Mikä on rehellinen ja tarkka luottotapahtumalaki (FACTA)?
Oikeudenmukaisia ja tarkkoja luottotapahtumia koskeva laki (FACTA) on Yhdysvalloissa vuonna 2003 hyväksytty päätöslauselma, jonka tarkoituksena on tehostaa henkilöllisyysvarkauksien suojauksia. FACTA loi kuluttajantietojen käsittelyä koskevat standardit, parantaen yksityisyyttä ja tarkkuutta. Laki antaa henkilöille vapaan pääsyn luottotietoilmoituksiinsa, ja se on muutos reilujen luottojen raportointilakiin.
Avainsanat
- Oikeudenmukaisista luotto- ja tarkkoja luottotapahtumista annettu laki (FACTA) hyväksyttiin vuonna 2003, jotta yksilöt voivat käyttää omaa luottotietoaan ilmaiseksi. FACTA: n mukaan jokainen voi käyttää luottoraporttinsa ilmaiseksi kerran vuodessa kolmesta luottotietovirastosta. Laki pakottaa finanssilaitokset toimimaan aktiivisemmin kuluttajien yksityisyyden suojaan ja identiteettivarkauksien estämiseen. Dodd-Frankin siirtyminen vuonna 2010 muutti sääntöjen laatimista kuluttajien tietojen suojaamiseksi FTC: stä CFPB: lle.
Oikeudenmukaisia ja tarkkoja luottotapahtumia koskevan lain (FACTA) ymmärtäminen
FACTA: n hyväksymisen myötä ihmiset voivat nyt pyytää luottotietojaan ilmaiseksi kerran vuodessa kaikilta kolmelta suurimmalta luottotietovirastolta - Equifaxilta, Experianilta ja TransUnionilta. Luottoraportit voi tilata vuotuisesta luottokortista.com, joka on ainoa ilmainen luottotietoraportoitu valtuutettu verkkosivusto, sanoo Federal Trade Commission (FTC).
Asuntolainan myöntäjille asetettiin vaatimuksia vapauttaa kuluttajatietoja luottoluokituksista ja asuntolainan hintaan vaikuttavista tekijöistä. Tähän sisältyy "riskipohjaista hinnoittelua" koskevien ilmoitusten julkaiseminen kuluttajille sekä luottotulokset mahdollisista luopumista tai vähemmän edullisista luottotarjouksista.
Otettiin käyttöön standardeja, jotka edellyttävät luotonantajien ja sääntelijöiden aktiivisempaa havaitsemalla henkilöllisyysvarkauksia ennen kuin ne tapahtuvat etsimällä epäilyttäviä malleja. Identiteettivarkauksien suojaamiseen sisältyy se, että annetaan kuluttajille antaa petosilmoitukset paikkansa luottotiedostoihinsa ja tietoihinsa.
Presidentti George W. Bush allekirjoitti FACTA: n lakiin kuluttajien suojelemiseksi identiteettivarkauksilta, joissa digitaaliset petokset lisääntyvät yleisesti kuin koskaan 16 vuotta myöhemmin.
Vaatimukset FACTA: lle
FACTA antaa lainvalvontavirastoille mahdollisuuden ryhtyä toimiin ns. Punaisen lipun sääntöjen nojalla, jotka velvoittavat velkojia ja finanssilaitoksia, kuten pankkeja ja luotto-osuuskuntia, toteuttamaan henkilöllisyysvarkauksien ehkäisyohjelmia henkilöllisyysvarkausten havaitsemiseksi ja estämiseksi. Esimerkiksi luotto- ja maksukorttien liikkeeseenlaskijoiden on ryhdyttävä toimiin validoidakseen asiakkaiden osoitteisiin tehdyt muutokset.
Eri punaisiin lippuihin sisältyy epäilyttävien asiakirjojen tai henkilökohtaisten tunnistetietojen tuominen tilien käsittelyyn. Epäilyttävien tilien luominen tai muu kyseenalainen toiminta, joka koskee tiliä, voi myös laukaista punaisia lippuja
Myöhemmin vuonna 2010 hyväksytyn Dodd-Frank-lain nojalla käyttöön otetut politiikat siirsivät monia sääntöjen laatimista koskevia vaatimuksia FTC: stä kuluttajansuojavirastolle (CFPB).
Liittovaltion kauppakomissiolle annettiin lupa tutkia luottotietoilmoitusten tarkkuutta ja oikeudenmukaiseen luottotietoihin liittyvää lakia koskevien kysymysten vaikutuksia. Jopa uudemmissa säädöksissä ja muutoksissa liittovaltion kauppakomissio on edelleen vastuussa tietoturvallisuuteen liittyvien punaisten lippujen ja niiden hävittämistä koskevien sääntöjen valvonnasta, samoin kuin FACTA: n tarjoamista sääntöjä, jotka koskevat tiettyjä moottoriajoneuvojen jälleenmyyjiä.
