Mikä on omistajan rahoitus?
Omistajarahoitus on liiketoimi, jossa kiinteistön myyjä rahoittaa oston suoraan sitä ostavan henkilön tai yhteisön kanssa joko kokonaan tai osittain. Tällainen järjestely voi olla hyödyllinen sekä myyjille että ostajille, koska se eliminoi pankkivälittäjän kustannukset. Omistajarahoitus voi kuitenkin luoda omistajalle huomattavasti suuremman riskin ja vastuun.
Avainsanat
- Omistajarahoitukseen viitataan joskus ”luovana rahoituksena” tai “myyjän rahoituksena”. Se ilmoitetaan yleensä kiinteistön mainonnassa, kun omistajarahoitus on vaihtoehto. Omistajarahoitus edellyttää, että myyjä ottaa ostajan oletusriskin, mutta omistajat ovat usein enemmän halukkaita neuvottelemaan kuin perinteiset lainanantajat. Omistajarahoitus voi tarjota myyjälle ylimääräisiä tuloja korkoina ja siirtää kiinteistön nopeammin ostajan markkinoilla.
Omistajan rahoituksen ymmärtäminen
Ostaja voi olla erittäin kiinnostunut kiinteistön ostamisesta, mutta myyjä ei välitä 350 000 dollarin kyselyhinnasta. Ostaja on valmis maksamaan tuon määrän ja voi vähentää 20 prosenttia - 70 000 dollaria, jonka hän sai aikaisemman kodin myynnistä. Hänen olisi rahoitettava 280 000 dollaria, mutta hän voi saada hyväksynnän vain perinteiselle 250 000 dollarin asuntolainalle.
Myyjä saattaa suostua lainaamaan hänelle 30 000 dollaria eron korvaamiseksi, tai hän voi sopia rahoittavansa koko 280 000 dollaria. Kummassakin tapauksessa ostaja maksaa myyjälle kuukausittain pääoman ja korot lainasta.
Omistajan rahoitus on monissa tapauksissa vain lyhyen ajan, kunnes ostaja pystyy jälleenrahoittamaan maksamaan omistajalle kokonaan.
Omistajien rahoituksen edut ja haitat
Omistajarahoitus on yleisintä ostajan markkinoilla. Omistaja voi yleensä löytää ostajan nopeammin ja nopeuttaa kauppaa tarjoamalla rahoitusta, mutta se edellyttää, että myyjä ottaa ostajan maksukyvyttömyysriskin.
Myyjä saattaa vaatia suurempaa käsirahaa kuin asuntolainanantaja korvaa riskin. Ennakkomaksut voivat vaihdella 3 - 20% perinteisillä asuntolainanantajilla lainatyypistä riippuen. Ennakkomaksut voivat olla vähintään 20 prosenttia omistajien rahoittamissa liiketoimissa.
Ylöspäin, nämä liiketoimet voivat tarjota myyjälle kuukausittain kassavirran, joka tuottaa paremman tuoton kuin korkosijoitukset.
Ostajilla on yleensä suurin etu omistajan rahoittamassa kaupassa. Rahoituksen yleiset ehdot ovat yleensä paljon neuvoteltavissa, ja ostaja säästää pankkien arvioimissa pisteissä ja sulkemiskustannuksissa suorittaessaan maksuja suoraan myyjälle.
Omistajan rahoitusta koskevat vaatimukset
Omistajan rahoitussopimusta olisi helpotettava velkakirjalla. Velkakirjassa esitetään järjestelyn ehdot, mukaan lukien, mutta niihin rajoittumatta, korko, takaisinmaksuaikataulu ja laiminlyönnin seuraukset. Omistaja pitää tyypillisesti myös kiinteistön omistusoikeuden, kunnes kaikki maksut on suoritettu suojautuakseen oletukselta.
Omistaja voi hoitaa kokonaan jotkut tee-se-itse -tapahtumat, mutta asianajajan apu on yleensä suositeltavaa varmistaa, että kaikki perusteet ovat katettu. Otsikkohaun maksaminen voi myös olla hyödyllistä osoitettaessa, että omistajalla / myyjällä on tosiasiassa mahdollisuus myydä kiinteistö ja että hän voi lopulta vapauttaa omistusoikeuden vastineeksi jonkin osan tai koko kaupan rahoittamisesta.
