | Rajaan saakka |
| Yli 124 000 dollaria, mutta vähemmän kuin 139 000 dollaria | Alennettu määrä | |
| Yli 139 000 dollaria | Nolla | |
| Naimisissa arkistointi erikseen ja asut puolisosi kanssa milloin tahansa vuoden aikana | Alle 10 000 dollaria | Alennettu määrä |
| 10 000 dollaria tai enemmän | Nolla |
Kuinka Roth TSP ja Roth IRA vertailuun?
Vaikka Roth TSP ja Roth IRA ovat erinomaisia eläkesäästöajoneuvoja, niillä on erilaiset ominaisuudet ja edut. Tässä vertailu.
yhtäläisyyksiä
- Molemmat ovat verojen jälkeisiä eläkkeitä. Maksat veroja maksuosuudestasi sinä vuonna, kun teet ne (ellei sinulla ole oikeutta verovapaisiin maksuihin). Maksut ja ansiot kasvavat verovapaasti, ja myös pätevät nostukset ovat verovapaita (paitsi vastaavat maksut). Kumpaankin sovelletaan 5-vuoden sääntöä. Verovapaata jakelua varten sinun on oltava vähintään 59½-vuotias tai pysyvä vammainen, ja vähintään viiden vuoden on oltava kulunut ensimmäisen tammikuun 1. päivästä.
erot
- Kuinka osallistut. Roth IRA: t antavat sinulle panoksen suoraan tilillesi. Roth TSP -maksut tulevat palkanlaskennasta. Tulorajat. Roth IRA: iin sovelletaan tulorajoja, mutta voit osallistua Roth TSP: hen riippumatta siitä kuinka paljon ansaitset. Maksujen peruuttaminen. Voit peruuttaa Roth IRA -maksusi milloin tahansa ilman veroja tai sakkoja. Tämä ei ole vaihtoehto Roth TSP: llä. Vaadittavat vähimmäisjakaumat (RMD). Roth IRA: lla ei ole RMD: tä elämäsi aikana. Mutta sinun on aloitettava RMD: n ottaminen Roth TSP: ltä 70½-vuotiaana (ellet vielä työskentele liittovaltion työpaikalla).
Roth IRA vs. Roth TSP: Mikä on sinulle parempi?
Tärkeä kysymys on esitettävä ennen kuin päätät: Voinko saada rahaa vastaaviin varoihin? Jos olet siviilihenkilö ja pätevä, sinun tulee osallistua ainakin liittovaltion otteluun asti, koska ansaitset 100% vastaavalla rahalla (ajattele: vapaa raha).
Jos olet asevoimien jäsen ja et ansaitse vastaavia maksuja, voi olla hyödyllisempää sijoittaa ensin Roth IRA: hon sen erinomaisten veroetujen ja vapauden vuoksi RMD: stä myöhemmässä elämässä. No RMD: t tarkoittavat, että voit jättää säästösi koskemattomiksi, jos et tarvitse rahaa. Ja edunsaajat voivat nauttia vuosien verovapaasta kasvusta ja tuloista.
Sitten, jos sinulla on ylimääräistä rahaa maksamaan, harkitse joko tavallista tai Roth TSP -osuutta sen mukaan, haluatko verovähennys nyt vai myöhemmin.
Pohjaviiva
Roth TSP ja Roth IRA ovat erinomaisia tapoja säästää eläkkeelle. Eikä ole sääntöjä, jotka estävät sinua osallistumasta molempiin. Ihannetapauksessa voit maksimoida molemmat tilit lisätäksesi eläkesäästöjäsi.
Ennen kuin teet päätöksiä eläkesäästötilistäsi, on hyödyllistä keskustella vaihtoehdoista luotettavan rahoitussuunnittelijan tai neuvonantajan kanssa.
Vertaile sijoitustilejä × Tässä taulukossa olevat tarjoukset ovat peräisin kumppanuuksista, joista Investopedia saa korvauksen. Palveluntarjoajan nimi KuvausAiheeseen liittyvät artikkelit
Roth IRA
401 (k) vs. Roth IRA: Mikä ero on?
Eläke-säästötilit
Parhaat eläkesuunnitelmat
Roth IRA
Kuinka Roth IRA toimii ja kuinka se kasvaa ajan myötä?
IRA
Maksimoit Roth IRA: Entäs nyt?
401K
Kuinka Roth 401 (k) -veroa verotetaan?
IRA
Kuinka IRA: n vetäytymistä verotetaan?
KumppanilinkitAiheeseen liittyvät ehdot
Mikä on perinteinen IRA? Perinteinen IRA (henkilökohtainen eläketili) antaa yksilöille suunnata veroja edeltävät tulot sijoituksiin, jotka voivat kasvattaa verojen lykkäystä. lisää Henkilökohtainen eläketili (IRA) Henkilökohtainen eläketili (IRA) on sijoitusväline, jonka avulla yksityishenkilöt ansaitsevat ja osoittavat varoja eläkesäästöihin. lisää hiipimistä takaovi Roth IRA: ssa Takaovi Roth IRA antaa veronmaksajien osallistua Roth IRA: hon, vaikka heidän tulonsa ovat suuremmat kuin IRS: n hyväksymä tällaisten maksujen määrä. lisää Roth IRA: n täydellinen opas A Roth IRA on eläkesäästötili, jonka avulla voit nostaa rahasi verovapaasti. Opi, miksi Roth IRA voi olla parempi valinta kuin perinteinen IRA joillekin eläkettä säästäville. lisää Mikä on ylimääräinen vapaaehtoinen apu (AVC)? Vapaaehtoinen lisämaksu on maksu vanhuussäästötilille, joka ylittää työnantajan maksamana otteluna. lisää Mikä on säästämissuunnitelma (TSP)? Säästösäästösuunnitelma (TSP) on eläkeinvestointiohjelma, joka on avoin vain liittovaltion työntekijöille ja virkapukuisten palveluiden jäsenille. lisää