Liian monet nuoret sijoittavat harvoin - jos koskaan - eläkeikään. Monia nuoria on vaikea kuvitella jotakin kaukaista päivämäärää, noin 40 vuotta tulevaisuudessa. Mutta ilman investointeja eläketulojen täydentämiseksi (jos sellaisia on), kun näistä ihmisistä tulee eläkeläisiä, heillä on vaikea maksaa elämän tarpeista.
Älykkäät, kurinalaiset, säännölliset sijoitukset monipuoliseen omistusportfolioon voivat tuottaa hyvää pitkäaikaista tuottoa eläkkeelle ja tarjota lisätuloja koko sijoittajan työelämän ajan.
Yksi syy siihen, miksi ihmiset eivät sijoita, on, että he eivät ymmärrä osakkeita tai peruskäsitteitä, kuten rahan aika-arvo ja yhdistelmän teho. Mutta näitä asioita ei ole vaikea oppia. Sijoittamistietojen lähteitä on monia helposti saatavilla, liiketalousjulkaisuista, kuten The Wall Street Journalista ja aloittelijoille suunnattuista kirjoista, kansalaisryhmien ja voittoa tavoittelemattomien organisaatioiden tarjoamiin luokkiin.
Mutta sinun on aloitettava sijoittaminen varhain; mitä nopeammin aloitat, sitä enemmän aikaa sijoitusten täytyy kasvaa. Tässä keskustellaan hyvästä tapasta aloittaa salkun rakentaminen ja kuinka hallita sitä parhaiden tulosten saavuttamiseksi.
Avainsanat
- Aika on ystäväsi; mitä aikaisemmin aloitat sijoittamisen, sitä paremmin olet eläkkeellä. Jotta riskiä pienenisi, monipuolista salkkuasi.Minimoi kustannukset sijoittamalla matalan maksun ajoneuvoihin, kuten indeksirahastoihin.
Aloita varhain
Aloita säästö heti töihin menemällä osallistumalla 401 (k): n eläkesuunnitelmaan, jos työnantajasi tarjoaa. Jos 401 (k) -suunnitelmaa ei ole saatavilla, perusta henkilökohtainen eläketili (IRA) ja merkitse prosenttiosuus korvauksestasi kuukausimaksuun tilille. Helppo, kätevä tapa säästää IRA: ssa tai 401 (k) -kohdassa on luoda automaattinen kuukausittainen kassamaksu.
Pidä mielessä, että säästöt kerääntyvät ja korkoyhdisteet muodostuvat ilman veroja vain niin kauan kuin rahaa ei nosteta, joten on viisasta perustaa yksi näistä eläkkeelle sijoittamisen välineistä jo työelämäsi varhaisessa vaiheessa.
Varhaisen suuremman riskin allokointi
Toinen syy säästöjen aloittamiseen varhaisessa vaiheessa on, että mitä nuorempi olet, sitä todennäköisemmin sinulla on raskaita taloudellisia velvoitteita: puoliso, lapset ja asuntolaina muutamia mainitaksesi. Ilman näitä taakkoja voit allokoida pienen osan sijoitussalkustasi korkeamman riskin sijoituksiin, jotka voivat tuottaa korkeamman tuoton.
Kun aloitat sijoittamisen nuorena - ennen kuin taloudelliset sitoumuksesi alkavat kasautua - sinulla on todennäköisesti myös enemmän rahaa käytettävissä sijoituksiin ja pidempi aikajakso ennen eläkkeelle siirtymistä. Jos sinulla on enemmän investointeja monien vuosien ajan, sinulla on suurempi eläkepesämuna.
Esimerkki muna
Osoitaksesi, että sijoitat 200 dollaria joka kuukausi 25-vuotiaana. Sijoita sijoittamisen etu niin pian kuin mahdollista. Jos ansaitset rahastasi 7%: n vuotuisen tuoton, kun olet 65-vuotias, eläkkeesi pesämunasi on noin 525 000 dollaria.
Jos kuitenkin alat säästää 200 dollaria kuukaudessa 35-vuotiaana ja saat saman 7%: n tuoton, sinulla on vain noin 244 000 dollaria 65-vuotiaana.
Niille, jotka alkavat sijoittaa myöhään, on joitain veroetuja. Erityisesti 401 (k) -suunnitelmissa sallitaan 50-vuotiaiden ja sitä vanhempien ihmisten tavoiteosuudet, kuten myös IRA: n.
