Mikä on FERS?
Ellet ole valtion työntekijä, et ole todennäköisesti koskaan kuullut liittovaltion työntekijöiden eläkejärjestelmästä (FERS), mutta jos työskentelet julkisella sektorilla tai suunnittelet lähitulevaisuudessa, FERS on lyhenne, jonka tiedät pian hyvin.
Liittovaltion työntekijöiden eläkejärjestelmä (FERS) on kaikkien Yhdysvaltain siviilihenkilöiden eläkesuunnitelma. Suunnitelma kattaa kaikki liittohallituksen toimeenpano-, oikeus- ja lakialojen työntekijät. FERS ei kuitenkaan kata sotilashenkilöstöä tai valtion tai kuntien työntekijöitä. FERS: n alaiset työntekijät saavat eläke-etuuksia kolmesta lähteestä: perusetujärjestelmästä, sosiaaliturvasta ja säästämissäästöohjelmasta tai TSP: stä.
Avainsanat
Perushyötysuunnitelma
Peruskorvaussuunnitelma on eläke, jossa työntekijä saa tietyn määrän riippumatta siitä, kuinka paljon hän on maksanut. Määrä riippuu palvelusajasta ja ”korkeasta 3” keskiarvosta. ”Korkea-3” tarkoittaa kolmena perättäisenä palveluna vuonna. Usein nämä ovat viimeksi kuluneita kolme vuotta, jolloin olet työskennellyt, mutta jos sinulla olisi korkeampi palkka-asema aikaisemmin urallasi, korkeat kolme voisi olla tuona aikana.
Tässä laskelmassa otetaan huomioon vain peruspalkka. Se ei sisällä ylitöitä, bonuksia tai muita ylimääräisiä maksuja. Vuotta luotettavaasi vuotta ilmoitetaan SF-50-lomakkeella, jonka saat vähintään kerran vuodessa. Sitten toimistosi, jonka palveluksessa olet, lisää 1-prosenttisen kertoimen korkeimpaan 3. Kuitenkin 62-vuotiaille tai vanhemmille, joiden palveluksessa on vähintään 20 vuotta, kerroin on 1, 1%. Peruskorvaussuunnitelman kaava on: Korkea 3 palkkaa x palvelusvuosia x eläkekertoja = vuotuinen eläke-etuus. Jos työskentelit 25 vuotta ja ansaitset 75 000 dollaria vuodessa, kuukausimaksusi olisi kaavan mukaan noin 1 560 dollaria.
Sosiaaliturva
Toisin kuin eräissä julkisissa eläkejärjestelyissä, FERS-vakuutuksen piiriin kuuluvat työntekijät maksavat sosiaaliturvarahastolle samalla korolla kuin yksityiset työntekijät. Vuonna 2013 kuka tahansa sosiaaliturvaan maksava maksaa 6, 2% ansiosta viraston kanssa vastaavan maksun kanssa. Mitä aiot vastaanottaa sosiaaliturvasta? Jos olet syntynyt vuonna 1975, ansaitset 50 000 dollaria vuodessa ja aiot jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana, arviosi maksut olisivat noin 4 200 dollaria kuukaudessa inflaatioon mukautettuna (1500 dollaria nykypäivän dollareissa).
Säästösuunnitelma
Ajattele säästösuunnitelmaa 401 (k): na. Kongressi perusti TSP: n vuonna 1986, ja se tarjoaa samantyyppisiä veroetuja ja säästöjä kuin 401 (k). Jokainen palkka-aika, toimisto, jonka palveluksessa olet, tallettaa 1% peruspalkasta TSP: hen. Lisäksi sinulla on mahdollisuus tehdä lisämaksuja, jotka virastosi vastaa (enintään 5% palkasta). Näitä ylimääräisiä maksuosuuksia lykätään verovelvollisina, ja niitä hallinnoi liittovaltion eläke-säästäväinen sijoitusneuvosto. Aivan kuten 401 (k), voit valita, kuinka nämä varat sijoitetaan. Kun määrität TSP: n, sinulle annetaan luettelo rahastovalinnoista.
”Suurin liittovaltion työntekijän virhe, jonka näen, ei ole osallistuminen 5%: n viraston otteluun. Pelkästään valitsemalla 5%: n rahoitusosuus ja jättämällä se G-rahastoon taataan automaattinen 100%: n tuotto. Kukaan sijoittaja ei voi jatkuvasti lyödä sitä ”, sanoo Cooper Mitchell, Dane Financial LLC: n toimitusjohtaja Springfieldissä, MoF, ja FedRetirementPlanning.comin luoja.
Eläketyypit
Erityyppiset eläkkeet maksetaan eri hinnoilla:
Vammaiseläkkeelle siirtyminen: Jos olet suorittanut vähintään 18 kuukauden palvelussuhteen ja täytät vammaisuusedellytykset, voit saada etuuksia eläkesuunnitelman kaikista kolmesta osasta.
Varhaiseläke: Varhaiseläkkeeseen voi sisältyä eläkkeelle siirtyminen liittovaltion vähimmäiseläkeikässä (MRA), joka jokaiselle, joka on syntynyt vuoden 1969 jälkeen, on 57-vuotias. Siihen voi myös kuulua varhaiseläkkeelle siirtyminen voimassaoloajan vähentämisen tai palvelun keskeyttämisen vuoksi tahattoman eron vuoksi.
Vapaaehtoinen eläkkeelle siirtyminen: Perinteinen eläkkeelle siirtyminen tarjoaa sinulle täydet edut, jos täytät kaikki vaatimukset.
Lykkääntynyt eläke: Tämäntyyppinen eläke on tarkoitettu FERS: n kattamille entisille liittovaltion työntekijöille.
Kuinka saat etuja?
Henkilöstöhallinnon toimisto tarjoaa hyödyllisiä tietoja, jotka kattavat vaiheet, jotka sinun on suoritettava valmistautua eläkkeelle viisi vuotta ennen suunniteltua päivämäärää. Kun olet kahden kuukauden sisällä eläkepäivästäsi, täytä vaadittu hakemus, joka löytyy osoitteesta opm.gov. Vastuulliset virastot työskentelevät kanssasi täyttääksesi hakemuksen ja varmistaaksesi, että saat etuuksia pian eläkepäivän jälkeen.
Pohjaviiva
FERS-oikeutetut työntekijät saavat etuja kolmesta erillisestä järjestelystä. Maailmassa, jossa yritykset ja hallitukset lopettavat eläkkeet, FERS pidetään yhä yhtenä parhaimmista käytettävissä olevista eläkepaketeista. Jotkut kuitenkin uskovat, että kun liittovaltion hallitus jatkaa kustannusten hallintaa, FERS voi tehdä muutoksia, jotka tekevät siitä vähemmän houkuttelevan.
