Sisällysluettelo
- Eläkkeet vs. sosiaaliturva
- eläkkeet
- Sosiaaliturva
- Keskeiset erot
Eläkkeet vs. sosiaaliturva: yleiskatsaus
Eläkkeellä olevat ihmiset saavat monia erityyppisiä tuloja sen mukaan, mikä oli heidän työpäiviensä elämä. Kaksi nykyään tunnetuinta tuloja ovat eläkkeet ja sosiaaliturva. Kaksi ohjelmaa rahoitetaan ja rakennetaan täysin eri tavoin.
Vaikka eläkkeet ovat tyypillisesti työpaikan eläkesuunnitelmia, joissa työnantaja suorittaa maksuja rahasto-osaan työntekijöiden puolesta, sosiaaliturvaa hoitaa liittohallitus ja sitä rahoitetaan työntekijöiltä ja yrityksiltä kerätyillä palkkaveroilla.
Lue lisää siitä, kuinka nämä kaksi ohjelmaa ovat rakenteellisia ja kuinka molemmat voivat hyötyä eläkeläisille, jotka ovat maksaneet tällaisiin ohjelmiin.
Avainsanat
- Eläketulot voidaan taata työntekijän elinaikana yrityksen etuuspohjaisella eläkejärjestelyllä ja liittovaltion rahoittamalla sosiaaliturvalla. Toisinaan yritykset tarjoavat nykyisin takuupohjaisia eläkkeitä, mutta työntekijöille annetaan mahdollisuus säästää 401 (k): n suunnitelmissa, jotka ovat itse suunnattuja sijoituksia. joiden tarkoituksena on tuottaa eläketuloja.Sosiaaliturva on vanhempien amerikkalaisten valtion takaama perustulo, jota rahoitetaan erityisverolla, jonka työntekijät maksavat heidän työskennellessään. Suurimmalle osalle eläkkeelle jääneitä eläkeläisiä sosiaaliturva ei riitä, joten muut eläkesäästöjä, kuten 401 (k), kannustetaan.
eläkkeet
Ennen IRA: n ja 401 (k): n suunnitelmien syntymistä oli eläkkeitä. Vanhempasi ja isovanhempasi, jos he ovat työskennelleet samassa yrityksessä monien vuosien ajan, saattavat olla saaneet runsaita eläke-etuja. Eläkkeet tunnetaan nykyään virallisesti etuuspohjaisina järjestelyinä, koska eläkkeelle saamasi maksusumma päätetään tai määritetään etukäteen.
Yksityinen eläke on työnantajan luoma eläketili työntekijöiden tulevaa hyötyä varten. Työnantajat, joita säätelevät tietyt lait ja asetukset, osallistuvat työntekijöiden puolesta ja sijoittavat rahaa haluamallaan tavalla. Eläkkeelle siirtyessään työntekijä saa kuukausimaksuja. Valtionhallinnon työntekijöillä on usein myös eläkejärjestelmiä. Esimerkiksi Ohiossa valtion työntekijät maksavat Ohion julkisten työntekijöiden eläkejärjestelmään sosiaaliturvan sijasta.
Yksityisen eläkkeen maksaminen riippuu useista tekijöistä, kuten kuinka kauan olet työskennellyt työnantajan palveluksessa, ja kuinka suuri palkkasi oli. Joissain tapauksissa voit valita kiinteämääräisen maksun tai kuukausittaisen annuiteettitarkistuksen. Aikaisemmin työnantajia vaadittiin säilyttämään ylimääräiset eläkevarat suunnitelman sisällä, eikä heidän pidä käyttää varoja muihin kuluihin. Tämä laki otettiin käyttöön siten, että eläkeläisten tarvittaessa rahat voidaan maksaa eläkkeelle oikeutetuille eläkeläisille. Se myös varmisti, että ylimääräisiä eläkerahoja oli saatavana korvaamaan aikoja, jolloin sijoitustuotot olivat odotettua alhaisemmat.
Monta vuotta sitten työnantajat rohkaisivat kongressia muuttamaan eläkesääntöjä ja antamaan heille mahdollisuuden käyttää rahaa ylirahastoiduissa eläkesuunnitelmissa muihin työntekijöiden etuuksiin, kuten eläkkeelle suunnattuihin terveyssuunnitelmiin ja varhaiseläkkeisiin. Ellen Schultz kertoo kirjassaan "Kuinka yritykset ryöstää ja miten ne hyötyvät amerikkalaisten työntekijöiden pesämunista", kuinka nämä muutokset saivat monet yritykset siirtämään eläkevarat etuyhteydettömiin kassaan. Tämä johti eläkerahojen ja viime kädessä alirahoitettujen eläkerahastojen massiiviseen supistamiseen.
Yksityisen sektorin eläkkeet vanhenevat vähitellen, mutta nykyään ne kattavat 42 miljoonaa amerikkalaista.
Sosiaaliturva
Vaikka monet eläkeläiset saavat sosiaaliturvaetuuksia eläkkeellä, sosiaaliturvajärjestelmää ei pidetä eläkkeenä. Se voi näyttää eläkkeeltä, koska jos olet eläkkeelle siirtynyt, jos olet maksanut järjestelmään työvuosi aikana, sinulla on oikeus saada kuukausittaisia etuuksia.
Sekin määrä vaihtelee riippuen iästä, jolloin aloitat etuuksien saamisen, kuinka monta vuotta olet työskennellyt ja kuinka paljon ansaitsit ohjelmaan osallistumisen yhteydessä. Sosiaaliturvaa ei ole suunniteltu korvaamaan tulojasi kokonaan tai vastaamaan kaikkia taloudellisia tarpeitasi eläkkeellä.
Sosiaaliturvaa rahoittaa pay-as-you-go-järjestelmä. Tämä tarkoittaa, että kun työskentelet, maksat järjestelmään. Palkkakannallasi sosiaaliturvaverojen kohta on FICA. Osa työssäsi suorittamista maksuista rahoitetaan eläkeläisten etuuksista sekä muiden sosiaaliturvan saajien palkoista.
Eläkkeiden ja sosiaaliturvan välillä on useita muita eroja. Sosiaaliturva tarjoaa työkyvyttömyysvakuutusohjelman, joka kattaa työntekijät, joilla on riittävästi hyvityksiä (ansaittu työssä ja maksettaessa järjestelmään), jos he vammautuvat. Eläkkeet eivät yleensä tarjoa työkyvyttömyysetuuksia, ellei työntekijä ole vammainen työtapaturmassa.
Vaikka puolisot voivat saada osittaisen eläkemaksun, on epätodennäköistä, että lapsi hyötyisi myös eläketuloista - kuten sosiaaliturvan tapauksessa. Viimeinkin eläkkeet voivat tarjota kertakorvauksen eläkkeelle siirtyessään. Tämä vaihtoehto ei ole käytettävissä sosiaaliturvajärjestelmän kautta.
Keskeiset erot
Sekä eläkkeet että sosiaaliturva voivat tarjota tulovirran eläkeläisille. Mutta nämä kaksi eivät ole vain täysin erilaisia rahoituksen ja rakenteen suhteen - molemmat kohtaavat erilaisia haasteita. Vaikka liittovaltion sosiaaliturvajärjestelmä jatkaa vammaisten ja vanhusten avun toimittamista monien vuosien ajan - tosin kuinka paljon on vielä nähtävissä - eläkejärjestelyjärjestelmät ovat häviämässä, ja ne korvataan maksupohjaisilla eläkejärjestelyillä, kuten IRA: t ja 401 (k) suunnitelmat.
