Mikä on salkusuunnitelma?
Sijoitussuunnitelma on kokonaisstrategia, joka ohjaa päivittäisiä sijoituspäätöksiä pitkällä aikavälillä. Portfoliosuunnittelussa otetaan huomioon muun muassa sijoittajan tavoitteet ja riskinottokyky.
Sijoitussuunnitelma ohjaa suurten eläkerahastojen ja korkean nettoarvon omaavien henkilöiden sijoituspäätöksiä, mutta sen periaatteita voidaan mukauttaa minkä tahansa yksilön tai perheen käyttöön säästämiseksi tulevia tarpeita ja tavoitteita varten.
Portfolio-suunnitelman ymmärtäminen
Sijoitussuunnitelma on suunnitelma sijoitusten valinnalle, joka kuvaa sijoittajan tavoitteet ja odotukset sekä riskinkantokyvyn. Muita tekijöitä voivat olla henkilön sijoitushorisontti, mahdolliset likviditeettitarpeet ja verorasitus.
Avainsanat
- Sijoitussuunnitelma on kokonaisstrategia, joka ohjaa päivittäisiä sijoituspäätöksiä. Suunnitelmassa määritellään sijoituskohteet erittäin konservatiivisista erittäin riskialttiisiin, mikä todennäköisimmin vie sijoittajan tiettyihin taloudellisiin tavoitteisiin.Riskin toleranssi on avainasemassa salkusuunnitelmassa.
Nämä ovat tekijöitä, jotka määräävät suunnitelman jakautumisen varoihin, joilla on vaihtelevat potentiaaliset voitot ja riskit.
Esimerkiksi pari 40-vuotiaana, jolla on korkeakouluikäisiä lapsia, ei voi riskittää sijoittamalla suurimman osan rahoistaan niin kutsuttuihin aggressiivisiin osakerahastoihin, jotka saattavat kärsiä suuria tappioita juuri silloin, kun rahaa tarvitaan eniten. Mutta eläkkeelle jäädessäsi kauas tulevaisuudessa, he ehkä haluavat osan rahoistaan aggressiiviseen rahastoon, kun taas suurin osa sijoitetaan suhteellisen konservatiivisiin valintoihin. Sama pari 70-vuotiaana saavuttaessaan ehkä haluaa suurimman osan rahoistaan tuottavia sijoituksia, jotka lisäävät heidän kuukausittaista eläketuloaan.
Tämä on sijoitussalkun allokoinnin perusta, sijoittajan lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteiden ja tarpeiden määrittely ja mitkä sijoitukset todennäköisimmin saavat ne sinne.
Muut näkökohdat
Ammattimainen salkusuunnitelma sisältää myös ohjeet ulkopuolisten rahastonhoitajien palkkaamiseksi ja erottamiseksi, päätöksenteko- tai hallintorakenteen sekä ohjeen siitä, kuinka usein suunnitelmaa tulisi tarkistaa.
Oletko suvaitsevainen riskienhallinnalle? Vastaus on avainasemassa salkusuunnitelmasi, ja se voi muuttua ajan myötä.
Edunsaajien tai lahjoittajien puolesta työskenteleville sijoittajille vankka salkusuunnitelma on hyvä riskinhallintaväline. Se toimii tarkistuslistana varovaisen sijoittamisen varmistamiseksi ja voi auttaa suojaamaan sijoittajia oikeudenkäynteiltä, joissa väitetään, että uskonnollisia velvollisuuksia on rikottu, jos suuria tappioita.
Portfolio-suunnitelman luominen
Yksittäinen sijoittaja voi rakentaa salkusuunnitelman yksin tai ammattimaisen sijoitusneuvojan avulla.
Vahva suunnitelma sisältää määritelmän tavoitteesta, päätöksentekorakenteen, sijoitusfilosofian, sijoituskohteet, sijoitusstrategian, riskifilosofian ja suvaitsevaisuuden sekä salkunseurannan.
Tosielämän esimerkki salkusuunnitelmasta
Kaikki yllä luetellut tekijät löytyvät Contra Costa Countyn työntekijöiden eläkeyhdistyksen sijoituspolitiikasta. Tämä on suuri eläkerahasto, joka sijoittaa miljardeja dollareita edunsaajien, työntekijöiden ja eläkeläisten puolesta julkisen palvelun tehtävistä tällä Kalifornian läänissä.
