Pankkisektori palvelee laajaa joukkoa yksityishenkilöitä ja yritysasiakkaita. Pankkeilla ja luotto-osuuskunnilla on useita erilaisia henkilöstöä palvelemaan asiakkaidensa tarpeita asiakaspalvelun edustajista yksityisten pankkiirien taloudellisiin neuvonantajiin. Nämä laitokset palkkaavat yksityisiä pankkiireja tarjoamaan lisäpalvelutasoa korkealle ja erittäin korkealle nettovaraiselle (UHNW) asiakkaalle.
Akin talousneuvonantajalle, yksityinen pankkiiri antaa perusteellisen analyysin yksilön tai yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja antaa suosituksia, jotka perustuvat erityisiin sijoitus-, kiinteistösuunnittelu- ja hyväntekeväisyystavoitteisiin. Yksityispankkiirit työskentelevät tyypillisesti suuressa finanssilaitoksessa, kun taas rahoitusneuvojat tai varainhoitajat palvelevat pankkiympäristön ulkopuolella. Mutta mitä yksityisestä pankkiirista tulee? Ja kuinka paljon he tekevät? Tässä artikkelissa kuvataan, mitä yksityinen pankkiiri tekee, koulutukseen ja taidoihin, joita tarvitaan sellaiseksi saamiseksi, sekä keskimääräisen palkan, jonka joku tässä tehtävässä antaa.
Avainsanat
- Yksityispankkiirit työskentelevät finanssilaitoksissa ja palvelevat korkean ja erittäin korkean nettovarallisuuden henkilöitä. Pääasiallisiin tehtäviin kuuluu asiakkaiden taloudellisen tilanteen hallinta ja taloudellisten suositusten antaminen. Suurimmalla osalla yksityisiä pankkiireja on vähintään kandidaatin tutkinto ja heillä on lupa. Yksityisillä pankkiireilla tulisi olla hyvä ymmärrys pankkisektorista ja hyvät ihmissuhde- ja viestintätaidot.
Mitä yksityiset pankkiirit tekevät?
Kuten edellä mainittiin, yksityiset pankkiirit työskentelevät rahoituspalvelualan monilla eri osilla. Tähän kuuluvat pankit, luotto-osuuskunnat, sijoituspankit ja varainhoitoyritykset. Ne tarjoavat pankki-, neuvonta- ja sijoituspalveluita erittäin rikkaille asiakkaille.
Yksityiset pankkiirit nimetään tyypillisesti tietyn pankkikonttorin asiakkaille. Toisin kuin talousneuvojat, heillä ei ole vastuuta jatkuvasta etsinnästä. Pienemmissä pankeissa tai luotto-osuuskunnissa yksityinen pankkiiri voi soittaa puheluita tai tavoittaa tunnettuja henkilöitä tai yrityksiä houkutellakseen uusia korkean nettoarvon omaisia asiakkaita finanssilaitokseen. Yksityiset pankkiirit voivat yhteistyössä pankin kanssa ja sen tukemana myös olla vastuussa asiakkaiden arvostustapahtumien toteuttamisesta pankin korkean pidätysasteen varmistamiseksi.
Asiakasolosuhteiden arviointi
Yleisin osa yksityisen pankkiirin työtä on hallita asiakkaidensa taloudellista tilannetta keskittyen vahvan suhteen ylläpitämiseen asiakkaan ja pankin välillä. Yksityispankkiirit alkavat hoitaa asiakkaiden monimutkaisia taloudellisia asioita arvioimalla heidän nykyisen taloudellisen asemansa. Tässä tarkastelussa kerätään tietoja asiakkaidensa kokonaisvaroista, kuten omaisuudesta ja liiketoiminnasta, heidän pankkitiliensä saldoista ja kaikkien sijoitussalkkujen arvosta. Yksityispankkiirit vastaavat asiakkaan velkasitoumuksista ja henkilökohtaisista taloudellisista tavoitteista.
Suositusten antaminen
Kerättyään ja arvioidessaan tietoja asiakkaan taloudellisesta tilanteesta yksityinen pankkiiri antaa suosituksia sijoitusten ja säästöjen sijoittamiseksi asiakkaan tavoitteiden saavuttamiseksi. Nämä suositukset sisältävät usein asiakkaan sijoitustilien yksityiskohtaisen salkun positiot ja varojen jakamisen talletustodistusten (CD), tavanomaisten säästötilien ja muiden ei-perinteisten vaihtoehtojen välillä pääoman säilyttämiseksi.
Yksityisten pankkiirien suosituksissa voidaan keskittyä myös kiinteistöjen suunnittelutarpeisiin, kuten perustaa aviopuolisolle tai perillisille tai hankkia sopiva määrä henkivakuutusta perijöiden suojelemiseksi liiallisilta kiinteistöveroilta.