Monipuolistaa
Ajatuksena on valita varastot monenlaisista markkinoluokista. Tämä saavutetaan parhaiten hakemistorahaston avulla. Tavoitteena on sijoittaa konservatiivisiin osakkeisiin, joissa on säännöllisiä osinkoja, osakkeisiin, joilla on pitkäaikainen kasvupotentiaali, ja pieneen prosenttiosuuteen osakkeista, joilla on parempi tuotto tai suurempi riskipotentiaali.
Jos sijoitat yksittäisiin osakkeisiin, älä laita enemmän kuin 4% kokonaiskannastasi yhteen osakekantaan. Tällä tavoin, jos osake tai kaksi kärsii laskusuhdanteesta, salkkuasi ei vaikuteta liian haitallisesti.
Tietyt AAA-luokitellut joukkovelkakirjat ovat myös hyviä pitkäaikaisia sijoituksia joko yrityksille tai valtiolle. Esimerkiksi Yhdysvaltain pitkäaikaiset joukkovelkakirjalainat ovat turvallisia ja tuottavat korkeamman tuoton kuin lyhytaikaiset ja keskipitkät.
Pidä kustannukset minimissä
Sijoita alennusvälitysyrityksellä. Toinen syy harkita indeksirahastoja sijoittamisen alkaessa on se, että niillä on alhaiset palkkiot. Koska aiot investoida pitkällä aikavälillä, älä osta ja myy säännöllisesti vastauksena markkinoiden nousuihin. Tämä säästää palkkiokustannuksia ja hallinnointipalkkioita ja voi estää käteismenetyksiä, kun varastosi hinta laskee.
Kurinalaisuus ja säännöllinen sijoittaminen
Varmista, että sijoitat rahaa sijoituksiisi säännöllisesti, kurinalaisesti. Tämä ei ehkä ole mahdollista, jos menetät työpaikkasi, mutta kun olet löytänyt uuden työpaikan, jatka rahan lisäämistä salkkuusi.
Omaisuuden allokointi ja tasapainotus
Osoita tietty prosenttiosuus salkustasi kasvuosakkeille, osinkoa maksaville osakkeille, indeksirahastoille ja osakkeille, joilla on korkeampi riski, mutta parempi tuotto.
Kun omaisuuden allokaatio muuttuu (ts. Markkinoiden vaihtelut muuttavat kullekin luokalle allokoidun salkun prosenttimäärää), tasapainota salkkua säätämällä rahavakuutesi kussakin luokassa vastaamaan alkuperäistä prosenttiasi.
Verotukselliset näkökohdat
Verosaatavaan tiliin kuuluvien osinkojen salkku - esimerkiksi 401 (k) - rakentaa varallisuutta nopeammin kuin verovelvollinen salkku. Mutta muista, että maksat veroja summasta, joka on nostettu verojen lykkäystililtä.
Roth IRA kerää myös verovapaita säästöjä, mutta tilinomistajan ei tarvitse maksaa veroja nostetusta summasta. Voidaksesi saada Roth IRA: n, muokatun oikaistun bruttotulosi on täytettävä IRS-rajoitukset ja muut määräykset. Ansiot ovat verovapaita, jos olet omistanut Roth IRAsi vähintään viisi vuotta ja olet yli 59, 5-vuotias tai jos olet alle 59, 5 vuotias, olet omistanut Roth IRA: si vähintään viisi vuotta, ja peruuttaminen on kuolemasi tai vammasi takia tai ensimmäistä kertaa ostamalla kotiin.
Pohjaviiva
Kurinalaiset, säännölliset, monipuoliset sijoitukset verosaataviin 401 (k), IRA tai mahdollisesti verovapaaseen Roth IRA: hon, ja älykäs salkunhoito voivat rakentaa merkittävän pesämunan eläkkeelle siirtymiseen. Verotusvelvollisella salkulla, osingoilla ja kannattavien osakkeiden myynnillä voidaan tarjota rahaa työ- tai yritystulojen täydentämiseksi.
Omaisuuden hallinnointi jakamalla uudelleen ja pitämällä kustannukset (kuten palkkiot ja hallinnointipalkkiot) alhaisina voivat maksimoida tuoton. Mitä aikaisemmin aloitat sijoittamisen, sitä parempi olet pitkällä tähtäimellä.
Lopuksi, jatka sijoitusten oppimista koko elämäsi ajan, sekä ennen eläkkeelle siirtymistä että sen jälkeen. Mitä enemmän tiedät, sitä enemmän potentiaalinen portfoliosi palaa - tietysti asianmukaisella hallinnalla.
