Mitkä ovat käänteiset elinkorot?
Termillä peruutusvuosikorvaus tarkoitetaan eläketulostrategiaa, jossa yhdistyvät vakuutukset välitöntä eläkevakuutusta varten eloonjääneelle puolisolle. Samoin kuin pysyvä henkivakuutus, peruutuskorvauksen vakuutuksenottaja maksaa palkkion etuuden takaamiseksi perhe-eläkkeelle. Vakuutetun kuoleman jälkeen edunsaaja saa taatun elinikäisen tulon kertakorvauksen sijasta korvaavalla eläkkeellä.
Avainsanat
- Takautuva annuiteetti on eläketulostrategia, joka yhdistää vakuutuksen välittömän eläkkeen kanssa eloonjääneelle puolisolle. Edunsaaja saa taatun elinikäisen tulon kertasuorituksen sijaan vakuutetun kuoleman jälkeen. Politiikat lopetetaan usein, jos edunsaaja kuolee ennen. vakuutettu henkilö.Benedustajat eivät ole tuloverovelkaa vakuutetun kuollessa, ja kun maksut alkavat, vero lasketaan suhteessa siihen, kuinka kauan maksujen odotetaan kestävän.
Kuinka peruutusvuosimaksut toimivat
Rahoituslaitokset ovat suunnitelleet annuiteetit maksamaan kiinteä määrä rahaa säännöllisin väliajoin yksilölle - yleensä eläkeläisille. Näiden rahoitustuotteiden ehdot riippuvat useista eri tekijöistä, kuten annuiteetin tyypistä, kun voitto alkaa, ja maksuajan pituudesta. Mutta annuiteetit eivät ole kaikille - ja peruutuskorvaukset ovat edelleen harvemmalle osalle ihmisiä.
Peruutussuositukset ovat eräänlainen henkivakuutus. Kun vakuutettu kuolee, vakuutus maksaa eläkkeen edunsaajalle. Maksut alkavat kuitenkin vain, jos edunsaaja on edelleen elossa vakuutetun kuollessa. Ellei toisin mainita, vakuutus päättyy usein, jos edunsaaja kuolee ennen vakuutettua. Tästä syystä tällainen annuiteetti tunnetaan myös vakuutusperhekorvauksena.
Peruutussäännökset lopetetaan usein, jos edunsaaja kuolee ennen vakuutettua.
Koska edunsaajan ikä ja sukupuoli voivat vaikuttaa vakuutusmaksuun, tämä antaa vakavissa sairauksissa oleville henkilöille mahdollisuuden vakuuttaa vakuudellaan, jolla heillä on varaa. Tämän tyyppisillä annuiteeteilla mitä vanhemmat edunsaajat ovat, sitä pienempi palkkio on.
Maksamalla etuuden useiden vuosien ajan, vakuutuksenantajat eivät altistu suurille kertakorvauksille. Vakuutuksista puuttuu tyypillisesti käteisnostovaihtoehto, mikä myös auttaa pitämään kustannukset alhaalla. Useimmissa politiikoissa sanotaan, että kun edunsaaja on valittu, sitä ei voi muuttaa.
Erityiset näkökohdat
Koska tulojen maksaminen lakkaa edunsaajan kuolemasta ja jos edunsaaja kuolee ennen vakuutettua, vakuutus irtisanotaan, vakuutusmaksut ovat yhdenmukaisempia kuin pitkäaikaisvakuutukset kuin pysyvät. Tämä tekee peruutuskorvauksen edullisemmaksi vanhemmille henkilöille.
Peruuttamiskorvauksen saaja ei ole tuloverovelkaa vakuutetun kuolemanhetkellä. Kun maksut saajalle alkavat, vero lasketaan suhteessa siihen, kuinka kauan maksujen odotetaan kestävän. Tämä tarkoittaa, että osa tuloista on verollista, kun taas toinen osa on verovapaa palautus annuiteetin arvosta vakuutetun kuoleman hetkellä.
Lisäksi annuiteettituloja ei oteta huomioon laskettaessa sosiaaliturvaetuuksien verotettavuutta. Tämä voi johtaa tuensaajien korkeampaan netto-tuloon kuin mitä he saavat muista sijoituksista. Tämän seurauksena he saattavat pystyä säilyttämään yksilöllisen eläketiliensä verotuksen lykkäyksen pidempään ja aloittamaan verollisten voitonjakojen vasta lain edellyttämällä tavalla. Kaikki peruutuskorvaukset eivät ole samanlaisia. Jotkut tarjoavat inflaation suojan. Joillakin on palkkioedun palautus, jos vakuutettu ylittää edunsaajan, kun taas toiset sallivat edunsaajan ohittaa lääkärintarkastukset.
Muista, että annuiteetit ovat monimutkaisia sijoituksia, joista peritään palkkiot ja palkkiot ja joilla on vain vähän tai ei lainkaan pääsyä maksamallesi rahalle, joten ole valmis tekemään perusteellista tutkimusta ennen sijoittamista.