HNWI: n on usein vähennettävä verovelvoitteita. Sellaisenaan yksityiset pankkiirit tekevät ehdotuksia verotuksen tehokkuudesta lyhytaikaisten ja pitkäaikaisten sijoitusten ja ansiotulojen suhteen. Jotkin verovelvollisuuksien korvaamiseksi yksityiset pankkiirit suosittelevat usein asiakkaita harkitsemaan hyväntekeväisyyden taloudellisia etuja. Jotkut yksityiset pankkiirit tarkistavat myös hyväntekeväisyysjärjestöjä varmistaakseen, että lahjoituksesta saataisiin verovähennys.
Koulutus
Suurin osa rahoituslaitoksista vaatii, että yksityisillä pankkiireilla on vähintään kandidaatin tutkinto. Yksityispankkitoiminnan uralle parhaiten soveltuva perustutkinto keskittyy kirjanpitoon, rahoitukseen tai liiketoimintaan. Vaikka markkinointitutkinto ei ole välttämätöntä, siitä voi myös olla hyötyä yksityiselle pankkiirille urallaan. Asemat finanssilaitoksissa, joissa on paljon UHNWI-asiakkaita, voivat tarvita maisterin tutkinnon rahoituksessa, kirjanpidossa tai liiketoiminnassa. Työssä järjestetään jatkuvaa koulutusta, jota yleensä edustaa työskentely vakinaisen yksityisen pankkiirin tai varainhoitajan kanssa rahoituslaitoksessa.
Koska yksityiset pankkiirit tarjoavat usein yksityiskohtaisia neuvoja asiakkaan sijoitussalkun suhteen, positiot saattavat edellyttää tiettyjä rahoitusalan sääntelyviranomaisen (FINRA) tai Pohjois-Amerikan arvopaperien ylläpitäjien liiton (NASAA) lisenssejä. FINRA-lisensseihin, joita tyypillisesti vaaditaan sijoitusneuvonnan tarjoamiseksi ja sijoitusstrategioiden toteuttamiseksi, sisältyy Sarja 6 ja Sarja 7, kun taas NASAA-lupaohjeet saattavat edellyttää Sarjan 63 tai Sarjan 65 lisenssiä.
Jokaiseen FINRA- ja NASAA-lisenssiin sisältyy suoritetun tentin suorittaminen jatkuvien täydennyskoulutusvaatimusten lisäksi. Nämä ja muut alanimitykset ja ammattisertifikaatit auttavat luottamaan luotettavuuteen HNWI-asiakkaiden kanssa.
Skills
Yksityispankkiirien on myös kyettävä analysoimaan taloudellisia tietoja suositusten luomiseksi ja toteuttamiseksi. Siksi heillä tulisi olla hyvä ymmärrys pankki- ja finanssijärjestelmistä, samoin kuin tiedot luotto- ja lainauskäytännöistä. Niiden tulisi myös pysyä ajan tasalla ajankohtaisista tapahtumista, kuten talous- ja markkinatiedotuksista. Vaikka yksityisten pankkiirien on yleensä käsiteltävä korkean nettoarvon omaavia henkilöitä, niiden on kyettävä toimimaan kaiken tyyppisten asiakkaiden kanssa.
Yksityispankkiirien on kyettävä analysoimaan taloudellisia tietoja suositusten luomiseksi ja toteuttamiseksi.
Yksityisen pankkiirin suurin vastuu on ylläpitää suhteita HNWI: eihin varmistaakseen, että heidän varat pysyvät rahoituslaitoksessa. Yksityispankkiirina toimivan henkilön on luotava nopeasti yhteyshenkilöt yksilöiden kanssa ja luotava luottamus potentiaalisten tai nykyisten asiakkaiden kanssa. Siksi vaaditaan erinomaisia ihmissuhde- ja viestintätaitoja.
palkkaus
Yksityisen pankkiirin korvaus koostuu tyypillisesti peruspalkasta plus palkkiot, jotka perustuvat hallinnoitavan omaisuuden (AUM) palkkioon. Uusimman saatavissa olevan tiedon mukaan Payscalessa lähtötason yksityiset pankkiirit voivat ansaita jopa 49 466 dollaria palkkiot ja bonukset mukaan lukien. Vuotuinen kokonaiskorvaus on 39 000–126 000 dollaria. Sivusto ilmoitti, että yksityisen pankkiirin keskimääräinen vuosipalkkio on 69 934 dollaria ja toisella 39 000 dollaria vuodessa lisäkorvauksia, mukaan lukien bonukset ja palkkiot.
Yksityispankkiirit, joilla on pieni asiakaskirja, ansaitsevat yleensä pienemmät tulot kuin yksityiset pankkiirit, joilla on suuri, vakiintunut yrityskirja. Samoin alueellisissa pankeissa tai luotto-osuuskunnissa työskentelevät yksityiset pankkiirit ovat vähemmän todennäköisesti palkka-asteikon korkeammassa päässä kuin suurempien kansallisten rahoituslaitosten parissa työskentelevät.
Bureau of Labor Statistics (BLS) sisältää yksityiset pankkiirit henkilökohtaisten talousneuvojien kanssa. Sen mukaan teollisuuden odotetaan kasvavan 7% vuosien 2018 ja 2028 välillä. Kasvun odotetaan olevan paljon nopeampaa kuin muiden ammattien.
