Takautumislainat vs. takautuva laina: yleiskatsaus
Olennainen ero takautuvan lainan ja takautuvan lainan välillä liittyy siihen omaisuuteen, jota lainanantaja voi vaatia, jos lainanottaja ei maksa lainaa.
Monille lainoille otetaan jonkinlainen vakuus tai tietyn arvoinen omaisuus, jonka lainanantaja voi ottaa, jos lainanottaja ei maksa rahaa takaisin lainan mukaisesti. Varojen keruun vaiheet tai lainan vakuudet esitetään usein myös lainassa ja paikallisen lainsäädännön nojalla.
Sekä takaisin- että takautuvassa lainassa lainanantaja saa ottaa haltuunsa kaikki varat, joita käytettiin vakuutena lainan vakuuttamiseen. Useimmissa tapauksissa vakuus on omaisuuserä, jonka laina osti. Esimerkiksi sekä regressi- että takautuvassa asuntolainassa lainanantaja pystyisi tarttumaan taloon ja myymään talon maksaakseen lainan takaisin, jos lainanottaja laiminlyö lainansaajan.
Vastakkaiset takautumattomat lainat
Avainsanat
- Sekä takaisinostolainoilla että takautuvilla lainoilla on omaisuuden kerääminen sen jälkeen, kun lainanottaja ei maksa lainaa takaisin. Vakuuksien perimisen jälkeen takautuvuuslainojen lainanantajat voivat silti käydä lainanottajan muiden varojen jälkeen, elleivät he ole takaisinperineet kaikkia varojaan..Takaisinkertaisella lainalla lainanantajat voivat kerätä vakuuden, mutta eivät välttämättä seuraa lainanottajan muuta omaisuutta; toisin sanoen heillä ei ole enää mahdollisuutta turvautua.
Takaisinostolainat
Ero takautuvien lainojen ja takautuvien lainojen välillä tulee voimaan, jos velkaa maksetaan edelleen rahaa vakuuden myymisen jälkeen. Takautuvasti kiinnitetyllä asuntolainalla lainanantaja voi mennä lainanottajan muiden varojen jälkeen tai haastaa palkansa pilaantumiseen - mitä tahansa kokonaisuutta.
Takautumislainat antavat lainanantajille suuremman vallan, koska heillä on vähemmän rajoituksia siihen omaisuuteen, jota lainanantajat voivat vaatia lainan takaisinmaksuun. Luotonantajan näkökulmasta takaisinmaksulaina vähentää riskiä, joka liittyy vähemmän luottokelpoisiin lainanottajiin.
Takautuva laina
Takautuvassa lainassa tai asuntolainassa lainanantajalla on kuitenkin onnea. Jos lainalla vakuutetun omaisuuden myymisen jälkeen jäljellä on jäljellä oleva velkasaldo, lainanantajan on otettava tappio. Hänellä ei ole vaatimuksia lainanottajan muihin varoihin, omaisuuteen tai rahoituslähteisiin. Monet perinteiset asuntolainat ovat takautumattomia lainoja, joissa vakuutena käytetään vain itse asuntoa.
Ei ole yllättävää, että periaatteessa lainanottajat suosivat melkein aina takautumattomia lainoja, kun taas lainanantajat suosivat melkein aina takaisinostolainoja. Vaikka potentiaalisten lainanottajien mielestä houkutteleva on hoitaa takaamattomia lainoja, on tärkeää muistaa, että niiden korot ovat korkeammat ja että ne on varattu yksityishenkilöille ja yrityksille, joilla on paras luotto.
Lisäksi takautuvan velan maksamatta jättäminen voi jättää lainanottajan muut varat ennallaan, mutta maksukyvyttömyys on edelleen ennätys, sillä kaikella tarkoitetaan lainanottajan luottotulosta - mikä ei ole positiivinen.
